2026双黑正在逾期能下款的口子？我采访了30人后说点真话

坐在对面的老陈的手一直都在发抖。

那就是去年十二月份的一个下午，在一个快餐店里我跟他聊起了最近半年的事情。征信被拉黑之后，有三次网贷逾期记录，还有一次信用卡透支没有还款。当时他需要八千元来周转，于是就在网上拼命地搜索2026年双黑已经到了还款期限但是还没有到可以申请贷款的时候那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款的钱，反而是被骗走了一千五百元“包装费”。

这件事到目前为止我还一直记着很清楚。作为一名金融调查记者，我已经接触过很多和老陈一样的人，他们都是在病情危重的时候才想到求助于医生，结果却越来越严重了。

双黑已经逾期了，还有没有可以申请到的钱呢？

结论是有的，但是和你想象中的不一样。

“双黑”并不是完全没有希望的意思。我去采访了一个做信贷审批的人士，他说给我透露了一些情况：“黑”的概念，在各个不同的机构里有不同的定义。一些小贷公司为完成业绩指标而对逾期三十天以内客户的睁一只眼闭一只眼，只要你的流水稳定就可以继续放款。

但是有一个条件就是：你在逾期的时候，并不意味着你就完全没有还钱的能力了。

其实，机构并不是慈善家，它们放贷的目的就是为了盈利，并非为了做慈善。如果没有基本生活保障的话，还有人会借钱给你的吗？

坑爹的是，在网络上标榜着“双黑必下”的广告里，有90%以上都是骗人的。另外一半又是什么呢？利率很高，让人觉得不可思议。

号称可以放款的途径最后都是怎么样的

去年我跟踪报道了十二位用非正常方式借钱的人，他们的状况很令人担忧。

小周做装修生意亏本了，征信也出了问题，正规银行大门都进不去。在某一个论坛上找到了一条“内部消息”，说是和很多公司都有合作关系，并且可以接受双黑的情况。借了两万元，到了手里只剩下一万四千元，“服务费”扣掉了三千元，“保证金”也要等到还清之后才能退回。

结果呢？

三个月之后他把本金和利息一共两万八还给了对方，但是那三千元的定金到现在还没有要回来，对方也已经把他给拉黑了。

说实话，这样的例子我已经听多了。认为找到了救命稻草其实是在往火坑里面跳。

能够放款的地方一般都不会声势浩大地做宣传

我曾经采访过一位做了八年贷款中介的人，他说了一条大实话：能够做到双黑的渠道从来都不缺客户，根本不用在网上传播信息。别人是依靠圈子内的口碑和转介绍来发展业务的，而你是陌生人的身份贸然去联系他们，凭什么让他们相信你呢？

这件事情本身就很滑稽。越是在外面叫嚣“双黑可以下”的人，就越没有实力；而那些真正的高手，则是十分低调的。

我的一个朋友告诉我，在公司里有一个不成文的规定：逾期九十天以上的基本上不会去碰它，但是三十天之内的，只要能见到最近半年的工资流水或者经营流水的话，还是有可能进行协商的。该标准在网上找不到，但是它是许多小型机构实际运作的方式。

已经逾期的人怎么办呢？

不要这样想，在网上搜索“口子”也没有什么用处。

这是真实的例子。去年有一个叫阿敏的女孩，她的信用卡已经逾期两个月了，急需用钱来支付房租。没有找黑口子，直接去当地的城商行把事情说明白，并且带上父母的担保书。

你怎么看呢？银行给她的是一笔小额度的消费贷款，利率要比网络借贷要低很多。

但是这种方法并不一定适用于每一个人。各个城市的政策差别很大，对于其他的地区我就不太清楚了，不敢随便发表意见。但是有一个可以确定的事实就是：积极交流总是好过逃避。

另外一条途径就是找到正规的消费金融公司。该类公司的征信要求要比银行宽松一些，尽管它的利息会比银行高一点，但是它毕竟是合法合规的，并且不会出现什么非法的行为。去年政策刚刚调整过一次，所以目前持有牌照的消金公司的利率上限被控制得很紧，比以前更加严格了。

“双黑逾期可以下款”的说法我还要告诉你们

我在采访过的从业者中有一位做风控已经十多年的老兵，他说：“所有的‘百分之百下款’的承诺都直接拉黑，不需要考虑。”

为什么？

因为正规机构的风险控制模型是不断变化的，今天的通过并不代表明天也可以通过，你的状况在变，政策也在变。拍着胸脯说可以的人，或者是骗子，或者是要用高利贷来榨取你的。

还有一件事情很多人都不清楚。有的所谓“口子”，就是用你的个人信息来批量申请正规贷款，通过之后就会收取你高昂的服务费用，但是也就这样了。他们根本就不管你是生是死，反正也不会赔本的。

这样的操作风险很大。你的人格信息被翻来覆去地用着，说不定哪一天就会背上一个不知道是什么样的债务。

说到这里的时候，我就想到了老陈最后的结果。

被诈骗掉1500元之后，他就彻底放弃了，老老实实地找了一份送外卖的工作，并且用了一年多的时间把小额度的欠款全部还清。虽然征信还是有污点的，但是生活已经很安定。

上个月问起这件事的时候，他就苦笑着说：“如果当时能想到的话，就不会去接触那些非法放贷了。”

那么你又是怎么样的呢？你现在所处的情况就是这样的，那么你是否应该停下来想想看：继续寻找“漏洞”，真的可以解决这个问题吗？