360有哪些借款平台？干了12年的中介给你扒个底朝天

做贷款中介十二年的我，这个问题已经被问过不下八百次了。老实说，360有哪一些借贷网站在网上找到的各种攻略大都不可信，或者是软文广告，或者是陈旧的信息。今天我来给大家介绍一下360系都有哪些可以利用的地方、哪些地方是陷阱、哪些地方是可以尝试一下的、而如果去碰触这些地方又会带来什么样的后果。

360旗下的可以用来借钱的产品只有三种，分别是360借条、360分期以及360小微贷。其他各种各样的“360xx贷”，十之八九都是披着羊皮的狼，点击进去要么是第三方引流，要么根本和360没有关系。不要傻乎乎地看到“360”这两个字就上去冲，到时候被野鸡平台骗了之后去找谁哭呢？

360借条：主要的产品，并不是你想象中的那样简单

360借条就是360数科（之前叫做360金融）的一个主要产品，并且也是人们认识360借款时最先接触到的产品之一。经过我的手的客户有上千个左右，总体上说，放款的速度很快，基本上当天就可以到账了。额度的话，新用户的范围一般是三千到一万五千左右，而老用户的提升则要看运气了。

但是其中有一个陷阱，并且很多的人并不知道。360借条的计息方式为“日息”，例如显示为万3，你觉得还可以接受吗？换成年化的收益率就是10.95%，这是在万分之三的基础上计算出来的。其实大多数人的实际利率都在万分四到万分六之间，年化下来就是百分之十四点六到百分之二十一点九。哪些借贷平台可以信赖？根据名称来判断的话，你就是个傻子。

去年十一月份有一个做装修的老赵客户，征信还可以但是查询次数比较多。在360借条上申请了五万元，系统立刻就批下来了，年化利率是四点五百分之一。老赵感觉还可以，但是我让其不要马上点击确定。是什么原因呢？由于他已经超过了红线的查询次数，在这个时候继续点击的话很有可能会被风控标记。于是他就没有听从我的建议去申请其他的银行产品，结果直接就被拒绝了。这件事到今天我还记得很清楚，老赵拍大腿也没有什么效果。

360分期只用作消费用途，不能用来做资金周转

该产品的名称容易让人产生误解，认为它是另外一种借据。360分期主要是用来做消费分期的，主要针对的是购物场景。也就是说，在你购买手机、电器和参加培训课程时所用到的分期付款服务中，实际上是由360分期提供资金支持的。

该产品的主要特点为：额度只能用于指定用途，不可以提取现金。你申请成功之后，钱会直接打入商户账户中，并不会进入你的银行卡内。有的中介说可以“套出来”，这是不对的，因为这属于违规行为，一旦被发现就会提前收回贷款，并且还会影响个人信用记录。说实话，为了这点钱做这样的事情是不值得的。

利率方面，360分期经常会推出“免息”的优惠活动，看上去很有吸引力。但是要分清的是，免息并不等于免费，服务费和手续费还是要收取的。我的一个客户去商场买了一台电脑，在销售人员那里听说可以分期付款，并且没有利息。但是实际上羊毛是长在羊身上的，商家是不会去做亏本生意的。

360小微贷：有营业执照的话也可以看一下

该产品主要是为个体工商户、小微企业服务的，必须要有营业执照，并且注册时间要达到一年以上。额度高于借据，最高可以做到五十万元，但是利息会比较低。

但是这里面有一个秘密，并且外面的人很少会知道。360小微贷的审批除了看你的个人征信之外，还会看你的经营流水。流水并不是你可以随便填写一个数字就可以的，他们可以和税务系统或者支付宝、微信的经营账户进行对接。如果流水造假的话，系统一秒钟之内就会被发现。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，所以审核就更加严格了。

用户我的一个做餐饮生意的朋友，他的营业执照已经满了两年，并且流水也不错，于是向银行申请了二十万元贷款，但是没有成功。但是他旁边的店铺因为想要让营业额看起来好一些而被系统判定为异常，并且直接被列入黑名单。在这一行中，因为聪明反被聪明误的人很多。

“360”开头的野鸡平台要远远避开一些

目前市场上有很多“360xx贷”、“360速借”、“360无忧贷”等等。我要告诉你们的是，大部分和360集团没有一点瓜葛。就是蹭个名头，让你去填写个人信息，之后你的信息就会被出售。

怎样来辨别真伪呢？方法如下：查看放款方信息。真正的360系产品，放款机构或者是“福州三六零网络小额贷款有限公司”，或者是合作银行。在申请页面下拉就可以看到了。如果是放贷机构叫“xx科技”、“xx信息咨询公司”的话，就是披着羊皮的狼了。

上个月有一个小女孩找到我，她说她在“360极速贷”上面借了两万元，但是利息非常高，还有各种各样的费用，比如会员费、服务费等等，把这些加在一起的话，年化率就会达到六十几甚至更高。这就是高利贷的行为。我说你的钱不够用来偿还这么多债务，让她们去投诉吧，折腾了一个多月才解决了问题。踩到雷区的人很多了，并不是只有你一个人很聪明。

在向360借贷款之前，要弄明白以下几件事情

第一种方式就是查询个人信用报告。360借条、小微贷等都会被记入到征信系统里去，如果你借款不还或者逾期的话就会出现在你的征信报告上了。网贷也不用担心不上征信的问题，在现在的时代下正规的平台也都已经接入了。

第二种是真实的利率。除了要看日息是多少之外还要把日息换算成年化的利息率来计算一下。怎样计算呢？每天收取的利息再乘以365天就得到一年的利息了。万3为10.95%，万5为18.25%，万6为21.9%。这个数值要比银行信用贷款高出很多，但是又低于一些不正规的平台，处于中等偏上的位置。

第三、限制查询次数。每当你在上面点击“查看额度”的时候，在征信系统里就会留下一条查询记录。查得太多的话，银行会认为你是“缺钱”，之后想要办理正规贷款就会很难了。曾经有人一个月点过二十几个平台，把征信都看不清了，最后只好去民间借贷借钱，利率非常高。

第四、按期还本付息。那么就不必再做过多解释了。逾期之后就会被记入个人信用报告，并且还会受到催收人员的骚扰。360系的催收还是比较规矩的，并不会出现暴力催收的情况，但是电话轰炸却是不可避免的。如果你坚持不下去的话，就不要借钱了。

那么是否应该使用360借条呢？

说到底，360有哪一些借贷平台该问题只起到一个引子的作用。那么应该怎样提问呢？可以接受多少利息呢？还有没有其他的途径可以达到目的吗？

如果资质一般的你急需资金但是又没有银行贷款批准的话，那么360借条就可以作为一个选择来使用。虽然利率比银行高一些，但是比较规范，并不会出现各种各样的问题。如果有营业执照并且实际从事经营活动的话，360小微贷是值得一试的，额度大而且利息较低。360分期是用来做消费的，并不是用来给企业周转的，请不要弄错。

另外一点就是具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：在360借条的用户中，大约有三分之一的人的实际年化利率要比显示出来的高一些。由于系统会按照你的信用状况来自动调节，“最低利率”并不是你可以得到的真实利率。这件事情平台是不会直接说明的，但是行业内的人都是心照不宣的。

最后要提醒大家的是：能够使用银行贷款的话就不应该去申请网贷。银行利率较低、期限较长、还本付息的压力较小。网贷是用来解燃眉之急的，并不是用来解决长久存在的问题的，短期内周转一下还可以，长期依靠就会给自己埋下隐患。见过很多人的开始只借了几千块钱，然后越借越多，到了几十万元的时候崩盘。这个行业做了很久之后，见过了各种各样的人和事，有的听上去都很让人伤心。

如果你真的需要借钱的话，可以到银行或者正规的贷款公司咨询一下，不要随便相信网上那些不靠谱的信息。点击一次就会留下一条痕迹，在征信上扣掉一分。等到你要办理正式的事情时，才发现自己的征信已经被取消了，那时再想后悔也来不及了。