2000元口子能下款吗？银行经理告诉你真相

上星期三下午的时候，在柜台前有一个小伙子，大概二十岁左右的样子，一直都在玩手机，皱着眉头好像可以夹死一只小苍蝇一样。

我在大堂值日的时候就凑上去问道，“有啥子紧急的事情吗？”他抬起头来望了我一下，有些不好意思地说：“经理啊，在网上看到的一些关于公司的广告里提到的。”2000元可以申请贷款吗？对不对呢？因为急需要用钱，所以我的信用记录有些问题了，可以吗？“

说实话，这样的问题我已经听了几百次了。很多年轻人或者是急需用钱的朋友，并没有去正规的地方寻求帮助，而是被网上的一些虚假信息所迷惑。

今天我作为银行内部人来讲这件事，让大家知道不要一个接一个地掉进陷阱里去。

所谓“口子”是从哪里来的

在银行系统中，并不存在所谓的“口子”。

该词完全是中介以及网络借贷平台自己创造出来的。也就是指一些审核很宽松、放款速度很快的小额贷款公司。他们在推销时常常会用“无视征信”、“一定能够拿到款项”的话来吸引人。

去年有一位客户的身份是小张，他是做外卖配送工作的，他的征信上有一些逾期的情况。在网上找到了一条可以用来“黑户也可以下单”的消息，但是结果怎么样了呢？没有借到钱，反而被对方以“工本费”、“解冻费”的名义骗取了八百块钱。

这样的事情很多。说“一定可以下”的中介，十个人里面就有九个在骗人。剩下的一个就是用你的人脸信息去撞库，在各个网站上进行身份验证了。

如果真的存在可以随便下款的口子的话，那银行还能开门营业吗？风险管理就是金融的生命线，谁能放开手脚去玩呢？

小额信贷在银行里可以申请到贷款吗

这时就会有人提出疑问：那么正规银行的小额贷款又怎样呢？两千元可以批准吗

我也可以讲一些内部的情况。

目前银行推出的消费贷款产品的起始金额一般都在一万以上。比如我行的一个快贷产品，最低借款金额为一千元。从理论上来说，借两千块钱是没有问题的。

但是有一个很多人都不知道的门槛，那就是银行不乐意借钱给很小的钱。

我查看了我们支行后台的数据，2000元以下的借款申请被批准的比例要比1-3万之间的要低一些。原因是这样的：借钱的人一般还款能力差或者资金很紧张。

系统的风控模型将会把这样的客户归类到“高风险人群”。

前两个月有一个做微商的女孩来找我借钱，要借1500块钱周转一下。她的征信没有太大的问题，但是查询次数比较多。于是系统就直接拒绝了。之后我把她的贷款额度调整为五千块，却顺利通过了审核。

这件事情听起来很神奇是吗？但是这是系统本身的逻辑。金额太少无法抵消风险控制的成本；而如果金额过大，则又会让人觉得你是认真做生意的样子。

网络上小贷公司的信誉怎么样

回到主题上来说。既然银行这条路有时行不通的话，那么网上的一些平台又怎么样呢？

我要把话说清楚一点，在市场上有合法经营执照的消费金融公司是可以给到2000元贷款额度的。马上消费、招联金融等等都属于正规持牌机构。

但是如果你问起那些小平台是否可靠的话，我就会用四个字来回答：别傻了。

上个月底的时候，在我们银行里面举行了一次内部培训课程，主要是关于反诈骗案例的内容。讲师展示了一组数据给学员们看，具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思是，在投诉数量最多的一百个P2P平台上，其中有80%左右是没有合法经营许可证的“黑平台”。

这些平台是如何运作的呢？

你填写完资料之后，他会告诉你审核已经通过，并且要求你先缴纳“保证金”或“会员费”。你把钱给了对方之后，对方马上就不见了。或者是更加阴毒的做法是给借款人2000元，但是实际上只转去1400元，剩下的600元作为“服务费”，而借条上却写着2000元。

这就是砍头息，国家已经明文规定不能这样做。但是那些野鸡平台换了一个马甲又开始做同样的事情了，你根本就无法防范。

怎样来辨别一个平台是否是正规军

最好的方法就是不要相信那些花言巧语，而应该查看车辆的车牌号。

查询央行官网、银保监会官网，看该公司的是否有“消费金融牌照”或“小贷牌照”。查不到的就一律当作诈骗来处理。

另外一种方式是根据利率来判断。正规平台的年化利率一般在24%-36%之间，最高的也不超过36%。如果把利息计算出来的话，那么基本上就可以确定这是高利贷了。

见过一个非常奇葩的客户，借了两千块钱，一个星期之后就要归还两千八百块。这样利滚利的话，神仙也救不活人了。

征信花完了还可以贷款吗

这是被问到最多的一个问题，并且没有任何一个问题是比它更频繁地被提出。

人们四处寻找“口子”的原因就是因为征信已经被用掉了，而正常的途径又无法进行。那么此时应该怎么做呢？

说实话很难。非常困难。

但是也并不是完全没有希望。

我们公司有一个不成文的规定：客户逾期两年内且金额较小（例如几百元），并且之后一直表现良好，在人工审核时可以网开一线。

不同的城市可能会有所不同，但是我们支行就是这么做的。

另外一种方式就是用抵押贷款的方式。如果你有车或者有保险的话，即使你的征信不是很好，也可以被一些小贷公司接受。利率要比银行高得多，但是它是合法的，并且不会受到欺骗。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，并且是由于忙碌而忘记造成的。他向我们银行申请了信用贷款，但是被系统拒绝了。之后我建议他去试试某家保险公司的贷款产品，以自己的车子作为担保，两天之内就拿到了钱。

虽然利率提高了，但是解了燃眉之急，也值得。

不能触碰的一些贷款类型

在写到这里的时候，我要特别说明一下。有的钱是死也不可以借出去的。

第一种是校园贷。对于大学生来说，看上去很低的利率其实都是陷阱。曾经有一个学生向我借钱三十块钱去买一部手机，后来越滚越大变成十几万元的债务，家里只好卖掉车子来还清欠款。

第二种就是714高炮了。借一千块钱一个星期之后归还一千二百元，你看不出多少吗？按照年化计算的话，就达到了上千倍。这就是借钱的意思，并不是说要吃掉别人的钱。

第三种是各种各样的未知APP借钱。前不久有一条新闻报道了某款借贷软件会查看用户的通讯录，并且如果用户还不上贷款就会给他的所有亲朋好友发送骚扰信息。这样的地方不要去。

说到这的时候，我就想到了站在柜台前面玩手机的年轻人。之后听了我的劝告，并没有去尝试那些胡言乱语的方法，而是向朋友们借了一些钱周转一下，过了两个月后拿到了工资就把欠的钱还清了。

有时候借钱的事情越是着急就越容易出问题。

提出以下几点具体的建议

以上就是我今天要说的内容了，给大家提几点具体的建议。

第一，能够找到银行的话最好找银行，即使额度小一些、手续多一点也行，毕竟比较保险。现在很多银行都推出了线上快速贷款服务，动动手指就可以完成申请过程，非常便捷。

第二步就是用持牌的消费金融公司代替银行贷款。虽然利率很高，但是受到监管部门的约束，并不会胡作非为。

第三种情况就是实在没有办法的时候去找亲戚或者朋友借点钱。面子有什么用呢？总归是好过被高利贷逼着还债啊。

第四种是告诉人们“黑户一定会有风险”、“不考虑个人信用”的信息，看到这些就不要看了，并且直接删除。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

至于2000元可以申请贷款吗问题的答案也很简单：正规途径可以下载，野鸡网站不要去碰。与其四处寻找漏洞，倒不如想办法提高自己的信用等级，或者找一份正当的工作来赚取更多的钱。

毕竟借的钱总归要还的。

不要因为两千元而毁了自己以后的生活。