买会员就给下款的口子？别傻了，那是给你挖的坑

上个星期三下午的时候，有一个小伙子冲进了我的公司里，在桌子上放了一部手机，并且指给我看某款贷款应用上的画面说：“老板，这是不是你想要的那个？”上周三下午，一个小伙子冲到我们公司的办公室里来，把手机放在桌子上，并且指着某款贷款软件的页面对我说：“老板，这就是你要找的东西吗？”上周三下午，一个小伙子冲到了我们的公司里面来，在桌子上面放了一个手机，并且指着某款贷款软件的页面对我说：“老板，这就是你要找的东西吧？”上周三下午，一名男青年来到我们公司，在办公桌前坐下之后就打开了自己的手机，并且开始查看某款贷款软件的应用界面。他看着那张照片，心里很不舒服。上周三下午，一个小伙子冲进我们公司的办公室里，把手机放到桌子上，并且指着某款贷款软件的界面问我说：老板，这是不是你要找的东西上周三下午，一位男士走进了我们公司的办公室，并且在一张桌子上放好了一部手机之后又指着一款贷款应用程序对他说：“老板，请问这是您所需要的吗？”上周三下午，一个小伙子冲进我们公司办公室，在桌子上放下一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问道：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子跑到了我们公司的办公室里面，在桌子上面放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们公司的办公室里，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们公司的办公室里，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们公司的办公室里，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们公司办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们的公司办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，有个小伙子闯入了我公司的办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这个是不是你要找的？”上个星期三下午的时候，有一个小伙子跑到我们公司办公室里来，在桌子上放了一部手机，并且指给我看某款贷款软件的应用界面说：“老板，这是你想要的那个吗？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们的公司办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进我们公司的办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进了我们的公司办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：“老板，这是不是你要找的东西？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进我们公司的办公室，在桌子上放了一部手机，并且指着某款贷款软件的界面问我：老板，这是不是你要找的东西上周三下午的时候，一名男子来到我们公司办公室，在一张桌子上面放置了一部手机，并且指着一款贷款应用程序对我说道：“老板，请问这就是您所需要的吗？”上周三下午的时候，一个小伙子冲进我们公司的办公室，在桌子上放下一部手机，并且指着某款贷款软件的界面购买会员就可以有下款的机会可靠吗？客服表示开通299元的会员之后就可以马上获得5万元贷款了。

看了下手机之后我心里叹了一口气。这样的情况我已经见过了不下五百次。说实话，在这个行业中坑人很多，人们急于求成的时候就会头脑发热。今天就把事情说清楚了，让大家知道其中的道理。

这个小伙子的情况很普遍。征信花得像调色板一样，网贷点到了二十多家，全部都是拒绝。这时又出现了一个“买会员就可以下款”的机会，就像溺水的人抓住一根稻草一样，怎么能不激动呢？

但是天上掉馅饼的事情，在我从事业余多年以来，还没有发生过一次。

购买会员并进行分期付款的原因是什么呢

人们普遍认为购买了会员之后就会成为VIP，平台也会因此而另眼看待你、降低门槛。这样的想法是不现实的。其实这些平台的心思要比我们想得周到得多。他们的目的无非就是让你多花钱。

第一种是单纯的割韭菜。交完钱之后等待两天，然后被告知“系统审核未通过”，所以会员费不能退还。去找客服理论吗？对不起，你的会员权益已经使用过了（比如说专属客服、提现优惠券等等），但是钱还是取不出来。该平台根本就没有放贷的功能，只是通过出售会员来获取收益。

第二种就是套路贷的引子。先要你交纳会费，然后再收取工本费、解冻费和保证金等费用，一步步把你剥得精光。去年有一名客户的交易中，从头到尾一共支付了八千多元，但是没有得到任何回报，并且还被要求去报案。

第三种就是比较好的了，也有这样的产品。但是出现了新的问题：不购买会员也可以下单，而购买了会员之后仍然可以下单；而且只有购买了会员才有的商品，其利率却很高。有关此方面的情况我会在后面进行说明。

开通会员可以加快放款速度的猫腻

有的平台说开通会员后可以加快审核速度、提前放款。听起来很吸引人吧？但是你再想一想，银行以及正规金融机构的审批过程都是由系统自动完成的，并不会因为你是哪个平台的用户而有所不同。

我有一个做风控的朋友，在银行里，他私下里和我说起过，审批系统只会根据你的征信、流水、负债等硬性条件来判断你是否能通过审核，并不会考虑你在哪个第三方平台上开通了会员。宣称的是购买会员就可以有下款的机会大部分都是中介平台在做文字游戏。

他们的逻辑就是：你的资质还可以，可以贷款，让他们收点会费，再给你推荐几款正规的产品，你下了单之后就认为是会员的作用了。那么实际情况又是怎样的呢？其实你是可以申请的，只是要花费几百元的会员费用而已。

这是什么鬼地方啊？

为什么有人买会员之后就出现了还款问题

一定会有人来反驳我说：“我的朋友买会员的时候也下了订单，你又怎么解释呢？”

这件事情要这样看待。市场上存在一些平台，其会员体系和某条放款渠道绑定在一起。开通了会员之后，平台会把你的信息推送至合作的放款公司，并从中获得提成。在这种情形下，你是可以利用会员通道来获取资金的。

但是这里有两个陷阱：

• 利息一般都很高，年利率达到36%就算是比较好的了，有些甚至可以达到60%以上，你做过计算了吗？
• 会员费本身就不是一笔小数目，298元、398元、598元的不同档次也都有，这样的钱是不是值得花呢？

我上个月遇到了一位做小本生意的老板，在某个平台上开通了一个价值五九八元一年度会员的服务，并且已经支付了三万元。那么结果是什么呢？实际上到账的是两万七千元，扣除三千元的服务费之后，分成十二期来偿还，每个月要还两千九百多元。计算一下这个利率是多少。给我算了之后他就拍着大腿说我是瞎子。

这样的事情很多，到现在我还记得那位老板后悔的样子。

怎样才能知道某个网站是在欺骗用户

说了很多之后，应该会有人大概会这样想：那么有没有值得信赖的会员制贷款产品呢？

但是并不是没有可能的。但是要会辨别。给大家介绍几种方法，这是我自己多年来的经验总结出来的一些方法：

第一就是看资质。正规放款公司要有金融许可证，在工商总局或者银保监会网站上可以查询到。查不到的就一律当作骗子来对待，不要迟疑不决。

第二就是看收费点。正规贷款，在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求先付款后放贷的都是诈骗分子。我一直用的标准没有出过问题。

第三就是看合同了。购买会员后要认真阅读电子合同中放款人的信息。如果是银行或者是消费金融公司的，还可以信任一些；但是如果是那些小有名气的小贷公司或者是个人的话，就不要去了。

第四种就是考虑整体的成本。把会员费加入到利息当中去计算一下，得到的是什么年化利率呢？大于24%，你就得想想办法了；大于36%，就直接拉黑吧。

很容易被人忽视的一个地方

另外有一件事情要告诉大家。有的平台买会员的时候，默认会把一些“增值服务”一起勾选上，比如说保险、担保费等等。这些费用一般都隐藏在合同的角落之中，如果不仔细查看的话是很难被发现出来的。

去年有一位客户的账户在某个平台上开通了会员，并且存入了2万元，但是每个月都会莫名其妙地扣除100多元的保险费用。之后他就来找我了，经过我的三番五次申诉后才把钱给退回来了。这样的陷阱是很难避免的。

所以购买会员这件事情就比较复杂了。

什么样的渠道才是可靠的接单方式

说了很多坑之后，很多人都会急切地问到：那么我去哪里借呢？

实际上可靠的途径从来不会做“买会员就可以贷款”的事情。银行的消费贷款、消费金融公司的产品、正规的互联网平台上的借款产品，哪一个不是可以直接申请并得到批准呢？人家为什么要给你几百块钱会费呢？

经过上千起案件的积累之后，我发现了一个规律：资质差的人最容易受到“买会员就能下款”的广告所诱惑；而这样的广告又很容易骗到资质差的人。这就形成了一个恶性循环。

如果自己的征信存在问题的话，那么应该采取的方法就是先把征信搞好，把逾期的问题解决掉，把债务减少一些，并不是随便找个人来治。见过很多人的例子，开始时只是一点点的征信问题，但是却被各种会员费、服务费给套住了，越陷越深。

具体的养信方式就是另外一回事了，今天我们就不讨论了。但是有一个事情我是可以肯定的：花冤枉钱去购买会员，并不能解决你的信用问题。

文章开头的那个小伙子，在听了我的劝告之后，并没有给对方299元。我给他推荐了一个比较规范的消费金融产品，尽管利率比较高，但是没有其他杂七杂八的服务费，第二天就到了账上。

临走的时候他说了一句：“老板，如果不是因为你这次过来的话，我这三百块就白花了。”

类似的话我已经听了很多次了。这个行业里面坑人的多，说实话的人少。我所能做的是把我知道的秘密告诉更多的朋友，能够拯救一个人就去拯救一个人。

下一次遇到“买会员就能下款”的广告时，请先问问自己：假如这件事真的那么靠谱的话，为什么它不会自己闷头赚钱呢？为什么要到处宣传来吸引顾客购买会员呢？