买卡就能下款的口子？别傻了，天上不会掉馅饼

前几天有一个客户很着急地找到我，一开口就说有沒有这样的购买信用卡就可以申请贷款的方法。其实听了这句话之后我的心里就咯噔了一下。这几年来，作为理财规划师的我见过很多因为相信了这样的“捷径”而最终不仅没有借到钱还背上一身债务的人。该客户的经营着一家小餐馆，在去年疫情过后一直没有好转，听说购买某个“会员卡”或“理财卡”就可以很容易地获得贷款，于是给了对方五千元作为“办卡费”，但是对方却突然消失了。这种事情每年大约发生十几次左右。

为什么会有那么多人相信“刷信用卡可以贷款”的说法呢？

其实这样的骗局能够长久地存在下去，就是因为抓住了借款人的“病急乱投医”的心理。很多人的征信存在问题或者收入证明不理想，通过正常的途径无法实现目标的时候就会去想一些歪门邪道。骗子们的说法也很“周到”：我们这里有个内线可以办个会员卡来美化一下资质这张卡片是由银行推出的，并且它的审批通过率达到了百分之九十八。听上去是不是很有吸引力呢？但是你有没有想过，银行放贷看重的是什么呢？是你还钱的能力和你的信誉情况，并不是你说自己有一张什么样的信用卡。

我的一个朋友在银行做风控工作，并且私下里和我说起这件事，在他们的内部审核系统中根本就不存在“购买信用卡可以加分”的规定，也没有听说过这样的事情。所谓“内线”就是胡说八道。

购买信用卡进行诈骗的方式有三种

这样的骗术花样百出，但是每次都有人上当受骗。把事情的原因告诉我一下。

第一种方式叫做“包装费”。他们会告诉你是因为你的资质不够好，但是买下他们公司的VIP卡或者会员服务之后就可以让自己的征信变好一些。其实也就是一种诈骗行为。征信是由中国人民银行来管理的，有没有人能够去修改呢？如果有这样的能力的话，人家还会在网上传播信息来吸引你吗？

第二种方式就是“验资卡”。对方表示要验证你的还款能力，所以让你购买一张储值卡或者申请一张信用卡，并且把其中的一笔钱作为“验资”使用。等到把钱存到账户里去之后，银行卡就落在了别人手中，密码也被告知给了别人——从此以后再无下文。上个月有一个客户被这个方法骗走了38000元，到现在还没有追回。

第三种方式就是“回款卡”。贷款还没有拿到手的时候就让你办理一张银行卡，并且说是把钱打入这张银行卡中去，但是办理银行卡要收取各种费用，比如开户费、激活费、解冻费等等。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。这就是规定了。

真实的贷款途径是什么样的呢？

到此为止你会想问，有没有可靠的方式吗？有的话也是不可能是买卡刷卡套现的那种。正规渠道只有几种类型：银行消费贷款、持牌消费金融机构以及合法的互联网平台产品。放款时主要看的是你的软实力，也就是收入、信用记录、负债情况和工作稳定性等。

我曾经为一家做服装批发的企业做过发展规划。她急需30万元来周转，但是她的征信上已经有两次逾期记录了，去很多家银行都遭到了拒绝。之后我们所采取的措施为：先还掉一笔小额度的网络借贷债务以减少负债比例；再让她的丈夫作为共同还款人使用公积金；最后选择了一家对于逾期比较宽容的城市商业银行。折腾了一个多月的时间才把贷款拿到手。没有捷径可走的话就只能好好地提升自己的资质了。

买好了信用卡之后又该怎么办呢？

如果已经付款的话就不要着急了。把所有的聊天记录、转账凭证以及对方做出的保证的照片都保存好，并且马上向公安机关报案。尽管追回的可能性不大——这句话不好听但是是事实——但是总归有了一份记录。另外到人行查询下自己的征信情况，看别人是否用我的名义去申请其他的贷款。有的骗子收到你给的钱之后还不满足，还会拿着你的身份证在网贷平台上刷一笔，这种事情我已经见过了很多次。

另外要提醒的是不要寄希望于在网上曝光就可以解决所有问题。很多骗子打一枪就跑，公司的名字三天两头地变，你揭露了一个，他们第二天就会换个马甲继续诈骗。

怎样来判定一个渠道是否可靠呢？

最简单的方法就是：放款之前要你缴纳费用的全部拉黑。不管叫做什么手续费、服务费、工本费、保证金，只要名字一出来就全是骗人的。正常的利息和手续费是从放款额中扣除的，并不是要你先付钱。

还可以通过查询车牌号的方式来解决这个问题。持有牌照的公司在银保监会官网上可以找到备案信息，如果找不到的话就一律当作骗子来对待。该方法并不能完全避免风险，但是可以过滤掉大部分假冒伪劣产品。

最后一个要告诉大家的是：每年年底银行为了完成业绩指标，在贷款审批上会比较宽松。这是近几年来我所观察到的一个规律，具体的放松程度各银行不同，但是总体来说要比上半年容易通过。如果资质不是很好的话，就可以利用这个时间段进行尝试了。

缺少资金时人们会变得很糊涂，这一点我是可以接受的。但是越是这样的时候，就越要绷紧一根弦。正规贷款是没有捷径可走的，买卡下款的方式并不存在，如果真的有“内部渠道”，那么对方又凭什么以几百、几千的价格把东西卖给别人呢？

真的需要钱的时候，就老老实实地去养好自己的信用记录、降低债务负担、选择合法合规的服务机构。虽然走得很慢，但是不至于摔跤。