借款不会被拒的口子，罗列5个无视黑白百分百下款的借款软件

上个星期三下午的时候我在整理这个季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户小周的声音，他的语气非常着急，他说他已经向几家机构咨询过了，但是都被拒绝了，在网上找的一些号称可以解决的方法上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时候我的手机铃声就响起来了。电话那边的老客户小周焦急万分地说：“我已经去过好几家银行了，都没有人愿意给我贷款。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户小周的声音，他的语气很急促，“我已经去了好几个地方都没人肯给贷款。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户小周的声音，他的语气十分焦急，“我已经去过好几个地方都没有人愿意给我贷款。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来了老客户的妻子小周的声音，她焦急地说道：“我们已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她的语气非常焦急，“我已经联系不到你了，请尽快回信。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她焦急地说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她焦急地说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，此时我的手机铃声响起。电话里传来的是老客户小周的声音，他的语气非常着急，“我已经去过了很多家银行都没有人愿意给我贷款。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户小周的声音，他急急忙忙地说：“我找了几个地方都行不通，现在只能在网上找一些号称能解决问题的人。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她焦急地说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时候我的手机铃声就响起来了。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她焦急地说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这个时候我的手机铃声就响起来了。电话里传来了老客户小周的声音，他说：“我已经去了好几家银行都没人肯给贷款。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户小周的声音，他很着急地说：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，这时我的手机铃声就响了起来。电话里传来了老客户小周的声音，他很着急地说道：“我已经联系不上你了，请尽快回复。”上周三下午的时候我在整理本季度的信贷档案，此时我的手机铃声就响了起来。电话里传来的是老客户的妻子小周的声音，她的语气十分借款是不会被拒绝的是否为真，可不可以相信呢？听了之后我就只能苦笑。其实我在银行做了七年的客户经理，接到这样的电话不下百次之多，每次都要重新解释一次。其实市场上根本没有绝对不能拒绝的借口。标榜“必过”、“包下款”的广告十个人里有九个都是骗人的。

为什么总是要找到“百分之百可以申请”的途径呢？

小周的事情并不是个别的事情。他是做装修生意的，去年接到一个大订单要垫付资金，于是就去找了一家声称“征信黑名单也可以做”的小额贷款公司，但是……怎么样？除了高额利息之外，还要交一笔不明原因的“渠道费”，最后拿到手里的钱已经少了20%。这件事我到现在都还记得很清楚，在那一次他拍着桌子表示以后再也不会相信那些鬼把戏之后，这次遇到资金问题的时候他又禁不住想要去试一试。

说到底，人们之所以相信那些所谓的“口子”，主要是因为对于银行审批流程的理解不够深入。认为是银行有意刁难自己的人吗？其实我们看到的东西也就那么几种，但是每一种里面都藏着玄机，而外界的人却无法触及到这些玄机。

审批系统中的“红线”又该如何界定呢？

把一些不应该对外公布的内部标准告诉别人。我们银行的审批系统底层逻辑就是一套评分卡模型。你征信查询的次数、负债情况、工作稳定程度以及填写表格的时候所住的地方和征信报告上的一致性等信息都会被系统抓取并进行打分。人们认为只有不逾期才算是好的信用记录，这样的想法很幼稚。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了，而你现在查询的次数太多了——也就是说，在短时间之内你不断地去申请信用卡或者贷款——那么系统就会立刻认定你是“资金饥渴”的人，并且给你一个很低的分数。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：在三个月之内如果查询次数达到六次以上的话，那么大部分银行系统的都会发出警报。有的客户的资质很好，但是由于随意点击了网贷额度计算，导致征信被破坏的情况也时有发生，我一个月里碰到这样的事情就有好几次。

那么有没有什么方法可以避免掉入这些陷阱呢？有的，但是绝对不会是那种号称“百分之百放款”的广告。最可靠的方法就是在申请之前弄清自己征信的情况，不要像无头苍蝇一样盲目地四处乱撞。

网上的“必过口子”又是什么呢？

这个问题我要好好说一说。市场上所说的借款是不会被拒绝的大致可以分为三类。第一种就是纯粹诈骗公司，收取几百到几千元不等的“包装费”、“手续费”，之后就人间蒸发了，并没有留下任何痕迹。第二种就是高利贷变种，利息加各种服务费一起算下来的话，年化利率可以达到几百甚至上千%，借钱等于给自己挖了一个陷阱。第三种比较“良心”的方式，则是某些小贷公司用来吸引客户的方式之一，他们会把你的个人信息卖给很多机构，结果不仅借不到钱还会有大量的骚扰电话打进你的手机里。

去年有一个做餐饮行业的客户，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元。被中介骗了，说是可以帮其“清洗征信”，于是给了对方八千元，但是征信并没有因此而改变，仍然有逾期记录存在。这样花钱就是给中介发年终奖了。

能够提高通过率的是以下几件事情

不要那么傻，在寻找“口子”的同时也要注意其他的事情。按照我的看法给出一些建议。

第一，在申请前的三个月里不要动用自己手中的钱去申请任何网贷额度查询以及办理信用卡。每一次点击都会对你的信用造成一定的影响。第二，把名下所有的小额贷款都还掉，特别是几百块钱的小额贷款，银行看到这样的情况就会很为难。第三种情况是如果有公积金、社保或者是被代发工资的话，那么优先选择银行的工薪贷产品会比较好一些，因为它的利率较低，并且通过率也比较稳定。

还有一件很多人都不清楚的事情，在每月月末、季度末的时候，银行放贷额度比较紧张，审批也会更加严格；而在月初和季初时，则会有更多的贷款额度可以使用，审批也相对容易一些。不同的银行之间存在差异，但是大致的方向是一样的。如果你的资质只达到及格线的话，在合适的时间去申请的话，说不定就可以通过了。

被拒绝的人之后又怎样呢？

小周的情况怎么样？那天打电话的时候，让我把他的征信报告发过来看下，结果发现他在过去三个月内点过十几家网贷公司的额度测算，并且有几十条查询记录。让其稍作等待，在接下来的三个月里改善自己的信用状况，并且把手上已经到期的小额贷款还掉两笔。上个星期他又向本行申请了一笔经营贷款，尽管金额没有达到预期，但是总算被批准了，并且利率也可以接受。

还有一位做建筑材料生意的老客户，在去年十一月份找到我们的时候，他的负债率已经达到了七十以上，并且已经被三家公司拒绝贷款。查看了他的流水之后得知，大部分收入都是通过微信、支付宝等渠道获得，并未体现在对公账户上面。让其提供过去六个月的纳税证明以及经营流水，并通过我们行的小微快贷通道申请，最终获批了三十万元。

因此你看到的是能够帮助你借钱的人，并不是什么神秘渠道，而是一些应该准备好证件、处理好问题之后再去寻找的人。

银行经理的最后一句话是

我知道有很多人看到这里还不能接受，想要知道是否有“特殊途径”可以使用。我可以告诉你们，在我们银行里所有的贷款都必须经过系统的审核，人为干涉的可能性很小。声称自己在银行有关系可以帮忙解决的人，或者是吹牛皮的人，或者是骗子，根本不可能实现。

如果你的征信很差，有好多逾期记录和很高的负债额的话，那么我就建议你先把债务整理好再借钱。越是这个时候就越不能随便找医生看病。盯住你的钱袋子的人最终会把你困死。

我知道这里的情况，但是不能随便说别的地方的事情。但是有一个可以确定的事实就是：正规银行贷款的门槛并没有大家想象中的那么高，只是看你是否能找到合适的途径和选择合适的产品而已。与其在网上海量的信息中寻找不靠谱的广告，倒不如找一个值得信赖的客户经理来帮忙解决问题。

下次遇到“百分百下款”、“黑户必过”的广告时，请不要犹豫，立刻删除它，并且不要再花任何时间去关注它了。