什么借钱平台审核松？银行经理告诉你哪些渠道更容易下款

昨天有一位顾客坐在我的对面，一开口就说：“什么样的借呗平台审核比较宽松？他的征信情况不是很好，想找一个没有限制的地方。其实这样的事情每天都会发生，但是每次听到都会让我感到一阵心惊肉跳。

我从事了七年的银行信贷工作，在这里见过很多因为“乱投医”而把自己弄上黑名单的人。其实审核宽松并不是只看一个平台就可以决定的，还要看两者之间的契合程度。拿着公务员的工作证明去借钱的话，并不是审核是否宽松的问题，而是被人坑了。反之如果你有不良的信用记录想要向国有大行申请贷款的话，基本上是不可能的事情。

审核比较宽松的贷款平台是存在的吗？

大实话就是：市场上标榜为“百分之百下款”的产品中，有九成都是骗人的。另外一个是诈骗分子。

去年有一个做餐饮的小老板来找我，姓周，在我们这里开了三间连锁店。他曾在网上搜索过“审核宽松”，点击了很多网贷广告，那么接下来会发生什么呢？三个月之内查了二十几次征信报告，最后就连我在银行申请的经营贷款也被拒绝了。当时他拍着大腿说：“早知道就不来了。”但是那时已经来不及了。

银行内部的审核标准一直都没有对外公布过。但是有一个地方是可以肯定的，那就是各个机构之间风险偏好的差别很大。比如说我们支行，在季度末冲刺业绩时，审批的标准要比月初宽松一些。这是一个很多人都不清楚的事情。

哪些途径比较容易被批准呢？

如果你要找审核比较宽松的途径的话，那么你就需要弄明白自己所处的情况。不要傻了，“松”平台并不是万能的，只有一款适合你自己的产品。

第一种就是消费金融公司。持有牌照的，例如招联、马上、中银消费等。他们的利率比较高，但是门槛比较低。曾经看到过征信上有两期逾期可以批下来的情况，额度大约为3-5万元。也就是说，他们关心的是你是否有还贷的能力，并不是看你是否有过逾期记录。

第二种就是互联网大平台上的贷款业务。借呗、微粒贷、京东金条等等。不要小瞧它，审核的方式和传统的银行完全不同。他们的风控方式是大数据风控，在你淘宝上的消费记录、社交行为等都可以作为加分项。有一个客户的支付宝借款八万元，利率比我们银行还要低一些，当时我看的时候都有点发呆了。

第三种就是农商行和城市商业银行这样的地方性银行。这是一个比较少人知道的事情。他们有较大的存款压力，放贷的任务也很繁重，在审批本地客户的时候要比大行宽松一些。具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：在同样的情况下，四大行可以批准15万元、利率为5%，而农村商业银行则可以批准20万元、利率为6.5%。都有一定的优点和缺点。

两种情形都不能触碰

说到这就要提一个注意点。一些所谓“平台”的根本就是不正规的组织。

一种就是通过短信链接点击进入的方式。号称“黑户也可以贷款，不管有没有征信”，但是进去之后要收取工本费和保证金。这种事情我已经见多了，付了钱之后人就会消失。上一年有一位阿姨被诈骗了八千元，至今案件还没有侦破。

另外一种就是714高炮。借一千给对方七百，七天之后归还一千。这不是因为审核宽松还是严格的缘故，而是掉进了一个陷阱里面去了。碰到这个的话基本上就要上岸了。

想要提高通过率的话，以下几点要留意

与其到处问什么样的借呗平台审核比较宽松也可以把自身的情况整理一下。给出一些具体的实施方法，只对内部分析人员可见。

申请的时间也很重要。月底、季末和年末的时候，银行会有放款的任务，所以审批就会比较容易通过。我行上个月底至本月初的三天里，发放了平常半个月才会放出的数量。这件事情不能明着来，但是你知道其中的意思。

资料填写是有一定要求的。工作单位要填写全称不能用简称，座机号必须可以接通，联系人要选择信用良好的朋友或家人。有一个容易被忽视的地方就是，在申请表里填写的住址要与征信报告上的地址保持一致。如果不符合的话，风控就会认为你不稳定。

负债率要保持在一个合理的范围内。不能让信用卡的透支金额大于总信用额度的百分之七十。如果超过了的话，先用信用卡还款一部分之后再去申请贷款。曾经有月入过万的人也被拒绝了，原因是他的信用卡已经全部透支了。

审核不严的一些错误观念

很多人都认为小额信贷要比大额信贷更容易通过审批。胡说八道。金额越小，风险控制就越不重视它，但是也可能会更加严格一些。最容易批下来的是中等额度并且有具体用途的贷款。例如装修贷、车贷等，有抵押物或者明确的消费场景，银行心里就有数了。

也有人认为网贷不会影响到个人的信用记录。这样的想法已经很落后了。现在的正规网贷平台基本上都会接入央行征信系统。不管你是借钱还是不还，以后买房子、买车都会受到影响。上个星期我就拒绝了一位房贷客户的申请，原因是两年之前他在某一个平台上欠下了三千块钱没有归还。

另外还要说明的是各个城市的政策有所不同。我对本地的情况比较了解，但是对于北京、上海、广州和深圳这样的大都市来说，产品的种类更多，竞争也更加激烈，审批也会更加宽松一些。小地方只有那么几家银行可以选择，选项很少而且服务也不好。

最可靠的方法是什么呢？

与其满世界找什么样的借呗平台审核比较宽松但是先把个人信用搞好再说。这件事情没有别的办法了。

定期查看自己征信报告中是否有错误的信息。遇到很多客户的征信里有不明原因的逾期情况，经过查询得知是因为身份信息被冒用了。如果能及时发现并解决的话就不用等到需要用钱的时候才慌张了。

一般情况下要养成好的刷卡习惯。信用卡要按期归还，并且不能选择最低额度进行分期付款。从风控的角度来看这些都是扣分项。其实银行借给你钱的时候，是看你能不能还上，而不是看你是不是真的需要这笔钱。

再说一件真实的事情。去年有一个做物流生意的老客户，他的信用不是很好，欠了很多债，但是人家准备了一份厚厚的一叠材料：三年来的流水记录、车辆行驶证、运输合同以及和上下游合作伙伴的合作证明。我把这些东西拿去跟审批人员沟通之后，最终批准了三十万元。利率是不能商量的，但是钱已经到了账户上。

那么他之后是怎么说的呢？早就应该注意好自己的信用记录了。

把这句话送给大家在寻找“审核宽松”的人当中。