714夜间放款口子：半夜急用钱？先听句老实话

凌晨2点30分的时候，我的手机在床头柜上震动了起来，这样的电话一个月大概会有二十多个。去年有一个做服装批发的老客户，在那边焦急万分地打电话给我，说因为货款少了八万元，明天早上之前必须把钱补齐了不然就无法发货了，并且一定要找到可以“秒批秒到”的银行。他说的就是传说中714晚上可以贷款吗这不就是救命稻草吗？但是当时我直接给他的是一盆冷水：这样的钱，你要敢要的话，生命就要掉一半了。

这行做了12年，我是从小小的业务员做到今天中介老板的人，见过的“尸体”比吃过的米饭还要多。其实半夜急需用钱的时候，十个里面就有八个人是胡乱找医生的。专门在晚上放贷的口子，大部分都不是正规公司，在你这个时候头脑不清醒的时候下手宰人。

晚上可以借到钱吗？

其实市场上所说的“夜间放款”，90%以上都是陷阱。正规银行的信贷系统是需要晚上进行维护的，审批人员也会在晚上回家去照顾孩子，那么谁会在深夜里守在电脑前为你办理贷款呢？能够在这时仍然活跃起来的只有极少数持有牌照的消费金融公司自动审批系统了，其他的都是一些见不得人的东西。

2019年的时候，“714高炮”这个词还没有多少人听说过，有一个客户来找我做抵押贷款，我就随便提了一句关于负债的事情，没想到对方支支吾吾地从口袋里拿出一部手机来给我看——原来这家伙有二十多款借贷软件，都是以借款一千五百元为代价拿到一百五十元现金，并且在七天之后再归还款项。他还觉得自己的想法很聪明，在晚上提交申请就可以马上收到款项，并且可以很好地运转资金。那么最后的结果是什么呢？三个月之后他的房子几乎要被用来偿还债务了，妻子也差点和他离婚。

简单来说，在晚上进行放贷的野鸡平台，就是押注你会在第二天还不了钱，并且会把你介绍给下一家贷款公司来继续你的债务循环。他们的手法已经到了炉火纯青的地步。

真的急需资金的时候，晚上可以采取哪些方式来筹措呢？

并不是所有的夜间渠道都好使，但是可以走的道路也就那么几条，并且每一条都有一定的门槛。不要傻了，在那些广告中吹嘘“黑户也可以贷款、没有信用记录也能马上批准”的地方，一个都没有一个是诈骗分子。

第一种方式就是通过正规的消费金融公司来获得循环额度。招联、马上、中行等一些有授信历史的平台，在晚上可以正常取现。但是有一个条件，那就是你要在前面就准备好额度，不能等到临阵磨枪。

第二种方式就是一些银行推出的“闪电贷”产品。招商银行和建设银行也有类似的业务，系统可以自动审批，在凌晨的时候也可以发放贷款。但是人家要查你流水、社保、公积金，缺少一项都没有办法。

第三种方式就是典当行或者押车了。有的车辆抵押给个人的资金是24小时在线的，你可以把车开过去，手续完备的话两个小时就可以拿到现金离开。但是利息方面，一般都为月息三厘以上，短期应急还可以，超过三个月就感觉很痛了。

“口子”后面有什么样的套路呢？

去年有一件案子是这样的：客户小张，在某个平台上申请了一笔叫做“夜间极速贷”的贷款，但是这个贷款并不是真的存在的。填写表格时看上去都很正常，身份证、银行卡、通讯录授权——注意一下吧，通讯录里有90%的人都有问题。

钱到了很快，凌晨三点提交申请，三点半就到账了。但是他没有仔细看过合同，在拿到八千元的时候，合同上的金额却写着十二千。七天之后要还出一万二千元，“首期优惠”就是这个样子。当时他还不能够支付，客服很“热情”的给他推荐了一个新的方案，并且表示那边的额度比较大可以覆盖这里的欠款。

来来回回三月的时间，八千块的债务就变成了六万多元了。催收电话打到了他的公司、打给他的父母、也打了他通讯录里的每一个人。之后我在帮他还债的时候计算了一下，总的年化利率达到了两千多点。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。

714夜间的放贷方式，最阴暗的地方就是它在你最虚弱的时候进行。半夜里头脑发昏、判断能力降低，看到钱进账就觉得抓住了救命稻草一样，并没有仔细阅读合同。

怎样来区分正统与非正统呢？

这件事情其实并不难，就是看你自己愿不愿意花费五分钟左右的时间。正规公司无论什么时候都会查询你的信用报告，并且会告诉你年化利率是多少，在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“验证费”、“解冻费”的都是诈骗分子，请立即举报并拉黑他们。

另外，在正规平台上签订的借款合同中，借款人一方必须是持牌金融机构或银行，并不能出现“某某科技公司”、“某某信息咨询公司”等字样。打开借款协议一看出借人是谁，心中也就有了底。

另外一件事情也要提一下。去年监管部门加强管理之后，许多野鸡平台换了马甲，叫做“会员制借款”、“权益贷”，其实都是变相砍头息。你借了一万元，让对方先给你办一个价值两百九十元的会员卡和一个价值五百元的保险单，最后只剩下九千多块钱了，但是还款还是要按照一万元来算的。这样的方式每个月都会出现新的版本。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去两年里由于乱借网贷而把自己弄垮的人要比五年前多出三倍左右。很多人都不知道自己在签的是什么合同，只是因为在晚上急需用钱的时候头脑发热点了一下。

从业者们掏心窝子的话

做中介这么多年的经历中，见过很多人为了几万元钱就把自己的信用记录弄坏了，把家庭也拆散了。有的人虽然资质很好，有房子、有公积金，但是为了省事而去点那些网贷广告，结果把征信都给毁掉了，反而被银行拒绝了。

半夜急需用钱时，人们最容易做出错误的选择。我的意见是，在冷静了3分钟后问自己一个问题：这件事情能不能等到明天早上再做决定呢？除了这个方法之外还有什么其他的解决办法吗？

如果是急着要的话，可以先查看一下手头上的信用卡、花呗、白条等是否有可用额度。虽然也属于债务范畴，但是利息明了，并不会把人往坑里推。实在没有办法的话就去求亲朋好友帮忙，虽然面子上很难看，但是比起被高利贷逼债来还是要好一些。

我有一个客户的资料，去年我做的案子中，凡是遇到过714高炮的人，都没有一个人能够全身而退。最轻的是征信黑名单，最重的就是被起诉了。这个东西就跟毒品一样，一旦上瘾就很难戒掉了。

贷款行业里，信息不对称就是金钱。知道得越多，踩到坑的可能性就越小。打广告打得越厉害的地方，越是要注意防范。好的东西从不需宣传，银行低利率贷款也不做广告，你不主动去寻找它的话，它是不会来找你的。

半夜三更的时候不要做出任何有关钱的事情。休息一下。