无视双黑下款5000的口子真存在？内部人告诉你真相

说实话，一看到这个题目就感觉到了，点击进去的人大概都是急得像热锅里的蚂蚁一样。

我做客户经理七年的经历，在银行里坐柜子后面的工作人员，看到过的眼睛比电视剧还要多。有的人为了几百元可以在营业厅胡作非为地打滚，而有的人则穿得体面但是会悄悄问你：“有没有什么办法？”在营业厅里可以肆意妄为的人，也会有穿得很整齐的人来问我：有没有什么方法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以随心所欲的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我问：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐的人来找我说：有没有什么办法在营业厅里可以任意妄为的人，也会有穿得整整齐齐双黑下款五千的漏洞？说实话，在行里的时候，有一些事情我是不会直接回答的，因为行里有规定，有些事情不能明说。但是今天我可以匿名把这些年来所见所闻的事情告诉大家了。

双黑可以申请贷款吗？不要上当受骗

第一件事就是给对方浇一盆冷水。所谓“双黑”是指征信黑名单和法院被执行人名单。在银行系统中这就相当于被判了死罪。去任何一家正规银行的时候，只要系统的跑分显示出了这两项特征之一，就会立刻被拒绝。网上的广告说得天花乱子一般，说可以做到“黑白户都行”，百分之百能拿到贷款的，基本上都是骗人的。

去年有一位叫老张的老顾客，在做生意的时候亏本了，并且欠下了不少债务。征信已经很糟糕了，而且还是一个失信人。为了给儿子交择校费而四处借钱，当时急需5000元。那么最后的结果是什么呢？在网上看到“无视双黑”的广告被骗去3000元的“包装费”，但是钱没有拿到，还被坑了一把。这件事到今天我还记得很清楚，老张坐在我的对面，那种后悔的样子。

那么双黑就没有希望了吗？不正确的是。但是绝对不会是你们想当然的“填张身份证就可以放款”的那种模式。

银行内部存在的审批潜规则

以下内容我不应该透露出去。银行对外宣称的审批标准与实际上所执行的标准不同。系统是死板的，而人是有生命的。一些地方性的小型银行或者村镇银行为了完成放贷的任务，在某个时期内会稍微放松一下人工审核的权利。是什么意思呢？系统的初步审查可能会把你的申请给拦下来了，但是如果有人工复核的话，并且你能提供足够的补充材料的话，也是有可能通过的。

比如你的征信已经很糟糕了，但是如果你名下有一套正在还贷的房子，或者有一份稳定的收入证明和最近六个月的工资流水的话，在一些银行产品上就可以走“特批”通道。这样的机会很少，并且完全依靠客户的经理是否愿意帮你去跟审批部门“磨”。也就是说要有人为你的行为承担责任。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我们支行所发放的特殊批准贷款，在全部放款中所占的比例不到2%。并且金额一般都比较严格地被控制住，五千到一万的小额反而更容易通过。为什么呢？由于金额不大，所以风险敞口可以接受，并且在审批领导签字时的压力也会较小。

那么这些所谓的“口子”又是什么呢

网上传的那些双黑下款五千的漏洞分为两种情况。一种是高利贷和套路贷，这两者我不再赘述了，触犯了就会身败名裂，利息越滚越大可以把你所有的家当都掏空。另外一种就是人们不太了解的消费金融公司或者是信托产品。

该类机构并不直接连接到央行的部分征信系统中去，或者是它们对于征信的态度要比银行更加宽容一些。曾经有一个客户的征信记录是负面的，在某家消费金融公司APP上的贷款申请却成功了。之后我去了解了一下，该公司当时正要完成业绩指标，只要不存在当下的逾期情况，并且历史逾期次数处于一定的范围之内就可以放款。这样的机会很容易就被别人抢走，如果这个月可以拿到的话，那么下个月就会被限制住了。

另外一种方式就是用抵押的方式去申请小贷公司贷款。即使是一辆破旧不堪的老式汽车也可以。属于质押贷款，即以资产作为担保来获得资金的一种方式，并不是看个人信誉好坏。这并不是严格的“信用贷口子”，但是对于双黑人群而言，这是最可靠的五千元钱的来源。

申请的时候最容易掉进去的坑

找到一个缺口并不意味着事情就解决了，很多人的死亡都是因为最后一刻没有把握好。见过太多的例子，机会摆在眼前的时候，人们却自己把自己给堵上了。

• 频繁点击申请：这是不可以做的。点击一下就会在征信报告中留下一条新的查询记录。一个月之内被点了十几二十次的话，神仙也无法帮你了。审批系统看到这么多查询之后，就会认为你是非常缺钱、风险很高的一个人。
• 资料造假：有人认为自己的征信有问题，于是伪造流水和工作证明来掩盖事实。银行的风险控制体系要比你想象中的要智能得多，假的就是假的。如果被发现造假的话就会被拉入黑名单，并且以后再也不会有人工特批的机会了。
• 忽视还款来源：借的钱要还的。人们只考虑如何获取金钱，并没有考虑到如何去偿还债务。五千块钱对于一个财务状况已经崩溃的人来说并不是很多，但是它却成了压垮骆驼的最后一根稻草。

有关时间点的秘密

不同的城市情况会有所不同，但是我们所在的地方，在每个季度末、年末的时候都是审批比较宽松的时候。那么是什么原因呢？为了完成业绩指标。任务没有完成的话，大家的奖金都会泡汤。此时提出申请，并且不出现严重的硬伤的话，客户经理以及审批领导有可能睁一只眼闭一只眼。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，压力变大了之后，这样的操作空间才会稍微有一点。如果你真的需要借钱的话，在这个时间段可以试试看。

我的真心话

写了那么多之后，我想说的就是：如果已经到了双黑的地步了的话，请不要把心思放在寻找什么神秘口子上面。声称可以做到“百分之百放款”的中介机构，个个都是骗子。真正的机会就隐藏在你的手中所剩下的资产之中，或者是那些愿意听取你对事情进行说明的人工审核当中。

见过很多人为了几千元钱而丢掉最后一丝尊严。前几天有一个小伙子是双黑的，一定要我去想办法借五千元给他。问我为什么用它的时候，他说是用来炒股票、赚点钱的。当时我就叫他出去左转，并且告诉他不要抱有希望。这样的心态不管花多少钱都没有任何效果。

如果你真的遇到困难了，比如说家人生病或者孩子上学这样的必需品的话，拿上相关的证明材料找一个可靠的客户经理好好谈谈吧。不能隐瞒不说。我们也都是人，能够帮忙的地方，在不违法的情况下，没有人会拒绝帮助别人。

最后不要相信任何收取前期费用的中介机构，在正规贷款发放之前是不会向借款人收取任何费用的。注意这一点的话就可以少花很多冤枉钱了。