下面口子有几棵白色的豆瘙痒？这事儿别自己瞎猜

上个星期三晚上十点左右的时候，我正要入睡的时候，手机上的微信出现了新的信息。是之前已经咨询过的老顾客，在开口说话之前就说：“下面有几个地方是白色的，很痒有没有什么特殊的含义呢？当时我看完了之后差点晕过去。其实从事这份工作多年以来，遇到过很多奇怪的问题，但是把身体上的病症和贷款漏洞联系起来的情况却很少见。当人们急需资金时，身体也会出现问题，在这个时候最容易出现的就是病急乱投医的现象。

不要被“白豆子”的说法所迷惑

以下为事实部分。去年有一个做服装生意的小老板叫周某，今年三十五岁，为人很实在。那时候他的资金链已经断裂了，急需用钱进货，于是就在网上寻找各种非法途径。他说，在网上看到有人提到“下面有豆子”就是一种口子的暗号，于是就相信了，并且点了某个叫做“内部通道”的链接。

结果呢？

钱没有借到，手机上的通讯录也被别人查得一干二净，之后催债的人把整个家庭都骚扰了一遍。也就是说，在网上的那些天花乱语中，十个人里就有九个是骗人的。如果你真的相信的话，那么就会出现翻车的情况。

讲真，下面有几个地方是白色的，很痒这样的搜索词本身就会暴露出两个问题：第一是你身体上真的有问题；第二是你的脑袋里已经装满了各种各样的杂七杂八的东西。见过很多借款人的例子，他们生病了也不去医院看医生，却在网路上寻找所谓的“下款玄学”，这是胡闹吧？

身体瘙痒与贷款审批之间的真实联系

我在工作了这么长时间之后，处理过的案件数以万计，我可以肯定地说：任何一家合法的金融机构都不会把你的这些症状当作批准的理由。但是有一个事情很多人都不知道。

压力会使人的身体出现问题。

去年有一名客户的年龄是四十二岁，并且她是单身母亲，在经营一家美容院。为了交房租，她连续一个月每天只睡四个小时，并四处借钱。那么最后的结果是什么呢？免疫力下降之后就会出现全身长满红斑、瘙痒难耐的情况。我当时问她是因为“下面有事”所以贷不到款吗？我说，“先把你自己的身体调理好再说吧，否则即使有钱下来了也用不了。”

虽然各个城市的实际情况有所不同，但是根据我的观察，在北京、上海、广州和深圳这样的大都市里，人们申请贷款的时候心里的压力会比较大，身体出现异常的情况也会更多一些。我自己算了一下手里客户的数量，大约有三分之一的人会在急需资金的时候出现各种各样的身体不适——失眠、皮肤发痒、胃疼等等。

别把症状当信号

有句我一直憋着的话现在终于可以说了，在线上的那些教你通过“身体语言”来判断是否能贷款的人基本上都是骗子。“耳朵发热就代表要放钱了”，“手上出汗就表示被拒绝了”，这些都是胡说八道。如果你觉得痒就是痒，那么就应该去看医生，不要自己吓唬自己。

去年有一位男性客户，年龄为28岁，是一名程序员。由于网贷逾期的原因，他整日提心吊胆，于是产生了强迫症，每天都得洗手好几次，把手都洗出血泡了。问我是不是有“破财”的预兆？我马上生气了，并且对他说你是焦虑症患者，请尽快到精神病院就诊。之后他听了我的话，在医院开了一些药物来治疗他的病情，症状减轻了，工作状态也恢复了正常，在半年之后把债务全部还清了。

白色的豆子是什么呢？直说

既然你找到了这篇报道，我就不再拐弯抹角了。白色的小点状的东西，并且有瘙痒感的话，那么很可能是下面这些原因造成的：

• 珍珠状丘疹，这种东西是良性的，并且不会传染给别人，很多人的身上都有
• 皮脂腺异位是由于油脂分泌过多引起的，在年轻人中比较普遍
• 真菌感染的话就会发痒了，需要使用药物
• 尖锐湿疣初期的时候一定要治疗，如果不及时治疗的话就会越来越严重

和贷款有关的是哪一个呢？没有一个人。

但是很多人都不相信。上个月十一的时候有一个做建材的朋友，他的征信里有两次逾期记录，金额不大，也就是几百元忘记还了。不考虑怎么去改善自己的征信情况，而是天天琢磨着怎样才能拿到更多的贷款额度，还问我要不要找人帮忙下面有几个地方是白色的，很痒那么他的财路最近也不太好走吧。当时我想要骂人——你有这个时间的话，还不如把这些钱补齐呢！

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：之后他听了我的话，老老实实地去了银行把逾期的事情办妥了，在那里等了三个月之后才再次提出申请，结果立刻就被批准通过了。但是额度还是挺高的，有20万元。早这样干不就行了？

对下一款产品产生影响的因素

说了很多之后，我还是要给一些实用的东西。不要老是想着那些不切实际的事情，真正决定你能否借钱的是以下三件事：

第一是征信问题。这就是硬性规定，并没有可以商量的地方。但是有一些细节，很多人都不清楚，征信查询次数过多也会产生影响。曾经有人一个月之内被查了二十几次，银行看到之后就会觉得你是急需资金的人，所以风险就大了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，检查力度越来越大。

第二是流水。你的月薪是一万元还是三万元，所能够获得的额度就会不同。但是流水并不是越多越好，要保持平稳。一个客户的流水是固定的，在每个月的一个固定时间把钱转入账户里，但是风控系统发现了这一点，并且拒绝了该笔交易。这件事到今天我还记得很清楚，因为他就是自己做的。

第三是负债率。你目前有多少债务呢？每个月要还多少钱呢？还剩下多少呢？银行计算得很准确。不要认为不说话就没有人知道了，系统会把所有的信息都调出来。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。如果你真的要借到钱的话，就先弄清楚这几个问题吧，“白豆子”之类的就没必要去研究了。

“口子”到底能不能用？

其实现在的市场上所说的“口子”，有九成都是不可靠的。很多人都上当受骗了。所谓“内部渠道”、“特殊通道”、“不管黑白”的说法都是为了达到目的而编造出来的。银行怎么会那么傻呢？不干正当的事情而去给这样的人放高利贷？

前几天有一个客户的账户被诈骗了3万元“手续费”，但是没有拿到钱。报警也没有什么效果，因为该公司是在国外注册的，你们能去找谁呢？

因此我给的意见就是：不要傻了，踏踏实实地走正常的途径。征信差的话可以养着，流水不够的时候也可以积攒起来，但是没有捷径可以走。告诉别人有捷径的人，或者是想要骗取你钱财的人，或者是利用你的个人信息去做其他事情的人。

我写着写着就想起一个同行曾经跟我讲过的事情。某个平台上有一个不成文的规定，在申请的时候如果备注中写了“急需”、“救命”的话就会被严格审查。那么是什么原因呢？真正的可靠借款人是不会这样写的。

你品品这逻辑。

再说一下有关身体健康的事情。如果真的出现了症状的话，就应该及时就医、按需服药。拖延下去就会越来越糟糕。见过最荒唐的是一个小伙子，下面瘙痒已经半年不敢去看医生，害怕被别人笑话，最后溃烂才发现原来是糖尿病引发的并发症。早点治疗就可以了吗？

最后一句话是：钱的事情和身体的事情分开来谈，不要混在一起。如果你真的急需用钱的话，可以把征信报告打印出来，请一个可靠的人帮你看一下，哪里有问题就改哪里。不要再在网路上搜索各种各样的东西了，这样会浪费很多的时间，并且还会掉进陷阱里去。

生病了就去看医生、没有钱的话就去赚钱，这就是最直接的方法。