什么平台可以大额借款？我潜伏调查三个月，答案和你想的不一样

上个冬天的时候，我得到了一条消息，在北京市朝阳区有一位做服装批发的老周先生，由于轻信了网上流传的大额借款攻略而把自己的征信弄坏了，并且还没有拿到贷款的钱。

他当时需要80万元来周转，于是就在一个叫作“助贷平台”的地方填写了各种各样的信息，但是却被引导到了七八家小贷公司去申请贷款。

额度呢？

加在一起也不到五万元，而且都是高利贷。

这件事使我对它产生了兴趣什么样的平台可以进行大额借贷该问题。其实经过调查之后我才发现，市场上有百分之九十的信息都是在欺骗消费者，甚至是坑害消费者的。

大额借款平台都有哪些呢？首先我来说一下

其实这个问题并没有一个固定的答案，但是可以找到一条正确的途径。

我采访了二十多位从业者的代表，其中有银行信贷部主管、消费金融公司风控经理以及一些专门为别人办理贷款的人。大家都说的一致：能够拿到大额资金的，只有那么几个途径。

第一种是国有大行的经营贷款、消费贷款。

工商银行的融e借、建设银行的快贷等产品，很多人都不看好，认为额度太小。但是你是否想过，为什么有的人可以批到三十万元，而有的人只能批到三万元呢？

公积金基数不同、工资发放方式也不同。

内部有一个不成文的规定，就是公积金双方面值达到2000元以上的，系统会自动提高额度，但是银行是不会直接告诉你的。

第二是股份制商业银行所特有的理财产品。

招商银行的闪电贷、平安银行的新一贷，在大额借款圈里口碑很好。特别是招商银行，如果他在那里代发工资达到两年以上的话，批个二十到三十万元都不是什么难事。

第三种是持有牌照的消费金融公司。

招联金融、中银消费、兴业消费等都是正规持牌公司，额度上要比银行高一些，但是利率会稍高一些。但是至少不会乱收钱了，合同里写的明明白白。

那么没有知名度的小平台又该如何呢？

额度能够达到几千已经很不错了。

大额贷款平台如何选择呢？不要被广告所欺骗

我见过很多人在网上搜索“哪些平台可以进行大额借贷”，结果却被各种各样的广告带偏了方向。

有这样一个例子到目前为止我还一直记着。

去年十一月份的时候，杭州小刘是一名做电商的人，要准备三十万元的资金来进货。他点击了某个搜索网站上的“最高五百万、马上审批”的链接，并且填写了自己的手机号码，在等待了半个小时之后就接到了十几通推销电话。

每家公司都说可以批准大额贷款，但是都要先交“服务费”。

结果呢？

钱没有借到，电话被打爆了，个人信息也被泄露得一干二净。

有一个简单的判断标准就是：凡是要求你先付款的都不要理它。正规的贷款平台，在放款之前绝对不会收取任何费用。

另外一条就是“额度陷阱”。

很多平台在宣传时都会提到“最高可以借到五百万”，你会相信吗？

“最高”是用来给征信最好的人准备的，普通人的贷款只能得到一点。其实也就是一种广告手法，就跟方便面包装上的“图片仅供参考”一样。

想要借款的大额，这四个条件要比平台重要得多

很多人的做法是：努力寻找平台，而忽视了自己的实力。

我曾经采访过一位银行风控经理，他说给我透露了一些信息：在系统的审核过程中，平台只占到30%的分量，另外70%都是由借款人的自身情况来决定的。

什么意思？

你的条件很好，去哪里都可以批到大额度；如果条件不好，换了上百个平台也没有用。

硬性要求就是公积金、社保等条件

公积金连续交纳一年以上就可以申请大额贷款了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是大致是这样的：公积金月缴存额在一千元以上的，基本上所有的银行产品都可以批贷到十万元左右；两千元左右的时候，就可以开始考虑二十万起的产品了；三千元以上的话，恭喜你，你已经是银行的好客户了。

如果没有公积金的话又该怎么办呢？

有社保也可以，但是额度会被打折扣。如果有保单的话就更好了，年交保费大于一万的人寿保险可以用来做贷款，额度一般为现金价值的八成左右。

软性指标就是征信查询次数是一条致命的红线

但是很少有人知道。

每次申请贷款的时候，在征信报告里都会有“贷款审批”的字样。三个月之内出现六次以上的情况的话，大多数银行系统的反应就是拒绝交易了。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，就更加严格了。

因此，“多试几个平台”的建议都是骗人的。试得越多，征信就越差，到最后任何一个银行都不可能给你贷款了。

找不到网上申请的方法

做调查这一行，有的信息是受访者的私下透露出来的，在网上是找不到的。

第一，申请的时间要合适。

每个月的十号至二十号之间为银行放贷高峰时期。那么是什么原因呢？

由于月底需要完成任务，月初又要处理堆积起来的申请文件，在这期间内审批速度最快、额度也最大。虽然各个银行之间存在差异，但是大致的方向是正确的。

第二、负债率不能超过百分之五十。

系统可以计算出总的授信额度以及已经使用的部分所占的比例。使用的是信用卡吗？把钱先还一部分之后再去申请贷款的话，额度就会翻倍。

第三种方式就是填写工作单位的方法也有一定的技巧。

同样是一万块的月收入，“自由职业者”与“某某科技公司员工”的批下来的钱会相差一倍左右。不是要你编造数据，而是在你填写的时候要把单位名称写得规范一些，并且尽量和公积金缴纳单位相一致。

在进行系统核对时能够匹配上，则会得到很高的分数。

最后我给的意见是

说了很多之后，到底要去哪里借呢？

给出一个实际的意见是：

公积金缴纳满一年之后，优先在四大行APP上查看消费贷款的产品，利率最低、额度最稳定；如果是自由职业者或者是公积金中断的人群，则可以选择招联金融、中银消费等持牌公司进行尝试，虽然利率较高但是门槛较低；如果征信已经被占用的话，那么就先养三个月的征信再说吧，不要随便再去申请新的贷款了。

那么所谓的“无视黑白户”、“必下大额”的平台又是怎样的呢？

全是扯淡。

正规金融机构是不会不管征信的，这就是监管红线，触犯了就会被处罚。

老周之后的情况如何呢？

找到招商银行的一位客户经理之后，把资料再整理一遍，并且以他的妻子的名字去申请了闪电贷，获批金额为28万元，年利率是4.2%，相比起他之前向其他不靠谱的平台咨询得到的结果要好很多。

钱的问题已经解决，但是他的那笔生意却失败了——因为时间太长，货物已经被别人拿走了。