什么网贷审核容易通过审核成功?银行经理告诉你三个真相
上周三晚上十点左右的时候,我正在下班的路上,这时我的手机就响了起来。是做餐饮的老客户了,说话很着急,说第二天要给供货商付款,缺八万元钱,请问有没有什么解决的办法。他在我们银行有流水记录,但是征信上有担保人的信息,比较麻烦。问我这样的情形怎么办才好,什么样的网贷可以快速通过审核、顺利放款?说实话,在两年之前遇到这样的情况的话,我会直接让对方去尝试一些大的平台,但是现在不行了,我要把里面的各种门路都给他捋一遍,否则他的征信会被我搞乱。

网贷审核很容易通过的平台真的存在吗
说实话,在别人提问时心中所想的是“有没有不用查征信的方法”。好的事情基本上是没有的。只要是有合法经营资格、有营业执照的正规金融机构就不会全部都不看征信记录。但是为什么有人申请就能马上通过,而有人申请就会马上被拒绝呢?其实就是个叫做“风控模型偏好”的东西。
各个平台后端的算法都是不一样的。有些平台偏好有公积金的稳定上班族,有些平台偏爱经常网购并且收货地址固定的淘宝重度用户,还有一些平台只关注信用卡账单。上个月有一个客户的征信不是很好,在某个平台上就可以借钱了,这是什么原因呢?因为他的手机已经用掉了八年的旧款,并且通讯录里面全是各种材料商的信息,所以系统认为他是做生意比较稳定的一个人。
虽然这件事听起来很神奇,但是还是有一定的规律可以遵循的。我被问到关于网贷审核的问题时,我会这样回答:最容易通过审核并且成功的那个。
有三个主要的因素来判断是否可以通行
我从事银行业务多年以来见过很多次拒绝的情况。人们认为自己的条件不好,其实是因为申请的方式不对。以下为一些在网上找不到的内容。
第一,申请的时间很有讲究。不要在凌晨两点钟的时候去申请,因为即使系统是全天候运行的,在这个时候风控策略一般都会设置为最高级别。上午十点至十二点、下午两点至四点的工作日里,通过率比较高。不同的平台可能会有所不同,但是大致上,在这段时间内系统认为你所做的事情比较“正常”。
第二、不要在手机上安装太多的贷款软件。这件事情并不是所有人都知道,在审核的过程中,他们会抓取到你手机上的应用列表。如果你的手机上有二十几个借贷APP的话,那么系统就会给你的标签是“多头借贷高危用户”。那就完了。曾经有一个客户把所有的借贷APP都卸载掉了,只留下一个,并且第二天就通过了申请。这是不是不公平呢?
第三点就是填写资料的方法要得当。单位的电话必须可以打通,这是很多人都会犯错误的地方。你填了一个座机号码,但是那其实是前台的电话,接电话的人就说“没有这个人”,直接拒绝了。应该事先和接听电话的人打招呼,或者是留下一个能够联系到自己的分机号码。这样就可以挽救你的生命了。
资料填写中存在的一些小问题
另外一件事情要讲清楚。人们在填写联系人的时候都是随意填写的。这是自杀的行为。系统会对所填写的联系人进行真实性以及有没有不良记录的验证。给一个好朋友打电话,但是这个朋友本身就是老赖,并且你们之间经常有联系,所以系统认为你的社交圈子的风险很高。应该填写的是征信良好并且工作稳定的一个直系亲属或者同事。
声称可以保证通过的网站可信度高吗
网络上经常会有人推荐一些所谓“网贷审核很容易通过,审核之后就可以拿到钱”的途径,比如黑户必下、不管征信等。如果你相信这样的话的话,那么你就等着被割韭菜吧。
去年有一个客户被中介骗去了一个“内部渠道”,那么接下来会发生什么呢?利率非常高,综合年化可以达到60%以上,并且在放款之前收取2000元的服务费。最后不但没有拿到钱而且还亏本了。这样的事情很多。正规的网贷平台,利率都处在法律法规允许的范围之内,年化24%以下属于主流,高于36%就会被拉入黑名单。
那么可以轻松使用的平台又有什么特点呢?一般而言,持有牌照的消费金融公司产品的条件比较宽松,例如马上消费、招联金融、中银消费等。银行的纯信用贷款类产品也很好,但是门槛会高一些。哪一种更易于通过,则要根据你的个人情况来判断了,我只是说大的平台比小的平台好,有牌照的比没有牌照的好。
被拒了怎么办
这个问题我已经回答了很多次了。很多被拒绝的人不服气,换个地方再试一次,但是每次都被拒绝,于是就把自己的信用记录弄坏了。不可以这样做。
正确的做法就是停下來查一查為什麼被拒絕。现在很多平台在拒绝的时候,并没有给出明确的理由,只是说“综合评分不够”。那么这个分数不达标的地方又是什么呢?可以拨打客服电话询问,但是他们不会直接告诉你是怎么算出来的,不过有时他们会泄露一些信息,比如说“负债过多”、“曾经有过逾期记录”。
知道了原因之后就可以采取措施了。负债多的话就先还一部分然后再去贷款。如果有逾期的情况的话,可以过一段时间再试一次。征信查询次数过多的话,最少要养三个月。见过最多的就是一个月申请了十八次,全部都是硬查询,这样的话基本上半年之内都别想拿到贷款了。
另外一件事情要提一提的是。有的平台有“预审”功能,不用查征信就可以知道大概可以批多少钱。这个功能可以用得多一些,可以避免很多问题。但是要注意的是,虽然已经过了预审阶段,但是最后放款之前还会再查一次征信。
一个真实的案例
本人所经办的事情。去年有一个做小超市的客户想要借五万元周转一下。他的征信上有两年前的一次逾期记录,金额不是很大,只有几百元,并且已经全部还上了。自己在网上下单了很多家,但是都被拒绝了。之后找上门来的人告诉我不要着急去申请,要先做三件事情:第一、把手机里所有的借贷软件都卸载掉;第二、把那个逾期账户的状态修改一下,在银行那里开出一份结清证明;第三、等待45天,在这段时间内不能有任何新的贷款申请。
那么接下来会发生什么呢?他又去申请了一家消费金融公司的贷款,结果被批准了八万元,并且利率也比之前申请过的其他公司要低一些。这件事情又是什么意思呢?其实并不是因为你没有能力,而是因为你的申请方式不好。
再说一些实在的话
网贷这种事情最好还是不要用为好。如果一定要用的话,请注意以下三条:选择有资质的公司、看清利率高低、按期还本付息。不能钻空子了,系统算法要比人脑更聪明一些。声称可以轻松通过网贷审核并获得贷款的中介机构中,真正靠谱的只有1%左右,剩下的都是诈骗分子。
如果你真的急需资金的话,可以先向身边的亲朋好友询问一下情况,如果实在没有着落的话再去考虑使用网络贷款。在申请前要查看自己的征信报告,心中有数。不要随便去申请,把征信弄坏之后想要办理正式的事情就会很难了。
对了,那位做餐饮的老客户的现在情况如何呢?让其在第二天早上向某家银行申请了一笔经营贷款,并且获批了15万元,利率只有网贷的一半左右。他说,“要是早知道就好了。”
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