信用卡有效期到了怎么办？银行经理告诉你三个不想让你知道的细节

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候听到柜台那边有吵闹的声音。走到那里一看，是一位五十来岁的大姐拿着一张已经磨得很光滑的信用卡，在脸上也露出了着急的表情。

原来她是刚刚在超市里刷信用卡的时候出现了问题，收银员就在大家面前说“你的卡过期了”。大姐当时很迷茫，就跑到网点询问发生了什么事情。看了一下卡片正面，在卡号下面有“12/24”的字样，所以是过期的。大姐着急地拍着自己的大腿：“都没有人告诉我！”那么该怎么办呢？下个月我的房贷要从这个账户上扣除

信用卡的有效期到了应该怎么做？这件事虽然不大不小，但是如果不妥善处理的话就会造成麻烦。我曾在银行工作八年的经历中遇到过很多因为不了解里面的情况而白白浪费时间的人、或者是因为没有了解清楚就缴纳了年费的人、还有因卡片失效导致信用受损的人。

信用卡到期更换卡片的时候，你不知道的一些小秘密

有一件事情并不是所有人都知道。银行给你的新信用卡，并不是“白吃白喝”的意思。上个月我行的一个支行的数据表明，在更换了新的银行卡之后，大约有15%的用户发现他们的年费政策发生了变化。这件事情让人很烦心吧？

信用卡到期的一个月之前，银行就会制作卡片并且邮寄过来。但是有一个陷阱就是寄送地址。很多人在办理信用卡的时候填写的是公司的地址，几年之后就换工作了，新的信用卡寄到了原来的公司，别人签收也不知道。最荒唐的例子是客户的新的银行卡被前任同事签收之后放在抽屉里闲置不用，直到客户才发现的时候已经超过激活时间了，只好重新申请补办一张，折腾了一个多月才解决。

另外有一件事情需要大家注意一下。新的信用卡号码和CVV2码都会不一样，那么这就意味着什么呢？之前已经设置好的自动扣款功能，比如房贷、保险费、视频会员费以及打车软件费用等都要重新进行绑定。有一位客户的保费没有及时缴纳，险种也有可能会失效，幸好保险公司给客户发送了短信提醒，否则就会造成很大的损失。

其实银行是不会主动告知你的。我们考核的目标并不是让客户省心，而是发卡数量和激活率这样的硬性数据。

更换银行卡的过程虽然看上去很简单，但是其中却隐藏着许多秘密

一般而言，信用卡到期更换卡片的过程如下：银行制作卡片、寄送、客户收到后激活新的卡片、旧卡片作废。听上去很顺利的样子吧？但是各个步骤都会出现问题。

第一部分就是制作卡片的过程。银行不会马上为你制作银行卡，需要排队等候。旺季的时候（比如说年底），制卡的时间可能会有两到三周左右。我的一个客户急需使用信用卡去国外旅游，但是新的信用卡一直没有寄过来，只好申请了加急服务，并且支付了五十元的邮寄费用。这样的花费值不值得呢？

再来说说激活的事情。人们认为接到新的信用卡之后打电话就可以结束了。并不是这样子的。如果个人信息发生变化的话，比如说换工作、搬家或者是更换手机上的号码等等，在进行激活的时候就会被要求去修改相关信息。此时系统将会再次对你的资格进行评定，假如你在最近的征信记录中出现了逾期的情况，或者是负债比例上升了，那么很有可能新的卡片无法正常使用，而老的卡片也已经到期失效了，到时候你会很迷茫。

到此为止要说明的是，在信用卡到期之前几个月内不要去申请其他的贷款或者信用卡，以免到时候出现信用问题。

不愿意更换银行卡又该怎么办呢

有人问道：“我的这张卡片使用效果不佳，想要取消，请问可以办理吗？”答案就是：可以，但是要注意。

信用卡到期之前，如果不打算继续使用的话要主动和银行联系办理销户手续。销户的意思就是“销户”，而不能理解为“销卡”。销卡就是取消这张银行卡的功能，并不关闭整个账户；销户则是把你的所有信用卡账户都关闭。销卡之后如果账户中有积分的话，可以把积分转移到同一银行的其他卡上；但是销户的时候，积分就会被清空，损失很大。

另外一件事情要注意的是。如果您的信用卡有年费，并且是以刷卡次数来抵消的话，在注销之前要确定一下年费有没有产生。曾经有人在信用卡到期一个月的时候去办理销户手续，但是由于当年刷卡次数不足而被收取了年费。尽管最终投诉没有得到免除，但是也够呛了。

信用卡过期不更换将会产生什么结果

这个问题我已经回答了很多次了。也就是说，在卡片到期之后你可以做的事情很少。

第一点就是不能用信用卡进行支付，这是很明显的。第二，不能提现也不能转款。但是很多人都不清楚的是——还款的功能还是有的。所以你欠给银行的钱还是要继续偿还的，并且不能再借钱了。

最危险的就是自动扣款。如果您的房贷和车贷都是用这张信用卡来支付的话，在该卡到期之后就会出现扣款不成功的状况。银行通常会给客户发送一条短信通知，但是由于人们每天都会收到很多条短信，所以很容易忽略掉这条信息。等到有逾期提示的时候就太迟了。

去年我行的一个支行就出现过这样的情况，客户的房贷和信用卡是绑定在一起的，在新的信用卡激活之后没有及时去重新绑定，导致连续三个周期都出现了房贷逾期的情况。等到他察觉到的时候，征信已经被打上了标签，想要申请经营贷款的话，利率要比其他人高出将近一个百分点。这样计算下来很心疼。

另外一种情形是特别的情况。如果您的信用卡上有分期付款的功能，在卡片到期之后分期就不会自动取消了，您还需要继续偿还。但是新的银行卡还没有激活之前，还款只能通过其他的途径来完成，并不能直接把钱存到ATM机里去。该信息不为大众所知。

这几种人在更换银行卡的时候要注意一些事情

说了很多之后，有一些特殊的群体在应对信用卡的有效期到了应该怎么做在回答问题的时候要注意的是。

第一种就是征信有问题的人。之前提到过，在激活新的银行卡的时候系统就会对它进行重新评定。如果您的信用状况在办理信用卡之后有所恶化的话，比如说出现逾期或者负债率上升的情况，那么银行就有可能会减少您所拥有的额度，并且不给您开通新的卡片。此时你的情况就比较难堪了——旧卡已经失效，新卡又不能使用，而且还有债务没有偿还。

第二种就是长时间不用银行卡的人。有的人在办理信用卡后基本上不再使用它，在抽屉里放着不管用。在这种情形下，银行一般不会主动发放新的信用卡。那么是什么原因呢？因为你属于“沉睡客户”，发卡的成本都无法收回。等到你想起要使用的时候，却发现卡片已经过期了，只好去重新申请，并且还要查询一下自己的信用情况。

第三种就是年费卡用户了。如果您的信用卡属于刚性的年费类型的话，在更换卡片之后可能会出现年费政策的变化。我行去年就有一位客户，原来用的是老卡可以以积分抵扣年费的新卡变成了一年的2000多元固定费用，客户激活之后才知道这个情况，非常生气地去投诉了。但是最后还是免掉了，不过整个过程很不舒服。

补充说明一下。各个银行的规定有所不同，我所说的主要是我们银行的规定。其他的银行可能会有细微的不同，具体的可以打电话给客服询问。不怕麻烦的话，打个电话就可以解决很多问题了。

拿到新信用卡之后必须要做的事项

新的信用卡到了之后，并不是只管激活就可以的，还有一些事情要做：

• 核对卡片上的信息是否正确，包括姓名拼音和卡号是否有误
• 查看额度是否有变动，如果出现降额的情况要询问一下具体的原因
• 把所有的自动扣款都设置好，包括房贷、保险和水电气费等等都不可以遗漏
• 旧卡片剪掉、撕毁之后进行销毁处理，磁条、芯片也要一起破坏掉，以免造成个人信息泄露
• 每年都要看一遍年费政策，并且一旦发现有什么变动就要马上去解决

这件事情看上去很容易做，但是能够全部完成的人只有不到三分之一。大多数人都会把激活后的设备丢弃掉，在出现问题之后才会想起它。

有关于信用卡到期更换新卡的一些常见的错误观念

这几年来，在各个网点里我听到过很多稀奇古怪的说法。选择一些有代表性的进行说明。

第一种错误的观点就是：信用卡过了有效期就会被自动注销扯蛋。卡片过期与销户是不一样的。卡片过期了就不能使用了，但是账户仍然存在，并且还有未还清的债务以及每年需要支付的费用。想要销户的话要自己去办理，银行是不会为你做这件事的。

第二种错误的认识是：新的信用卡额度一定跟旧的一样不一定对。银行将会按照你过去几年使用信用卡的情况以及你的信用记录来重新评定你的信用等级。用的好可以提升额度，用不好就会被降低额度。曾经有过把信用卡降到五分之一的情况，客户当场就炸了。

第三种错误观念就是“更换银行卡需要支付手续费”。正常的换卡是不需要收取费用的，这是银行应该履行的责任。但是加急邮寄的话会收取快递费，并不属于手续费而是属于服务费。一些特殊的信用卡种类（例如定制卡片背面图案）可能会有额外的服务费，而普通的信用卡则不会。

第四种错误的观点是“没有激活新的银行卡就没有问题”。不正确。新卡未被激活的话，旧卡也会自动失效。即使你有年费，年费还是会产生的。有的银行规定，在新卡发放之后的一个时期之内如果没有进行激活操作的话就会产生“账户管理费”。具体的数字我已经记不清楚了，大概是一月或者三月左右的时间段，并且不同的银行会有不同的情况。

再说一些实在的话

信用卡的有效期到了应该怎么做呢？总而言之就是一句话：早做准备、积极应对，不要等到过了期限再慌张。

我建议在手机日历里设置一个提醒，在卡片到期之前两个月的时候就注意一下银行发来的短信或者电子邮件。没有接到通知的人可以自己打电话给客服询问。地址发生变化要及时修改，不打算继续使用的话要提前注销。

另外所有的自动扣款都要放在一个账户里吗？如果这张卡片出现问题的话（比如过期、被冻结或者降低额度），其他的扣款也不会受到影响。这样可以避免很多不必要的麻烦。

另外如果还不能确定的话就带上身份证到银行办理。尽管我们很忙碌，但是这件事情一定会有人来办的。毕竟让顾客方便使用信用卡也是我们工作的成果。