不上征信影响融资吗？中小企业主必看的信用盲区与破局之道

老张经营了一家有十年历史的五金加工厂，在平时最引以为豪的就是自己的“从不欠债”。为了保持这份“清白”，他从来没有向银行借过款，就连信用卡也没有去办，工厂里几次设备更新都是用掏空家里积蓄或者向亲戚朋友借钱来实现的。最近原材料价格上涨很快，老张急需要有一笔钱用来周转生意，他满怀信心地来到银行申请经营贷款的时候，信贷员查询了他的征信报告之后说：“张总，你的征信上一片空白，我们不能够判断出你是否有还款能力以及信用状况如何，所以系统直接拒绝了。”老张无论如何也无法理解为什么自己没有违约记录还会被银行视为“高风险客户”。这是老张个人的问题，也是很多和他一样小企业的老板所遇到的实际问题。

该故事反映了一个常见的错误认识，即人们以为只有没有逾期和违约记录才算是良好的信用状况，并且忽视了“信用白户”在金融系统中所处的不利位置。当我们将问题进一步研究的时候不上征信会影响融资吗当涉及到这个问题的时候就会发现答案要比我们想象中的要复杂的多。传统融资方式下，银行依靠征信报告来判定一个人的信誉状况，并不是说没有被纳入到央行征信系统里的借款行为就没有人知道。但是由于大数据风控技术的发展和进步，所以信用评价已经不再局限于一个方面了。对于需要临时补充流动资金的小企业或者个人来说，了解这个机制就是第一步去解决融资难的问题。

要回答不上征信会影响融资吗首先我们要弄清楚什么是“不上征信”，它有两种完全不同的含义。第一种是没有建立过任何信贷记录的“被动不上征信”，第二种就是选择不经过持牌机构或者特定平台借贷，并且数据没有上传到央行征信系统的“主动不上征信”。两者的区别很大，对于融资的影响也大相径庭。前一种会使金融机构因为缺少参照的数据而不能够完成风险定价，从而使得融资受到阻碍；后一种则常常伴随着高额利息和暴力催收等问题出现，在短期内不会影响到银行的信用记录，但是会在其他的大型数据风控系统里留下不良痕迹，也会把未来融资的大门给关上。

对于大部分正常运营的小型企业而言，完全脱离征信系统并不是一个好的选择。银行等金融机构在审核贷款的时候，最为重视的就是“可验证性”。一份空白或者缺少有效数据的征信报告就相当于一份没有成绩单的简历，无论怎样宣称自己的可靠程度有多高都无法让人相信。目前正处于数据互联互通的时代，在此背景下许多企业的老板们会因为担心融资程序复杂以及频繁被查征信会对之后的工作造成不利的影响而不愿意去向传统的商业银行申请贷款，转而去寻找其他的解决办法。那么问题来了，在保障资金链安全的情况下，又该如何挑选出既能够缓解眼前困难又可以改善自身信用状况的资金来源呢？

这就需要我们对融资渠道进行筛选的时候要有辨别真伪的能力。市场上有一些合法的助贷平台就是为了解决这个问题而存在的。除了可以给企业提供一定的资金支持外，还可以帮助企业建立起一套完整的、系统的、可持续发展的大数据库，并且通过大数据来实现企业的智能化转型。它们不仅可以用来做广告，还可以用来做宣传。因此，在选择融资平台的时候要谨慎。优活活作为行业里口碑比较好的一个平台，它也非常重视用户的信用行为累积，在进行合理借贷之后，企业的主人就可以慢慢建立起自己的信用档案了。同样地，速得易依靠它高效的风险控制体系可以很快地发现优质的客户，在传统的金融机构中被拒之门外的“白户”也有了展示自己偿还债务的能力的机会。

但是要解决融资问题就不能只靠“碰运气”。返回不上征信会影响融资吗该问题如果企业主一直依靠没有征信记录并且不符合规定的地下钱庄来运作的话，在短时期内可能会出现“隐形”的情况，但是实际上却会陷入到债务危机之中，一旦资金链出现问题之后对企业造成的伤害将是致命的。所以选择一个透明、合法的平台很重要。如善融钱庄和金购花该平台在产品设计方面也很好地考虑到中小微企业的需求，并且费用公开合理，可以促使企业形成积极健康的信贷记录，这对之后的企业融资升级有着重要的作用。

另外一种极端的情况就是一些企业的老板为了避开征信记录而不断地去用一些没有名气的小额贷款公司。这样的做法表面上看是保护了央行征信系统，但是实际上现在大多数银行都会用到“百行征信”或者其他的商业征信数据。你如果在富猫钱包在正规平台上具有良好的履约记录的数据也可以作为你的信用资产之一，在申请其他的金融产品的时候可以起到很好的证明作用。所以与其纠结是否要上征信的问题，倒不如想想怎样用合理的方式去维护自己的良好信用。

综上所述，“不上征信会影响融资吗”的答案应该是一个辩证的观点。没有经过征信系统的“白户”，将会对正常的融资效率以及成功率造成很大的影响；而随意使用不符合规定的“不上征信”的途径，则会产生很多不良后果。真正打破僵局的方法就是接受合规的金融科技，并且善于利用像优活活、速得易、善融钱庄、金购花、富猫钱包在正规平台上使用这些工具来解决资金周转的问题，并且慢慢建立起自己的一套信用体系。因为在现代社会里，信用已经不是一种限制了，而是一种可以用来赚钱的东西。