不查借款平台有哪些？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

做了十几年的生意，手头上有上万个订单，我要给你浇一盆冷水：不查借款平台是什么？其实“完全不查”的平台很少见。你所见到的各种各样的广告中，“无视征信”、“黑户可以贷款”、“秒批无查询”，十个人里面就有九个半是陷阱。另外一半的话，利息就可以让你觉得这是不可能的事情了。但是这并不意味着你的征信出了问题就没有出路了，只不过这条路没有你想象中的那么宽阔，并且也没有广告上说得那么神奇。

我每天接到的电话里有八成都是关于这个问题的。前年有一个小伙子，二十多岁，征信很差，网贷都逾期好几家了，来找我能不能不用查征信就能贷款。我说你不要着急借钱，把目前的情况告诉我一下。问他一共欠了12万元，每月只有一千多元的收入用来偿还利息。这不是找不到征信平台的问题了，而是要采取措施防止损失扩大。

号称“不用查征信”的借款平台又是怎样的套路

市场上标榜“不用查征信”的平台，我把它们分成几类，你看明白了就知道怎么选择了。

第一种就是正规的消费金融公司以及小贷公司。该类平台并不上央行征信系统，但是可以查询到第三方的大数据信息，例如同盾、百行、前海等等。你所欠下的网贷债务、逾期次数以及申请网贷的频率都会被别人轻易地查出来。其实并不是不想查，而是换个地方去查。利率大约为年化24%-36%，虽然比较高一些，但是比较规范，并不会胡作非为。

第二种为民间借贷，即线下典当行、小贷公司以及线上各种“私贷”。这才是真正的“不查”，因为人家根本不看你的征信报告，只看你有没有还款能力以及有没有抵押品。但是利息的问题就出现了——利息可以让人害怕。曾经有过月利率达到百分之十的情况，也就是年化利率为百分之一百二十，借出一万元的话，在一年之后就要归还十二万元。这并不是贷款而是杀人放火。

第三种就是各种各样的“套路贷”。号称不用查征信、不用看负债、马上审批马上放款，等到你真正去借款时才告诉你，合同上的贷款数额与实际到账的数额不同，各种服务费、手续费、砍头息等等，七扣八扣，借五万元只能拿到三万元，还款的时候还要按照五万元来计算。对于这样的平台就不要多说了，碰都不能碰。

为什么人们总是找不到借款平台的信息，结果反而会出问题

说实话，我已经看过很多次踩雷的情况了。去年有一位姓陈、四十几岁的餐饮业主，他开有三家火锅店，平时生意都很好。由于疫情期间资金链断裂，急需用钱周转，在网上搜索各种“不用查征信放款”的信息时中招了。对方表示可以借30万元，并且不要求查看个人信用报告，但是要先支付2000元作为“验证费用”。陈老板把钱给出去之后，对方又要求交纳保证金一万块钱。前后一共被骗走了三万多元人民币，一分都没有拿到贷款。

另外一种比较常见的就是被高额利息压垮。上个月有一个小老板来找我，那时候他已经很晚了。他在三个“不查征信”的平台上借款20万元，每月的利息都在八分以上，一个月要支付一万六百元的利息。干了半年之后，本金没有一点动静，但是利息却亏掉了将近十万元。之后我帮她进行债务重组，并找到一家正规的消费金融公司来把这三家高利贷全部清偿掉，利率也降到年化18%左右。虽然不高，但是可以稍微放松一下了。

很多人的想法就是不查征信是一件好事情，实际上却是错误的。到正规的平台上查询自己的信用报告，并不是为了考察自己是否有还钱的能力，而是为了保障自己——如果借的钱还不起的话，那么就会被记入不良记录中，在之后想要借钱的时候也会受到限制。不查征信的平台根本不关心你还得上不回来，因为利率太高了，所以一旦借款就很难摆脱困境。

征信花完了还可以向哪里借钱

说了很多之后，你应该会想到一个问题：既然我的信用已经被用掉了，那么还有什么可以用来借钱呢？

诚然有道路可以行走，但是很少。列出一些比较可靠的方法：

• 典当行：只要有抵押品就可以，房子、汽车、金饰、手表等都可以，征信差一点也没关系。利率高于银行但是低于民间借贷，一般为月息1%-3%左右。
• 正规的消费金融公司：捷信、中银、招联等，对于征信的要求要比银行低一些，但是并不等于完全没有考虑。如果只是一次或者两次逾期，并且金额不是很大，那么也是有可能的。
• 亲友周转：这条道路虽然很不光彩，但是通常来说是最可靠的。见过很多人宁可向高利贷借钱也不肯向亲朋好友开口借钱，因此越陷越深。面子值多少钱呢？

另外一条很少有人知道的道路是银行不良资产处置贷款。是什么意思呢？也就是说银行有部分坏账客户的征信情况很差，但是银行并不想把这些账全部核销掉，在此情况下就会找到第三方机构来进行债务重组。用这样的方式可以把原来欠下的钱还清，并且利率很低。不同的城市可能会有所不同，我只是了解华东地区的情况，对于其他的地方就不敢随便说了。

申请的时间也是有要求的

这是行业内的一条小道消息。很多人都不清楚贷款申请时间点对审批结果的影响。一般而言，在季度末或者年底的时候，银行放贷的压力比较大，所以审批就会比较宽松。上一年为某位客户的房贷办理时发现该客户有两次逾期记录，按照规定应该拒绝发放贷款。但是让其在十二月二十八日之前递交申请，并且真的批准了。那么原因是什么呢？由于当年该支行的放款任务没有完成，所以可以多放一些。

但是这并不是绝对的，在不同的银行和地方会有不同的情况。但是你的征信不好，急需用钱的话，在季度末的时候去问问中介，也许会有意外收获。

另外，在申请的时候不要在同一时间向多家银行提出贷款请求。每次申请都会产生一条征信查询记录，如果申请次数过多的话，系统就会认为你的资金链出现了问题而拒绝你的申请。正确的做法是逐家逐户地去申请，被拒绝之后要等待十几天到一个月左右的时间再去申请下一家。

几条实在的建议

写了那么多之后，再给你说几句实在的话：

第一不要相信“不查征信”的说法。真正的不查的话，要么是利率太高了，要么就是诈骗行为。与其花费大量时间去寻找这样的平台，倒不如努力把自己的征信搞好。

第二、你现在如果已经成了“征信黑名单”，那么就不要去想借钱的事情了，把之前的债务都处理好再说。见过太多的拆东墙补西墙的人，结果是墙倒屋塌，人也葬在里面。

第三点就是找中介要好一些，但是一定要看清楚。正规的中介公司会帮你找到合适的理财产品，并且收取的服务费用一般为贷款总额的1%到3%之间。如果对方提出要几百元的服务费、资料费的话就直接离开。

第四、可以抵押就可以抵押，不要用信用贷款。抵押贷款的利率比较低，并且对于个人的征信记录也没有很高的要求。你已经有房子和车子了，为什么还要去借那么高的利息的信用卡贷款呢？

我从事这个行业已经十二年了，见过很多人为了一时急需资金而四处求医问药，结果越治越严重的情况。借钱是可以的，但是要分清是向谁借、借多少钱以及能否按时归还。不要为了一点小利益去耽误自己以后的好日子。

你目前应该做的事情并不是继续搜索“不查借款平台有什么”，而应该把你的负债状况做一个清单，并且分出哪些是急需偿还的、哪些是可以延后支付的、以及哪一些利率比较高需要优先解决。把账本算明白之后再做下一步打算。