2028年能下款的口子到底有没有？别被忽悠了，真相都在这

前两天晚上十一点多的时候，我在床上准备要睡了的时候收到了一条来自微信的消息。老张是一位老顾客，在来之前就发送了一大堆图片，并且附上一句：“哥哥救我！”网上的说法是2820年的可以下款的地方为什么我会申请了五家都没有通过呢？

我打开图片之后差点把手机给摔了。都是小贷公司的广告，设计得很花哨，并且许诺可以做到“黑户也能下款”、“不管征信”。老张的情况我知道一些，他是做装修生意的，去年因为资金链断裂发生过一次问题，在征信上有轻微瑕疵，但是不至于让这些无良平台把他骗得团团转。其实，“2028年能下款”的说法本身就是一个很大的陷阱，用来吸引急需用钱并且急于求成的人。实际上市场上并不存在百分之百能够贷款成功的渠道，凡是宣称可以肯定放款的都属于诈骗行为或者高额利息的非法借贷。

为什么搜索出来的“可以下款”的都是陷阱呢？

很多人的想法里，贷款中介就是跑腿的人，但是我们花费最多的时间和精力去做的工作就是帮助客户甄别真伪。去年有一个做餐饮的小老板叫李某某，30岁左右的样子，很实在的一个小伙子。他急于缴纳房租，在网上搜索“2028可以放款的贷款”，然后添加了一个自称有“内部关系”的人的微信号。对方给了一张工牌，并且说这是某银行信贷部的，可以走特殊通道，但是需要先支付2000元作为“包装费”。李老板相信了，把钱给了对方之后五分钟就被人拉黑了。这件事听了之后我很不舒服。这样的骗术很低级，但是为什么还会有人被骗呢？由于焦虑的原因。人在缺少金钱的情况下，智商会降低很多，见到“必下款”这三个字时，就如同一个快要淹死的人抓到了一根稻草一样，哪里还有心思去分辨真假呢？

正规的贷款审批无论是银行还是消费金融公司都有一套严格的风险控制体系。系统根据你的征信情况、收入状况、负债程度以及资产拥有量来判断，并且还会考虑你平时的生活方式和消费模式。声称可以“无视征信”的人，请想一想，别人借给你钱是想要赚取利润的，并非用来做慈善。如果一个人的征信非常糟糕，并且没有任何还贷的能力证明的话，凭什么给他借钱呢？因为你是帅的原因吗？不要那么天真了。

可靠的途径是什么？

既然没有“必下款”的说法，那么对于征信不好、或者资质一般的用户来说，有没有可能呢？当然可以。但是你要找到正确的途径才行。做贷款中介这么多年了，经手的案子少说也有上万个，多则接近十万件左右，总结起来，“口子”就是信息不对称的意思。有的银行的“公积金贷”，很多客户都不知道自己的公积金缴纳是否达到要求，实际上只要连续缴纳一年，并且月收入达到三千元以上，在大多数城市商业银行都可以拿到十几万元的贷款额度，并且利率很低。这样的东西不好吗？一定要去接触一下网贷。

另外一种叫做“税贷”。对于企业的老板或者个体工商户来说，只要你的税收达标，并且数额不是很大，那么银行就可以按照你所缴纳的税款来为你进行授信。上个月我为一家开了个超市的朋友办理了一笔某行的税贷业务，他的纳税等级是B级，获批额度为二十万元人民币，年利率只有四点五百分之一。自己也感到很惊讶，因为过去一直认为要获得贷款必须要有房产作为担保。这就产生了信息不对称的问题。经常在网上海淘“2028年可以下款”的地方的人们其实已经忽视了身边的很多正规而且比较便宜的资金渠道。

容易被人忽视的两个下款的重要方面

很多人的贷款申请被拒绝，并不是由于自己的条件不好，而是因为在某些方面做得不够好。第一种方式就是查频次。缺少资金的时候会打开手机上的各种借贷软件来查看哪些可以借款并获得多少金额？千万不能这样做。每次点击之后，在征信报告中就会增加一条“贷款审批”的查询记录。银行发现你在短时间内多次申请贷款的话，就会认为你是非常缺钱的人，而且存在很高的风险。一般情况下，最近两个月内查询次数不能超过四次，最近半年内不能超过六次。具体的数字我已经记不清楚了，各个银行的标准也不一样，但是大概在这个范围内。

第二项就是负债率。如果你名下信用卡和贷款已经用到了授信额度的七成以上的话再去申请新的贷款就会很难通过。银行认为你已经透支了，哪里还有能力去偿还新的债务呢？因此，在申请贷款之前先把信用卡里的钱还掉一些，降低自己的负债水平，成功的几率会大大提高。这件事情我每年都得向客户重复八百次，但是总有那么几个人不管三七二十一地把额度刷爆了才会来找我，到那时神仙都救不了他们。

2028年的贷款缺口到底有多大

回到老张提出的问题上，所谓2820年的可以下款的地方是否存在这样的问题呢？我认为他在一些论坛、视频网站上看到了这样的说法。这很有可能是某个中介机构为了增加曝光度而制造出来的词语，或者是刚刚上线不久的小额贷款公司为了完成业绩指标，在短期内降低了对借款人的要求。但是这些“口子”一般都很短暂，今天可以下，明天政策就会收紧。而且这类平台的利率非常高，有的能达到年化36%，有的甚至更高，一旦借进去就是自己挖的一个陷阱。

有位同行在两年前就开始做这样的“口子”推广，并且赚到了不少快钱。上个月由于推出一个平台涉及到套路贷问题而被叫去喝茶，到现在还没有消息。这行水很深，有的钱可以赚到，有的钱就不能赚到。所以我一直告诉客户们不要总是想着有什么“特殊渠道”、“内部口子”。可靠的都是公开的产品。把征信搞好、负债压低、资料准备好，比找到一百个“口子”还要有效果。

怎样才能使贷款申请被批准的概率变大一些呢？

说了很多之后，给出一些具体的行动建议。第一、控制好自己的手不要随便点击网贷链接来影响到自己的征信查询次数。第二、如果真的需要借钱的话，不要急于去申请，找一个可靠的中介或者是银行的朋友帮忙看看你的条件是否符合要求，并且推荐适合你的一款产品。即使要付一定的服务费也是值得的，因为自己胡乱申请会弄坏自己的信用记录。

另外一件事情要说明的是，并不是从去年开始就如此了，今年许多银行都已经推出了大数据风控系统，在查看个人征信记录之外还会考察用户的手机使用情况以及社交圈子等其他因素。如果手机上安装了很多赌博、借贷的应用程序，或者通讯录中有大量的逾期的老赖的话，也有可能会被拒绝。不同的城市可能会有所不同，但是大体的趋势是一样的。因此，在申请贷款之前应该把手机清理干净，卸载掉那些杂七杂八的应用程序。

最后一个真实的例子就是这样的。上个月有一个做物流生意的客户，他的征信里有好几处逾期记录，并且负债很多，去到三个银行都被拒绝了。之后找到了我，我帮他说理了一番，才知道他名下的那辆货车值十几万元左右，但是并没有想到要拿它来作担保。向其推荐了某行的汽车抵押贷款产品，不需要安装GPS设备、也不需要把车子押过来，只用了两天时间就审批通过并发放了15万元贷款。自己都没有想到，原来车子还可以这样使用。有时候你觉得已经走到尽头了，实际上可能只是没有看到那扇门而已。

别再搜什么2820年的可以下款的地方有了这样的时间，还不如去做一份征信报告来仔细分析自己的问题在哪里。缺少金钱并不丢脸，丢脸的是被诈骗之后还要帮助别人数钱。