欠京东金条协商分期还款，别被客服的话术忽悠了

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。来电显示是陌生号码，接起之后对方是一个年轻男子的声音，在颤抖着告诉我他是被老顾客推荐来找我的。

这样的事情我已经见过很多次了。

他在互联网大厂工作，去年炒股亏损了30多万元，目前工资卡已经被冻结，急得团团转。他的情况属于典型欠了京东金条进行分期付款没有办法，因为催债的事情已经把人逼疯了。客服坚称没有分期付款的规定，只能一次付清全部款项，不然就会被起诉。

我说，“不要着急，客服说没有就是没有，并不是最后的结果。”

京东金条逾期协商实际的情况是怎样的

我在该行业工作了十二年的时间，在处理过的案件中有一万到八千个左右，对于京东金条这部分内容我已经很熟悉了。很多客户在第一次联系客服的时候，都会被客服用冰冷的一句话“没有相关的政策”来拒绝。

其实这就是最大的问题所在。

客服并没有骗人，他们手头上是没有权限给用户做分期的。但是这并不表示平台就没有这样的规定了。京东的风险控制体系分为三个层次，一线客服只是负责登记、催收工作，而最终决定权在后面的风险管理部手中。

你得找对人。

去年有一个做餐饮生意的老板叫陈某某，欠了八万多元的金条款子已经超过了九十天还没有还上。他打了五六个电话去和对方商量，但是每次都遭到拒绝。之后他就来找我了，并且告诉我换一种方式来处理这件事，在APP上提交困难证明材料，并通过书面申诉途径解决。

结果呢？

给他的分期付款方式是24期，并且减免了一大半的违约金。其实就是一个信息不对称的问题，你清楚要找的人、要说的话、要提交的东西是什么样子，但是最后的结果却大相径庭。

你和自己协商的时候总是被拒绝吗？

很多人的一个错误认识就是认为只要自己的态度真诚、可怜巴巴地哭穷求人施舍，平台就会同情你。不要傻了，平台并不是慈善组织，他们来这儿是为了做生意的。

你说没有钱，还有人会相信吗？

我见过很多借款人的电话打过来之后就开始哭了起来，说自己的遭遇多么悲惨，但是客服却直接挂掉了电话。为什么呢？由于每天要接收到几百个这样的电话，所以对方早就习惯了。

要有事实做依据。

失业证明、大病医疗单据、家庭变故的相关证明文件等都是有效的货币。还有一条很少有人知道的秘密通道：京东有一个“困难客户分级库”，如果你把资料准备好并提交到那里去的话，催收力度就会大大降低。

不同的城市可能会有所不同，具体的实施方式我会在后面详细说明。

协商分期最合适的时机

该部分需要单独说明，在网络上很难找到相关信息。

很多人的想法是逾期的第一天就去找银行协商，这是不对的。过早的话，系统还没有把你的账户标为高风险用户，所以客服会要求你按正常的程序来还款。拖延时间长了也没用，如果超过了半年的话，基本上就会被外包给第三方催收公司了，那个时候再去谈任何事情都会很难找到人。

最好的时间窗口为逾期30-90天。

是什么原因导致了这样的结果呢？由于此时坏账还没有被核销掉，所以平台还存在挽回损失的可能性，并且催收的压力也很大，因此双方都拥有一定的谈判余地。经过我的手的案件，在这个阶段达成协议成功的概率可以达到七、八成。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，门槛反而比之前更低了，但是很多人都不清楚。

京东金条协商分期的操作方式是什么？

干货到啦，我会一步步地教给你。

第一件事情就是把所有的债务都罗列出来。列出所有的欠款平台、数额以及逾期时间，并且京东金条只是一部分。首先要弄明白自己到底有多少债务，每个月可以用来还款的钱是多少。

别稀里糊涂的。

第二步就是准备好相关的证明文件。最要紧的就是这一点。收入证明、银行流水、困难证明这三种东西是不能缺少的。收入证明应该反映出你目前的实际收入状况，而银行流水则可以显示出你的开销情况，困难证明则是最有说服力的一张纸。

第三步就是递交书面申请。不能只打个电话，因为电话无法传达全部信息。打开京东金融APP，在“我的”页面中点击“反馈”，把你的问题以及相关证据一起上传上去。

注意一个陷阱。

很多人的资料不够齐全，会被退回去补全，反反复复浪费了很多时间。我认为应该一次把所有的文件都准备好了，用PDF格式，并且要很清晰地拍摄出来，不能是模棱两可的照片。

第四步就是接电话了。提交之后，通常在三天到七天之内会有人和你取得联系。这时才算是正式的谈判开始了。

协商还款的方式有哪几种呢？

京东金条方面，主要的方案有三种。

第一种是延期还款。给客户一个月到三个月的时间来准备还款的资金，在这段时间里不会进行催收或者起诉。该产品适用于短期资金周转出现困难的情况。

第二种是分批付款的方式。这就是人们所希望看到的结果。把欠的钱分成十二到二十四个月来偿还，每个月只还一部分，并且在这一段时间里不计算利息。该方案最难实现，但是也最有价值。

第三种是减免结清。如果能够一次把本金拿出来的话就可以减免利息、违约金了。适用于手中有少量资金但是不足以偿还全部欠款的情况。

也就是说选择哪一种方式，就看自己的还款能力了。

见过很多人，每月只有1000元可以用来还款，却非要选择24期分期付款的方式，结果一来二去之后才发现每一期都要支付将近两千元，最后两次违约更加麻烦。

量力而行。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两笔逾期记录，并且数额不大，但是因为这两笔逾期导致了他的所有信用卡都出现了降额的情况。为了保护自己的信用记录，他极力争取分期付款的机会，但是没有成功，反而使双方的关系变得紧张起来。

他的情况最好是先把现金流保住，再考虑其他的。人们要学会放弃一些东西。

在谈判的过程中最容易掉进去的一个陷阱

这块地方要多说几句，坑很多。

第一种方式就是相信“内部渠道”。网上有很多人说他们有京东的关系可以帮你解决纠纷，并且收取几百元的服务费。不要相信，都是骗人的。京东这部分业务是按照系统的流程来做的，并不存在什么后门。

第二条陷阱是和催收人员商量还款方式。第三方催收是没有权利进行分期付款的，他们的唯一目标就是让你把欠的钱还上。跟你去谈没有任何意义。如果要投诉的话就找官方客服或者通过书面申诉的方式来进行。

第三种情况就是第二次违约。这是最危险的一种。好不容易谈成的协议，你不按期还款的话，平台就会直接取消你的分期计划，并且让你一次性付清所有欠款，之后就很难再进行谈判了。

我的一个客户就是这样的情况，已经谈好18期分期付款了，但是只还了三个月就不再继续支付了。之后想要协商的话也没有什么机会了。

所以在签订合同前要先考虑好自己是否能够坚持下去。

有关于京东金条协商还款的一些常见的问题

做这一行这么久了，被问得最多的问题就是这样的了。

“协商分期会打到征信上吗？”

√ 对。只要逾期了，在征信上面就会留下痕迹，并不是说协商分期就可以消除这些痕迹。但是你想想吧，都已经到了协商的地步了，征信早已经用完了，那么就不用再为这件事烦恼了，先把债务还清再说。

“协商成功之后还会进行催收吗？”

不正确。协商成功之后，你的案件就会被从催收系统的名单上删除掉，并且只要你能按期还清欠款，就不会有人再找上门来烦你了。

“最多可以分成几期？”

根据我的观察，京东金条最长可以做到24期或者36期，但是很少见。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，所以不要抱有希望去分得太久。

另外一件事情要告诉你的就是。

协商一致之后，你的京东账号就无法正常使用了，白条和金条都无法借款了。这是很正常的，平台是要控制风险的。等到你还清债务之后，再过上一年或者两年的时间，你的信用状况好了以后就可以再开了。

别把路想死了。

写在最后

我写了这么多，并不是要鼓励人们去借钱而不还，而是想让你知道，在最坏的情况下，你还有一条出路可以走。

欠债还钱是天经地义的事情，但是怎么还、何时还、还多少钱都可以商量。平台也希望把钱要回来，你也愿意还款了，所以你们之间本就是一种博弈的关系，并非对立的关系。

催收人员会把人逼到绝境，所以不要接他们的电话。

躲避并不能解决问题。

见过很多人的债务情况，开始时并不严重，但是因为拖延时间长了就会变成很大的问题。尽早解决可以避免以后出现更多的麻烦。

如果你真的不知道怎么办的话，找一个可靠的专业人士咨询一下比较好，不要自己胡乱猜测。但是千万不能盲目相信这些非法机构，否则就会上当受骗。

这条河很宽很深，要小心行走。