360微粒贷还有哪些借款平台靠谱?我翻车后总结的实战指南
2019年的时候,我的资金比较紧张,急需用钱。

当时的搜索方式是随便找一个广告就点击一下,结果在三个平台上一共借了三笔钱,每笔的利率都比前一笔高很多,到最后连本带息已经欠了很多了。之后我又花了几个月的时间去了解市场上各种各样的借贷平台,并且弄明白了360微粒贷还可以用在哪些借贷平台上可靠的。其实很多人都在嘴上说着“正规平台”,但是里面的问题却很多。
今天我愿意把这几年的经验拿出来给大家分享,并且不会去讲一些空洞无物的东西。
360与微粒贷其实没有关系
360借条和微粒贷是同一家公司吗?
扯淡。
微粒贷属于微众银行的产品,采用的是白名单邀请的方式,如果没有被邀请的话就无法使用,即使着急也没有办法。360借条为360数科旗下产品,可以主动申请使用。这两者之间根本就不存在任何关系。
除了这两个之外,在市场上还有什么可以使用的平台呢?分成几个方面来讲。
第一梯队为银行系的线上消费贷款
其实能够通过银行途径进行的就尽量用银行的方式。
利息很低,期限很长,而且没有违约金。上个星期我为一位朋友办理了建行分期通贷款业务,年化利率在4%左右,比一些网络借贷平台要低很多。
主流的几个:
- 招商银行闪电贷:放款速度很快,最短只需要半个小时就可以到帐了,但是额度通常不会超过三十万元
- 建设银行快贷:利率固定,公积金缴纳多的人可以申请到较高的额度
- 工商银行融e借:利率较低,但是审核速度比较慢
- 平安银行新一贷:对于征信的要求比较低,但是利率比较高
银行系的一个问题是征信查询很频繁。
点击“查看额度”之后,在征信报告中就会增加一条查询记录。查得越多,后面的申请就越困难。因此不要随便去点了,要先考虑清楚再决定要不要点。
第二梯队为互联网大厂旗下的产品
这部分就是人们经常询问的问题——微粒贷借款平台推荐不能避开的名字。
除了微粒贷、360借条之外还有哪些呢?
蚂蚁借呗。不需要多说,在支付宝里面就可以开通了,额度由你的芝麻信用分以及使用情况来决定。关于利息的问题,每天的利率在万分之二到万分之五之间浮动,具体的数额要根据系统的评定结果来确定。我的是万三千左右,虽然不高但是也不便宜。
京东金条。京东金融APP上申请,经常在京东购物的人更容易被批准。一个好处就是经常会有一些免息券,如果使用得当的话可以节省很多钱。
度小满(前百度金融)。利息比较合理,审批的速度也还可以。上个月有一个读者问起该平台的情况,我回答说它虽然正规但是提前还款时会收取一定的手续费,要仔细阅读合同。
美团借呗。在美团APP里,经常点外卖的人额度就比较高。根据借款人的资质不同,利率也会有所不同,有的是万分之二,有的则是万分之五。
第三梯队就是有牌照的消费金融公司
这部分水很浅。
招联金融、马上消费、中银消费、兴业消费等等这些名称都很正规,并且都有相应的牌照。但是利息一般都高于银行利率,有的产品还会有提前还款费,在逾期后还会受到严厉的追讨。
我的一个做餐饮的朋友在2021年向招联金融借款了三万元,并且分成了十二个月来偿还,每个月要还两千八百元左右。计算出来的年化利率大约为18%左右。当时他急需用钱没有仔细查看,之后才得知自己被骗了。
并不是说这些平台不可以借用。急需资金的时候,如果从银行贷不到款的话,那么它就可以起到临时救助的作用。但是要计算出真实的利息率来,并不是只要看月供就可以了。
哪些平台是不能触碰的
说到这儿我就不高兴了。
短信中提到的“无抵押、秒下款、黑户也可以贷款”的都是陷阱。
2019年我就是因为这个原因而失败了。当时的借款方叫做“XX贷”,具体的名称我已经忘记了,但是知道的是借了五千元之后只剩下三千八百元,一个星期之后需要归还款项五千五百元。那么一年的利息是多少呢?大于一千百分比。这不是贷款而是杀人放火。
另外需要注意的是以下几种情形:
- 放款之前要求你先支付“保证金”或者“验证费”的都是诈骗
- 找不到这个APP,在应用商店里搜索不到的话,一般都存在问题
- 客服只能通过QQ或者微信来联系客户,正规的交易平台是不会这样做的
不要傻了,在正规的平台上是不会害怕告诉你它的身份的。
什么样的平台比较合适
总而言之,选择平台的标准就是利率、额度和速度这三个方面。
不着急的话可以先去银行办理。拿着工资流水、社保证明等材料在网点转了一圈之后发现,在线上的申请根本不可靠。利率可以降到最低,但是额度是固定的。
急需资金但是数额不大的情况下(不超过五万元),使用互联网大厂产品比较便捷。借呗、微粒贷、360借条、金条等都是可以申请到的,而且速度很快,当天就可以把钱打到你的账户上。虽然利率比银行高一些,但是很公开,并没有暗箱操作的情况发生。
银行贷款没有批准或者额度太大时,可以考虑使用消费金融公司的服务。但是要货比三家,看清实际利率以及提前还款的规定。
注意一件事情。
不同的平台对于征信查询的方式是不一样的。有的人只在有额度的时候才会去查征信,而有的人则是每次取款都要查一下。不同的产品有不同的要求,在申请前要向客服咨询清楚。去年我曾经帮助别人看过一个例子,“为了看看额度”点开了好几个平台,但是因为征信被查了,所以后来真的需要用钱的时候反而没有通过审批。
再说一些实在的话
能不用就不要用。
这并不是说站着说话就腰疼,而是因为我亲身经历过的事情才这样说的。借用的时候感觉很舒服,归还的时候却很难受。特别是分期时间较长的,每月看起来不多,但是累积下来就会让人透不过气来。
借的时候要注意三件事:计算好利息、看清合同内容、确定还款方式。
不能等到过了还款期之后才捶胸顿足。
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