什么网贷不看征信肯定下款了？别做梦了，真相有点扎心

上个星期三晚上十点左右的时候，我在床上准备入睡的时候收到了一条来自微信的消息。三年前为小周提供服务的服务对象小周，当时还是一个毕业生，不懂事，在室友的怂恿下办理了几张信用卡，并且出现了严重的逾期问题。打通之后小周的声音都开始发抖了，他说自己父亲突发脑梗住进了医院，需要交纳五万元的押金以及手术费用，但是家里人已经把所有的亲戚朋友都借遍了也没有筹到足够的钱。问我要不要有那样的网贷不管有没有征信都会放款没有门缝可以钻进去，他只好在网上搜索相关信息，但是看到的都是商家发布的虚假信息，让他更加不安。

征信花时间了还想要全部放款吗？这件事情很可疑

其实市场上能叫出名来的正规网贷公司，并不是没有要求个人信用记录的。即使是你认为从来没有听说过的小平台，后面也都接入了百行征信或者是各个地方的征信系统。我的一个朋友，在消金公司做风控工作，他私下里告诉我，该公司对外宣称的是“门槛低、放款快”，但是内部却有一个评分卡，比银行还要离谱。银行会考虑你逾期一二次的情况可以协商一下，但是只要系统中出现一些特定的词句就会立刻拒绝。声称“不管有没有征信记录都可以贷款”的广告十之八九都是陷阱。你认为找到了救命稻草就是救星了，其实那是把自己送上了绞刑架。

简而言之，正规金融机构放款是为盈利，并非行善。你的征信报告就是你的“经济身份证”，连这个都不看就把钱借给我的话，你觉得这笔钱会很烫手吗？

声称“不用查征信”的又是怎样的一个套路

去年有一个小老板老张来找我，他是为朋友担保而被牵扯进来，在征信上留下了代偿记录，基本上和银行贷款无缘了。在一家贷款超市里看到了一则广告，“无视黑白、必下五万”，于是冲动之下点开了。那么结果是什么呢？没有见到钱之前先让其缴纳500元“验资费”来证明自己的还款能力。交完之后还要购买一份“意外险”，再加800元。最后把人拉黑了，前后一共骗走了1000多元。这就是典型的诈骗行为，并且根本没有所谓的贷款产品，只是利用人们的急迫心理进行欺骗。

另外一种就是很糟糕的情况了。一些小贷公司虽然有放款的行为，但是利率非常高。最夸张的一个例子是借了一万元，实际上只拿到七千元，在第七天的时候就要归还款项一共一万三千元。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。这样的平台根本就不需要看你的征信记录，他们押注的是你会因为无力偿还新的债务而不得不用旧债务来偿还新债务，这样就会产生滚雪球的效果，最终把人压垮。

征信差而且急需资金的时候怎么办

这件事情没有那么多弯弯曲曲的，可以走的道路也就那么几条，我把它们都拆开来告诉你。

第一种方式是向亲朋好友借债。虽然开口借钱在面子上过不去，但是比被高利贷追债、被人骗要好得多吧？小周之后按照我给的意见去见了他的表哥。他的表舅没有再说话就给了他三千块钱，并且也没有让他说出欠条来。不过要看你平时做人怎么样了，如果你借钱不还的话，那就没人能帮你了。

第二种方式就是以资产作为担保。如果你有房子、车子和保险的话，即使征信有点问题也有可能会沟通成功的。曾经有一起案件中客户的征信上出现了连续三次逾期的情况，所以银行是不可能放款的。但是他的车上停着一辆已经开五年以上的雅阁轿车，并且找到了一家可以进行汽车抵押贷款的公司来借出四万元用于应急之需。虽然利率比银行高一些，但是比较规范，合同里明明白白地写着各种费用，没有任何隐藏的收费项目。

第三种方式就是你如果有公积金或者是社保，并且缴纳基数也比较高的话，就可以尝试一下一些银行系的消费贷款产品了。有的银行对于自己代发工资的客户或者公积金客户的管理比较宽松。但是具体的银行政策要根据实际情况来定，去年并不是这样的情况，今年很多银行都开始收紧了。你可以到你工资卡所在的银行问一问，也许会有意想不到的结果。

有关“征信修复”的问题

另外，在网络上出现了很多声称可以帮人“洗白征信”的公司。不要傻了，征信记录是由中国人民银行来管理的，并且只有在出现银行系统的错误或者是不可抗力的情况下才会有人去修改它。给钱让你帮忙“修复”的人，要么就是骗子，要么就是帮助你造假资料进行申诉的人，如果被查出来的话，在你的征信报告里就会留下“异议处理”的字样，之后想要贷款就更加困难了。

网贷申请被拒绝的原因，并不一定就是征信问题

有的人虽然征信情况不错，但是仍然经常被拒绝贷款申请，于是就认为这是由于自己的征信存在问题。其实很多平台拒绝你的原因，并不是因为你征信不好，而是因为你的个人信息填写错误。看过一份数据，具体的数字我已经忘记了，大约有百分之三十左右的人被拒贷的原因就是填写的信息不符合要求。比如说你填报的工作单位和社保缴费单位不一样、或者是你提供的联系电话无法接通等等都属于风控范围之内。

还有一件事情很多人都不清楚。在申请贷款时，平台会获取到你的手机运营商的数据。如果你的通讯录中都是“贷款”、“中介”、“套现”的联系方式，或者是你最近经常给各个小贷公司打电话的话，那么系统就会把你的账户认定为高危用户。虽然各个平台的标准不一，但是大的方面都是一致的。

那么与其四处寻找呢网贷不管有没有征信都会放款没有的东西就先把申请材料整理好吧。开具的工作证明要正规，联系人的信息也要真实可靠，不能随便填写和虚构。

最后说几句话

这些年从事理财规划工作以来，见过很多因为乱借钱而把人弄破产的例子。有一个做餐饮行业的老板，平时生意很好，但是由于疫情的原因周转困难，在网上借了很多杂七杂八的贷款。于是利滚利下去，到最后店面都被抵押掉了，妻子也和他离婚了。到今天我还记得他在我的办公室里坐着的样子，一个大男人哭成了个小孩子一样地说如果当初没有贪图那份“方便”，老老实实地通过银行渠道借款的话，即使少借一些钱也不会走到今天的境地。

贷款看上去很容易，但是陷阱却很深。打着“不查征信、百分百放款”的幌子的人，或者是为了赚取你的手续费，或者是为了拿走你的本金，并没有人是来帮助你度过难关的。如果真的遇到了紧急情况的话，首先要保持冷静并清点手中所拥有的资源，能够通过合法途径解决的事情就尽量用合法的方式去处理；实在不行的话只能依靠自己的力量来开源节流了。不要因为一时口渴而喝了有毒的水。

小周之后的钱已经给了吗？还了一部分之后，剩下的一些他就找了一份兼职来慢慢偿还。他说自己差一点就会去借钱了，要不是半夜里给我打电话的那个电话。