一万至两万好下的口子，我踩过坑才敢告诉你真相

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏损了一万五千元左右，在外面四处借钱来填补这个空缺。当时不知道什么好下口子，就在网上搜索“一万到两万元的好下口子”，但是得到的结果却是杂七杂八的各种广告。一个接一个地点击进去填写资料上传照片，折腾了两天之后没有拿到借款也没有把手机弄坏。各种各样的骚扰电话以及张嘴就骂人的人来进行催收，明明我没有借钱啊！后来我才明白，“被查征信”就是指这种现象，一天之内会被查询十几遍，征信都用完了，正规途径也无法再借到了。

说实话，在那个时期里，“贷款”这两个字都会让我的头皮起鸡皮疙瘩。

为什么你会找到一万到两万元的小额贷款申请都会被拒绝呢？

很多和我当年一样的人认为借的钱只要填写表格、点击鼠标就可以解决。不正确。非常错误。

银行以及正规金融机构所看重的是什么呢？并不是因为着急才这样做的，而是看你是不是一个有经济能力的人。我犯下的最大错误就是像只没有脑袋的苍蝇一样到处乱撞。每次点击申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的信息。一个月之内被查询了二十几次之多，系统已经认定我是“极度缺钱”，还有人会借钱给我吗？

也就是说这是典型的“自杀式贷款”。

还有一件事情很多人都不清楚。填写的小额贷款APP，并不是真正的放款人，而是“倒爷”。把你个人信息卖给了许多公司，所以即使只填了一个地方也会接到几十个骚扰电话。这样的陷阱，踩上一个就可以喝上好几年了。

一万到两万元左右比较可靠的好下口子在哪里呢？

经过几个月的研究之后，我的信用状况得到了改善，并且我也了解到了一些情况。目前市场上能够放款的产品只有那么几种，但是人们都被广告所迷惑了，看不到真正的商品。

第一种就是互联网大平台上的消费贷款。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等大家都知道。但是有一个细节你可能不知道的是：这些平台的额度是可以变化的。上个月我的一个朋友，平时很少使用支付宝，但是却连续一周在淘宝上购物，并且购买了一些理财产品，结果借呗额度一下子由零上升到一万元八千元。是什么原因呢？系统认为你是“活跃”的并且具有一定的消费能力。

不要傻了，系统并不是因为你贫穷才会给你的，而是因为你觉得你“有用”所以才会给你钱。

第二种就是银行系的消费金融公司。招联金融、中银消费、兴业消费等等。他们的条件比银行总部宽松一些，但是要比那些非法集资网站好很多。年利率大约为10%-18%，虽然比较高，但是和那些要还两万元才给一万元的高利贷相比就差多了。该类公司的特点之一就是它们喜欢“有社保”的人。即使你的征信稍微有点问题，只要社保连续缴纳了六个月以上的话，那么一万块钱左右的额度基本上是没有问题的。

第三种就是信用卡现金分期。很多人都没有注意到这一点。即使你的信用卡额度只有五千块，也能够进行现金分期。去年我曾经帮助过一个表弟办理过一次，他的信用卡使用已经两年了，额度为六千元，在申请现金分期的时候直接提取了一万元两千元出来，并且分成十二个月来偿还，手续费比很多网络贷款都要便宜一些。此方法比较适用于短期周转。

没有向别人说明的申请过程

把真实的事情告诉别人。

去年有一位读者向我咨询过一个问题，他说自己的条件不错，但是每次申请都失败了。要我把他的申请截图给我看。好的，在申请理由一栏里填写的是“资金周转”。大哥你这是来借钱的，并不是来做生意的，“周转”这个词能让人把钱借出去吗？之后又改为“买家电”，当天就放款成功了。网上的攻略上是不会提到这些细节的。

另外一件事情是这样的。申请的时间也非常重要。不要在晚上十一点之后提出请求，在周六和周日也不要提要求。工作日早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间，通过率最高。那么是什么原因呢？那就是人工审核的工作时间段了，系统的审核是全天候进行的，但是碰到模棱两可的问题就会转为人工审核。半夜转为人工的时候没有人来处理就直接拒绝了。

虽然各个平台有所不同，但是大的方向是不会出错的。

不能触碰的一些“坑爹”的地方

说了可以借用的，再讲一下一定不能触碰的东西。这部分会得罪一部分人，但是我也要说了。

第一种就是号称“无视黑白户、必下款”的广告。没有希望了。正规公司是不会不管征信就放款的，敢这样说的人要么是骗子，要么就是高利贷。借一万块钱的话，拿到手里大概只有一千多块，“砍头息”就是指这三百元左右的部分。还要按照一万元的标准来还款，这样计算下来年化利率可以达到几百甚至上千个百分点。这就是借钱的意思吗？那就是要人的命了。

第二类是没有知名度的小额贷款APP。在应用商店搜索一下就会有很多结果出现，“速借”、“易贷”、“秒到账”等等。很多这样的平台其实并没有放贷资格，只是通过收取“会费”、“服务费”的方式来牟利。你交了99元的会员费之后仍然无法借款，并且本金也不会退还给你。当年我就这样被骗了，到现在我还记得当时99元的感觉很痛。

第三种就是“套路贷”。他们借给你的钱其实是用来获取你的信息的。让你签订很多合同，在这些合同中都含有许多陷阱条款。等到你反应过来的时候，就已经背上了不少债务了。这样的案件在新闻上有很多，我就不再多说啦。

你想想，正规单位都有防范坏账的风险意识很强，为什么“好下款”的地方可以随便给钱呢？世界上没有不劳而获的事情。

我的建议

如果你目前急需一万元到两万元的资金周转的话，请不要急于去申请。花费一天的时间去做三件事情：第一是查看自己的征信报告中是否有逾期的情况以及查询次数是否过多；第二是把手机里的各种小贷APP全部删除掉，以免影响美观；第三就是按照我之前所说的几种正规途径来办理。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在十个人当中有八个人是由于征信查询次数过多而被拒绝的。养三个月之后不要进行任何申请操作，查询记录减少的话通过率就会提高。

最后要说的一句话是：能够向亲朋好友借钱的时候就不去用平台借款。人情债要比利息债更难以偿还，但是至少不需要支付利息。实在没有地方可以借到钱的话，也一定要选择正规途径，不要被那些“容易贷款”的广告所欺骗。为了得到较低的利息，你就把钱借给别人；而为了获得更多的资金，别人就把钱借给你。