不用审核直接下款的应用？别傻了，天上不会掉馅饼

昨天凌晨2点的时候我的手机就响起了铃声。

老客户小周很着急，在电话里哭着说在网上找到一个顾客小王非常生气地对他说：“你把我的东西弄坏了。”老客户小周急急忙忙地打电话给我说，“我马上要出发去北京了，但是发现我的钱包不见了。”一位老顾客小周急切地说：“我在网上看到有人推荐这个产品，所以就来买了。”一个老客户小周，在网上找到了一个可以解决他问题的方法，于是他立刻给对方打了电话老客户的妻子小周也十分焦急地问到：我们家的小孩是不是得了什么病？不需要经过审核就可以放款的应用但是钱没有拿到，自己的通讯录里的所有人都收到了他发来的“欠债不还”的信息。

这件事情我已经见过很多次了。

做贷款中介十二年的我，一年内听过上万个这样的“不用审核”的谎言。也就是说，所有的打着这个名义的人中，十个人里有九个都是坑人，剩下的一个就是骗子。

真是这样吗？那么我们这些中间人还有什么用呢？银行早就已经破产了。

号称可以直接放款的应用程序，在干什么

去年有一位叫老赵的餐饮业者因为资金周转不灵急需五万元。

他从一个应用程序商店里下载了一个声称可以实现“秒批秒贷、无须查询个人信用报告”的软件。填写了电话号码和身份证之后，并没有要求提供其他信息，最后得到的额度为三万元。

老赵高兴坏了。

结果取款时，APP显示需要先支付500元“工本费”。交了之后又说“银行卡号输入错误”，要交2000元“解冻费”。来来回回地折腾下来，不但没有借到钱，还先垫出了三千多元。

这就是所谓的“套路贷”。

那些所谓的不需要经过审核就可以放款的应用或者说是骗你的前期费用，或者是高利贷的外衣。正规金融机构不会有任何一家敢于不进行审核就把钱借出去——这就是监管红线，触碰到就会被追究法律责任。

黑户可以贷款吗？内幕并不是这么简单的

很多人的目的是为了自己的征信不好，而不能通过正常的途径来解决。

说实话，征信有毛病并不意味着完全没有希望了，但是也不能用这样的“不审核”的歪门邪道来解决。

去年我接触了一个做物流业务的客户，他的征信上有多次连续六个月以上的逾期记录，按照常理来说银行是不可能给他贷款的。但是他的车是开了一年多才买的，价值大概在八万元左右。

最后是典当行抵押，月利率为一分五厘，尽管利息比较高，但是很正规、合法，并且所有的手续都办好了，在两天之内就可以拿到贷款。

虽然各个城市的实际情况有所不同，但是大致的方向是一样的：有抵押品的话，对征信的要求就可以降低一些。没有抵押物而且征信很差的话，神仙也无法拯救了。

不要相信网上的“黑户必下”的说法，那是用来割韭菜的刀子。

所谓“内部渠道”就是这样的

有的应用程序声称自己拥有“银行内部通道”，从而避开审核。

扯淡。

目前银行的审批流程都是在线上进行的，而且风控模型也十分严格。谁会去修改客户的系统数据呢？那就是不要饭碗的意思。

但是其中也包含了一些门道，我可以透露一些行业内的消息。

时间窗口很关键

根据我的观察，在每月25日到月底这段时间里，一些银行信贷部放款的压力比较大，审批就会比较宽松一些。并不是说不审核，就是有些含糊其辞的信息，也会睁一只眼闭一只眼让你通过。

去年还不至于如此严重，今年许多银行都开始了“冲量”的行为，在这段时间里差距就比较明显了。

但是前提是你自己的条件要达到及格线以上，否则即使再优秀也一样会被淘汰。

申请顺序有讲究

很多人都不清楚，网贷查询记录是即时更新的。

你在A平台上提交了申请但是被拒绝了，在第二天的时候你又在B平台上提交了同样的申请，而B平台可以查看到你前一天的查询记录。连续被拒绝很多次之后，系统就会认为你是“资金链紧张”，从而直接拒绝你的申请。

正确的方法应该是：首先弄明白自己适合哪一家银行，然后一次性把事情办妥。不能像没有头的苍蝇一样到处乱撞。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：一个月之内查询次数达到四次以上的话，基本上就不会有正规的网络贷款公司愿意给你提供服务了。

可以快速申请到贷款的方式有

说这么多坑的话，那么真的急需用钱的时候又该怎么办呢？

给你的几点实际的意见就是这几年来摸爬滚打的经验总结出来的一些东西。

• 第一梯队为银行线上快贷。工商银行融e借、建设银行快贷、招商银行闪电贷等产品的年化利率为4%到8%，并且可以做到当天放款。前提是你是该银行的代发工资用户或者房贷用户。
• 第二梯队就是有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等公司的利率要比银行高一些，年化在10%到24%之间，但是审批条件比较宽松，只要有一份稳定的收入就可以尝试一下。
• 第三梯队就是正规的小额贷款公司。利息比较高，月息在一分至二分之间，但是都是合法合规的，并没有乱用通讯录的情况。

那些不需要经过审核就可以放款的应用不可以观看。

到现在我还记得去年因为被套路贷逼得想要自杀的一个客户，后来还是靠我们的帮助才摆脱了困境。把钱借给别人的时候，利息已经到了本金的三倍，这样借贷就是一种谋杀。

申请之前所做的准备工作的效果决定了结果

很多人的贷款申请被拒绝，并不是因为自己的条件不好，而是因为准备工作的不到位。

使用了不足半年的手机卡要换成已经实名制的老号。支付宝、微信的流水要提前两个月进行培养，不能全部都是几十块钱的小额交易，这样看上去就不专业了。

还有一个细节是，在申请贷款之前的一周里把手机上所有的赌博和借贷相关的应用程序都卸载掉。有的风控系统会对用户的应用列表进行扫描，并且发现用户安装了很多借贷软件之后就会判断出该用户存在“多头借贷”的情况。

这件事情在网上查不到，是我们的内部规定。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大的方面应该是差不多的。

最后说两句

贷款的事情不能着急。

越是急需资金的时候就越容易上当受骗。标榜“不审核、秒放款”的都是为了抓住你的急迫心理来赚钱。

缺少资金的话，首先要弄明白自己的情况，找到合适的途径，慢慢来。想要走捷径的人，到最后都会走冤枉路。

你现在的手机上有没有这样的“不审核”的软件呢？如果有就马上删除掉吧，不要等到出了问题才后悔。