不打联系人秒下的口子真的存在吗？我做生意十年踩过的坑

上个月八月的时候我在外面跑供应商，这时接到了一个电话，说是有一批急需的原料要马上结账才能出货。数额不大，也就是12万元左右，但是我的现金流正好被这两笔应收账款所占据。那时候很着急，在网上找了一些可以快速审批的平台，并且不需要打电话给对方来核实身份。半信半疑地搜索了一下，发现搜“不打联系人秒下的口子”可以得到很多结果，但是打开之后要么是广告，要么是要填写大量的信息，最后还是要授权通讯录。

为什么大家都去找不需要打电话给对方的贷款

说到底，做生意的人哪有不难为情的时候？我的一些同行朋友征信很好，并且不愿意给家人带来麻烦。想想看，老婆孩子正在吃饭的时候，忽然接到一个关于“认识xxx”的电话询问，“他是来申请贷款的吗？”那么这顿饭还能吃得下去吗？我的一位做餐饮的老朋友老周去年为此和妻子发生了争执，险些要离婚。本意是用五万元钱交房租，但是审核电话却打到他的妻子手机上，在此之后他就被妻子每天盯着自己的账户，让他很被动。

另外一种情形更为常见。生意人联系的人脉中，除了亲朋好友之外就是客户的名单、供货商的信息了。如果催收电话打过来的话，生意还能继续做下去吗？以前有一个做建材的客户，因为贷款逾期被催收人员把他的通讯录翻得乱七八糟，并且一个接一个地给他打电话，最后还有几个重要的客户都与他解除了合作关系。很不划算。

号称可以马上下载的网站可信吗

前前后后尝试了很多个平台，踩到的坑可以装满一个游泳池。其实市场上90%打着“不打联系人秒下”的旗号进行宣传的广告都是在骗人，点击进去之后就会被要求填写个人信息或者同意授权通讯录等操作。注册完之后发现只有两种选择：一是需要授权通讯录；二是要填写紧急联系人；三是直接交给中介平台转卖给多家贷款公司。

去年我去过一个叫做某某贷的平台，在那里看到很多广告宣传没有查询征信记录、不用提供联系电话就可以申请贷款。填写完资料之后等待了半个小时，并且没有接到电话，直接给三万元的额度。在提现时出现了一个提示框需要填写“紧急联系人信息”，如果不填写的话就无法提取现金。当时我就骂了一句脏话，然后把软件卸载掉了。

但是并不是没有可能的。经过一段时间的研究之后我发现能够做到不通过联系人直接审批放款的人一般有两种类型。一种就是大平台上的消费贷款类产品，例如支付宝借呗、微信微粒贷等，这些产品的数据本身就包含用户的信息，并不需要再打电话去核实。还有一类是部分银行推出的线上快贷产品，如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷，在该行有流水或代发工资就可以申请。

怎样才能知道某个平台是否真的不会给联系人打电话

别傻了，在放款之前所有的平台都会进行风险控制，只不过方法不一样而已。传统的做法是打电话去核实，现在很多平台都采用了大数据风控的方式，根据你手机上的行为、消费情况以及个人信用报告来进行整体评估。因此，“不打联系人”的前提条件就是你有足够多的数据使平台相信你可以按时还钱。

我得出一个简单的判断标准，在申请前要看一下它需要授权哪些东西。一开始就要求你授权通讯录、读取通话记录、获取手机定位的话，那么多半是想要联系人了。只有在授权征信查询以及身份验证的情况下，并且不涉及骚扰到你的联系人的话，才有可能实现。但是这并不是百分之百正确的，因为各个平台的政策会不断变化，去年还不一样，今年可能会改变。

另外一点大家也不太清楚的是，在什么时间申请比较好。有一次和一位银行朋友交谈时得知，工作日早上提交申请的话，系统的自动审批几率会大一些，因为在那个时候人工审核还没有开始或刚刚开始，系统没有来得及转为人工审核就把申请给通过了。周末或者是晚上的时候去申请的话，就会容易引起人工复核，那么就有可能要打个电话过去。这是我自己亲身体验到的，在同一家平台上，我周五晚上提出的申请得到了回电，而周一早上提出的申请则立刻就被批准了。

为小微企业提供资金周转的方式

跑了几十年生意的人知道，真正可以信赖的渠道也就那么几家。第一种就是银行系的线上贷款产品，利率低、正规、不会出现各种各样的催收问题。目前我使用的是招商银行闪电贷，因为公司已经在招商银行开立了对公账户，并且流水也比较好，所以被批准了20万元的授信额度，可以随时借款、随时还款，年化利率在5%左右，相比起那些五花八门的平台要实惠得多。

其次就是互联网大平台上的借呗、微粒贷、京东金条等等。额度没有银行那么高，但是很便捷，在急需的时候可以解燃眉之急。有一次我在凌晨2点的时候要进行一笔转账操作，但是银行贷款还没有来得及办理好，于是我就通过借呗提前取出了五万元，并且在当天就解决了与供应商之间的纠纷问题。

第三种就是税贷了。有很多小企业的老板并不知道这一点，只要你的税务情况良好，并且有正常的纳税记录的话，很多银行都会推出相应的税贷产品，例如工商银行的税易贷、农业银行的纳税e贷等。额度由你的纳税额决定，利率也很低，并且全部都是在线上进行的操作，不会有人打来骚扰你。去年我去申请了一次，整个过程只用了五分钟左右的时间，并且没有接到任何电话。

不能触碰的一些地方

列举出一些我自己亲身经历过的事故例子。我的一个做服装批发的朋友在去年双十一的时候因为缺少资金而没有准备好足够的库存，于是就在网上找到了一家叫做“无抵押秒下款”的公司来帮助自己解决这个问题。对方表示可以帮助办理，但是需要先支付2000元作为“包装费”。付完钱之后等待了一个星期都没有收到任何消息，再次联系时已经无法取得联系了。这样的诈骗手法很拙劣，但是每年都有人被骗。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“AB贷”。中介表示可以帮助你办理贷款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为你的“担保人”或“紧急联系人”。实际上是以你的朋友的名字去申请贷款，把钱借给对方使用，而还款的责任则由你的朋友承担。最悲催的一例是借款人的资金链断裂之后，担保人背上30万元债务，两家人从此分道扬镳。

高利贷就不必多说啦。上个月我遇到了一位做餐饮行业的老板，因为急需支付租金而向某天可以借款的平台申请贷款。借了五万元，到了手里只有四万五千元，说是手续费。结果一个月之后就要还出六万五千块钱，并且每过一天就会被收取五百元的滞纳金。他把东边的钱挪到西边去填空缺，滚了一年多的时间才把欠下的十几万还完。碰到这样的东西都不应该去触碰它。

最后给大家提几个建议

做生意周转是很正常的，但是要事先做好准备，不能等急了再去借钱。我现在的习惯就是，在平时就把几个备用渠道维护好，银行和平台都有一定的额度可以使用，需要用的时候就可以直接提取出来。另外，能够通过正常途径解决的事情就不应该采取非法手段去处理，否则那些利息根本不足以弥补你的损失。

关于“不打联系人的秒下口子”的事情，我持的态度是有的，但是不多，并且都带有一定的条件限制。标榜无门槛秒杀的十之八九都是陷阱。当你真的急需资金的时候，可以先查一查自己在哪些银行有存款或者交易记录，在这些银行里申请贷款的成功率会比较高一些。

另外一件事情也忘记了。有的银行会给老客户提供“白名单”服务，在你这家银行存钱、做理财或者有稳定的交易记录时，系统就会为你预先设定好贷款额度，并且不需要你去申请就可以直接通过手机银行提取现金。上个月我在工商银行手机客户端里看到自己多出了15万元的预审批额度，而且利率还比较低，想来应该是因为我之前曾在工行购买过理财产品的原因吧。

申请时说不要打电话的人，最后还是被打到了吗？