别被假平台坑惨，教你找像徽商易贷借款app下载一样正规的贷款软件

上个冬天的时候，我们工厂有一笔材料款被拖延了两个月没有结算出来，而且供应商还催得很急促，所以我很着急地想要筹集三百万来周转一下。当时病情严重，四处求医问药，在网上搜索各种贷款软件，并且下载了一个看上去很专业的APP，填写了很多个人信息之后，对方表示需要先支付两千块钱“工本费”、“验证费”，才可以放款。我当时真的有些慌张了，差一点就把钱转出去了，好在我老婆及时制止我说：“正规银行放贷怎么会先要钱呢？”后来我去找在银行工作的好朋友才知道所谓的“秒批”、“无视征信”的说法都是假的。可靠的途径其实都是一样的，今天我想给大家讲一讲怎样去辨别和徽商易贷借款APP下载一样的正规贷款软件但是不要学我当年差点吃亏的样子。

正规的贷款软件是什么样的呢？

很多人的想法是找到贷款软件就像在淘宝上买东西一样，看到哪个好就买哪个。不可以这样想。这个行业很深很复杂，没有辨别是非的能力的话就会成为别人的盘中餐。经过仔细的研究之后我发现这些坑人平台有一个共同的特点就是：许诺的东西太多、要求很低但是又不公开自己的真实情况。

真正的正规平台，无论是徽商银行这样的城商行产品，还是其他的持牌机构，都具有一个最起码的特点：资金方是清楚的。打开APP或小程序的时候，在明显的位置可以看见是哪个银行或者是消费金融公司来放款，并且金融许可证号也十分清晰地显示出来。那么假平台又是怎样的情况呢？要么写上“某某科技集团”，要么直接不写，询问客服说是“合作机构”的话，基本上都是诈骗分子。

另外，在正规平台上签订借款合同时，你在签署前可以先下载查看其中关于利率、还款方式以及违约条款等内容是否清楚明确。假平台的合同或者根本不存在，或者是只有一两句话的模糊合同，等到你签字的时候才发现里面藏有各种各样的服务费、担保费等等，那个时候想反悔已经来不及了。

什么样的平台才算是合法持照的呢？

我曾经向银行的朋友询问过这个问题，他们告诉我有一个非常有用的解决办法就是到国家企业信用信息公示系统上查询。不管这个APP叫什么名字，只要查看一下它的运营主体公司的经营范围中是否有“小额贷款”、“消费金融”的内容就可以判断出它是属于哪个类型了。如果不存在的话，那么它很可能是中介或者是助贷平台，甚至是诈骗团伙。

去年踩到的那个坑，在之后我又去查询了一下公司的经营范围，发现上面写着“技术咨询、技术服务”，和放贷一点关系也没有。也就是说，对方是只披着羊皮的狼，专门来骗取急于借钱的人的钱。

另外，在正规平台上显示的利率也是符合规定的。目前国家要求必须公示年化利率，而那些仍然只写“日息万分之几”的平台基本上就可以被拉黑了。按照这个计算的话，万分之五的日息折合成年化率就是18%左右，并且还有许多隐形的成本在里面，所以实际花费会让人感到惊讶。

我有两件借贷的事情：一件是上当受骗，另一件则是平安无事

第一处坑就是前面提到过的那一个，差一点就被骗走了两千元。之后我去报警才得知，这样的案件是无法挽回的了，骗子所使用的账号都是购买来的，一旦资金被转出就会消失不见。警察叔叔告诉我，每个月都会收到十几起类似的情况报告，受骗的人大多是中小企业的老板或者是个体工商户，在急需用钱的时候一时糊涂上了当。

第二笔贷款是在今年3月份的时候，我已经学会了。直接在开对公账号的那个银行APP里面找到“经营快贷”的选项，点击进去测试额度，结果显示可以批下来25万元。我没有马上去申请，而是打给了客户经理几个问题：提前还贷有违约金吗？放款之后多长时间可以到帐呢？利率是固定不变的还是可以调整的？

客户经理的回答很直接：提前还款没有违约金、随借随还；放款一般是两个小时之内到帐；利率是固定不变的，年化为7.2%。听完之后我心里就有了底，于是点下了申请。结果二十分钟钱就到了账上，并且没有任何其他的花费。这才是正规贷款应该有的样子。

在申请贷款之前要弄明白的一些事情

很多人在申请贷款时只关注“能不能批下来”，其他的都不考虑了。这属于禁忌。见过太多的人因为没有仔细阅读合同条款而最终无法偿还债务、影响到自己的信用记录，并且有的还会因此被法院起诉。

第一种就是弄明白还款的方式。等额本息、先息后本和随借随还有什么区别呢？这就是造成你经济压力的原因。比如我这样的做买卖的人，最愿意的是先息后本或者是随借随还，在平时只付利息，到时再把本金还上，这样资金利用效率就最高了。但是有的平台默认为等额本息，每月要偿还大量的本金，现金流的压力很大，在申请前一定要仔细查看。

第二、询问是否有提前还款违约金。有的平台借款后想要提前还款的话，就会被收取剩余本金百分之三到五不等的违约金。这是不是就是坑人的行为呢？我现在的原则是，凡是收取提前还款违约金的平台都不用。凭什么我已经把钱给你了你还罚我？

第三步就是弄明白贷款人是谁。现在很多APP都是助贷平台，在你被推荐给不同的资金方的时候会查你的征信，把你的征信弄得很糟。我的一个朋友在一个月之内用三个以上的平台测试自己的额度，但是因为征信被查询了七八次而无法通过银行办理房贷，原因是“有多头借贷的风险”。到现在他还很后悔。

网上的搜索到的信息

我的银行朋友也向我透露了一个消息，在他们的内部审批中有一个不成文的规定：如果一个人在过去的三个月里被查了六次以上的征信记录的话，基本上就会被拒绝，并且没有人工复审的机会。各个银行的标准可能会有所不同，但是大的方向是相同的。

还有一件事情大家都不知道。你在银行APP上申请贷款，在第三方平台上申请同一家银行的产品时，额度、利率可能会有所不同。银行给自己的APP引流的产品，一般利率都会比较低。是什么原因呢？由于获取客户的费用很低。第三方平台要抽取佣金，那么这些成本最终还是会转嫁到消费者身上的。因此可以直接通过银行APP来办理的就不需要走中间环节去找中介了。

另外申请的时间也很重要。我的一个同学告诉我，在每月初、末的时候，审批的速度会比较慢，这是因为这个时候提交的申请比较多，审核的人手不够用。中旬的速度就比较快了。另外，工作日早上提出的申请一般要比周末提出得早被批准，因为在周末时许多后台部门都不在岗。这些事情只有在这个行业里面的人才知道。

不要上当受骗

现在的网络上到处都是各种各样的贷款广告，说得天花乱坠。比如“黑户也可以申请”、“不管有没有信用记录都可以马上拿到钱”、“最高可以借到50万元”，遇到这样的情况就直接划掉吧，百分百是陷阱。正规银行以及持牌金融机构是不会忽视个人征信报告的。你的征信就是你的金融身份证，连这个都敢忽略的话，你还敢向它借钱吗？

另外一种方式就是“包装资质”。有的中介会说你的条件不符合要求，然后给你做“包装”，比如说伪造流水、伪造工作证明等，并收取几百元的服务费。我要告诉你们的是，这件事不仅违法而且银行现在检查得很严格，一看就知道是假的。如果被判定为诈骗贷款的话，那么你就不能够拿到贷款了，并且还会被列入黑名单，在之后想要办理正常的贷款都会很难。

去年差一点就被一个中介骗了，说可以给我做一份假执照来贷款五百万。后来想想，我是正规经营的人，为什么要造假呢？如果被发现了的话，那么我这几年所建立起来的良好口碑就会全部毁掉。还好没有相信他的。

我的选择标准

目前市场上有很多种贷款产品，我要如何选择呢？我的标准就是：第一要有合法的金融牌照，银行、消费金融公司和正规的小额贷款公司都可以考虑，其他的都不看了；第二年化利率要公开透明，在我能接受的范围之内；第三条是不能有违约金条款，这是最低要求；第四条是放款的速度要快，因为我是做生意的人，不能等上一个星期。

根据这样的标准筛选之后，能够选择的平台也就只有几个了。目前我的手机上保留着两家银行的应用程序，一个是城市商业银行的产品，另一个是股份制银行的产品，还有一款正规消费金融公司推出的产品，这些都是经过我使用并确认无误的。各种各样的贷款软件我已经卸载掉了。

总而言之，在寻找贷款软件这件事情上，最好是慢慢来，并且不要随便相信别人。当你急需资金的时候，就是骗子最容易下手的时候。冷静之后再通过官方途径查询一下，和徽商易贷借款APP下载一样的正规贷款软件其他银行官方APP上的理财产品也是可以的。

最后给出一个实际的意见：如果你们公司已经有固定的对公账户所在的银行的话，在该行的手机银行上查看一下，一般都会有为企业主量身定做的经营贷款产品，利率要比其他平台低很多，并且因为你们和银行之间存在业务关系，所以被批准的可能性更大一些。