上征信的所有网贷平台都有哪些？干了十年中介给你交个底

上周三下午的时候我在喝着茶，在店里面突然就有一个小伙子冲进来了，满脸都是汗水。坐下之后才得知这位朋友最近因为“多头借贷”的原因被银行拒绝了贷款申请。一脸迷茫地看着我说：“老板，我只是用两个或者三个APP而已，为什么在征信上面会显示出我去查询了十几家？”把他的征信报告拿出来一看，原来除了他说的那个以外还有许多从来没有听说过的贷款记录。这时他才明白过来，原来之前点的那些“测额度”的问题就是这个原因造成的。这种事情我已经见过很多次了，很多人都不知道他们手机里的贷款软件是怎么回事。所有的网贷平台都会被记录到征信系统中吗？如果你不能弄清楚这个问题的话，在买房子或者买车的时候就会后悔莫及了。

隐藏于手机中的“正规军”

大体上来说，在目前市场上比较正规的网贷平台基本上都会把用户的个人信息和还款情况上传到征信系统中去。不要相信“不查征信、不看负债”的谎言，那是用来欺骗人的。也就是说能够被叫出名字的大平台，后面要么有银行支持，要么有持牌消费金融公司的资金支持，他们的贷款资金来源合法合规，并且要向人民银行征信系统报送相关信息。

蚂蚁借呗、花呗、微信微粒贷、京东白条、金条这五种不能避免。美团借钱、抖音放心借、度小满等等也都会上征信。各大公司的产品都按照规定行事，借了多少钱、还了多少钱，每个月都会被记入你的信用报告中。如果你认为这些都是大公司，可以借用而不必担心的话，那么你就太天真了。在银行审批时，并不会区分你是向马爸爸要钱还是向东哥要钱，只会看你负债多少以及还款能力如何。

去年有一位做服装生意的老客户流水有一百三十万元左右，去申请贷款的时候被拒绝了。那么原因是什么呢？从征信上看，借呗使用了八万元、微粒贷使用了五万元，并且还有几张信用卡已经透支到极限。因为你的资金链很紧张，所以银行不会给你放款。这个哥们当时拍着桌子说：“要是早知道的话就不会把它们放在眼里。”讲真的，这些平台好用但是每次提现都会在征信里留下一条信息，密密麻麻的一片看的人头大。

持有牌照的消费金融公司就是“隐形杀手”

很多人问所有的网贷平台都会被记录到征信系统中吗最易导致翻车的是上面提到的大厂之外的持牌消费金融公司。招联金融、马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融等。听上去是银行的名字，实际上就是专门放贷的机构。

该类网站的一个特点是：表面上看利率很低，但是实际上计算下来却很恐怖。并且他们非常乐意与其他应用程序进行合作，比如“免息分期”、“先使用再付款”。我的一个客户的手机买的时候选择了分期付款的方式，在征信报告里又增加了一条关于“某某消费金融公司的贷款”的信息。自己也不知道这是不是商家搞的活动。隐形债务是最为不好的一种方式。

另外一类就是银行系的现金贷了，例如招商的e招贷、平安的普惠（尽管平安普惠有的是担保模式，但是仍然会上征信）。该类产品额度大、利率较低，但是如果出现逾期情况的话，在银行内部系统中就会共享相关信息。你给某家银行留下的不良记录，去其他银行办理业务就没有任何可能了。

点击一下就会造成不良后果的“黑平台”

说到这，我就要揭露一下行业的秘密了。有的小贷公司连名字都没有听说过，“某某钱包”、“某某贷”，说门槛很低、放款很快。尽管这些平台很小，但是为了还款，它们接入征信的速度要比任何其他平台都要快。借一千块的话，在征信上面就会被记录为“小额贷款”。

最坑的是什么呢？有的平台即使没有借款需求也会进行“贷款审批”的查询记录。银行看到这个人四处借钱，一定很缺钱吧？不给贷款。见过最奇葩的征信报告就是一个月之内被查了28次，都是各种各样的网贷平台。当这个客户找到我时，我已经为他感到担忧了。

前几天有个小伙子因为征信问题向我求助，想问一下有没有办法可以解决。不要傻了，征信记录是由中国人民银行来管理的，没有人会去修改它。能够洗白征信的人，一个比一个更让人觉得可疑。如果有这样的能力的话，还需要出来赚钱吗？

怎样才能知道手中的平台有没有征信呢？

最好的方法就是不要在网上找各种各样的名单来使用。你可以直接查看借款合同。签订合同时，在条款中会明确写出放款人的身份。如果是银行、消费金融公司、信托公司的贷款的话，那么百分之百会被记入征信系统。如果是个人或者是某个咨询公司的话，那么就不太上了，但是现在已经很少见了，因为风险太大，没有人敢去做。

还可以到中国人民银行征信中心网站或者各大银行的手机客户端查询自己的简版信用报告。查看“信贷交易明细”一栏中是否有自己正在使用的平台名称。如果有的话，就要老实地还钱，不要想赖账。现在的征信系统已经升级为T+1更新模式，即今天的逾期记录会在第二天就被反映出来，并且无法逃避。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在市场上有九成以上网贷都已接入了征信系统。另外还有10%左右的是不合规的高利贷或者还没有加入进来的新平台。你借钱的时候还要去赌那个百分之十的机会值不值得呢？

不能把征信当作试验田

从事多年房地产中介工作的人知道，有很多人就是因为随意点击了网贷而导致自己的信用报告被破坏。一个做装修的老板本来可以批到三十万元的经营贷款，但是由于他的征信上有许多小额度的贷款记录，在银行看来，你连几百块钱都敢去借钱，那么你的还款能力一定有问题。最后只批了五万元，已经不能满足他的需求了。

所以不要老是想这个问题所有的网贷平台都会被记录到征信系统中吗你记不住的事情很多。只记住一个原则就可以了：所有的正规贷款都会被记录到个人信用报告中，而没有被记录到个人信用报告中的贷款一定有问题。如果你真的要借钱的话，就先去银行转一转吧，如果银行不给的话再去看看大的P2P平台或者其他的网络借贷公司，不要随便相信一些小得连名字都没有的应用程序。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于网络借贷行业的监管力度越来越大。过去一些平台还可以钻空子，现在已经必须全部接入征信了。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向上都是全国统一的。不要有侥幸的心理，认为小地方查不到的话，征信系统可是全国联网的啊！跑得了和尚也跑不掉庙。

目前我手上有一个客户的征信上出现了两条逾期记录，来自一个网贷平台。换了一个新的电话号码之后没有接到还款提示信息，所以已经过了三个月才还清贷款。到现在我还记得他找我时的那种后悔的样子。只用两笔交易就把他的首付款提高到五成，并且比原来多了二十几万块钱。你认为这是不是不公平呢？

遇到事情的时候该怎么办呢？

你的征信已经被用过了，不要再胡乱借贷了。首先停止所有的不必要贷款申请，在这里养半年再做决定。按照合同规定的时间还款，并且不能出现逾期的情况。声称可以帮你“修复征信”的中介机构，一个都不能相信，全部拉黑。

实在急需用钱的时候可以去正规银行或者我们这样的专业机构咨询一下是否有其他的解决办法。不要自己胡来，越做就越糟了。我知道的是我们这边的银行政策，其他的地方不能随便乱讲，但是大的原则都是差不多的：征信就是你经济上的身份证，弄脏了就寸步难行。

网贷平台，在使用时感觉很爽快，但是还款的时候却痛苦不堪，而且还会因为欠款而感到绝望。等到了要买房子、买车的时候才后悔当初没有好好利用这些钱。

把手机里的各种各样的贷款软件都删除掉吧，否则这些软件迟早会给你带来麻烦。