信用卡一直逾期被起诉吗会怎么样？支行经理告诉你真相

昨天一上班就发生了一件事情，在大厅里面闹了起来。一位四十多岁的哥哥拿着法院传票冲进来了，并且拍着桌子问道，“为什么对别人不告而诉却要来告我？”他的信用卡已经逾期两年多了，欠款有三万元，滞纳金和罚息加起来已经有四万五千了。大哥喊得满脸通红、脖子都涨起来了，说是不愿意还钱，并不是没有钱，你们银行是怎么这样对待人的？

近几年来，这样的情况我已经见过很多次了。人们办理了信用卡之后，一旦出现逾期的情况就会选择逃避，心中总是抱着一种侥幸心理，认为银行不会因为这区区的一点钱而管自己。但是信用卡长期拖欠会被起诉吗？其实并不是危言耸听。今天我要用银行客户经理的身份给大家说一说其中的道理，平常我在行里面是不敢随便这么说的。

信用卡逾期多长时间会受到法律制裁呢？不要相信网络上流传的各种说法

网上的说法是，欠款在五万元以内的银行一般不会起诉，而超过三年就不算坏账可以不还钱。说实话，这样的话谁相信就会踩到陷阱里去。有的欠了八千元就被告上法庭了，有的则欠了八万元却好几年都没有事。这件事情并没有一个固定的尺度，但是有一个大致的规律。

一般逾期三个月以内的时候，即为M1和M2阶段，这时银行主要进行内部催收，打你电话、发信息给你。此时的态度还可以接受，就是让你还钱。过三个月之后，案件一般就会被转交给第三方催收公司来处理了，在这个时候催收公司的态度就完全不同了，他们会用各种手段骚扰你，比如打电话轰炸、联系你的家人等等。此时银行还没有打算去起诉对方，因为费用很高，并且只能尽量把钱要回来一些。

真正走到起诉这一步的时候，一般就是逾期六个月以上，并且经过了两次以上的催收都没有效果。但是有一个很多人都不知道的情况，在每年年底的时候，各个支行都会被分配到“不良清收任务”。不能完成任务怎么办？集体诉讼。因此每年十一、十二月份的时候，法院收到的银行起诉材料最多。你觉得银行没有什么动静，可是到了年底一算账，你就被列入其中了。

也就是说，是否会被起诉，并不是由金额、逾期时间来决定的，还要看当年银行有没有很大的考核压力。这件事到底怎么样呢？

被起诉之后又会发生什么呢？三种真实的后果

去年有一件案子是我经手的，客户的是一家小餐馆老板，在疫情期间生意不好，信用卡上已经拖欠了12万元一年多了。他认为银行是吓唬他的，所以去年十月就收到了法院传票。他慌忙跑了过来问我要怎么办？应该去应诉吧。

很多害怕被起诉的人其实并不清楚信用卡逾期之后会有什么样的结果多大程度上。第一种情况就是你会输掉官司，在法院判决之后要按时还款，并且还要加上本金和利息以及诉讼费用，一分都不能少。第二种情况是判决生效之后不履行义务的话，银行可以向人民法院申请强制执行，在此期间内你的银行卡、微信、支付宝等账户会被查封或者扣押，甚至从你的工资卡中直接扣除相应的款项。第三，你就会被纳入失信被执行人名单之中，也就是俗称的老赖了，乘坐高铁、飞机都行不通，孩子的上学也会受到影响。

那个餐饮老板之后和银行签订了调解协议，并且分批偿还贷款，这才没有被纳入黑名单中。但是这件事给我的启示就是：并不是所有人都愿意还款，而是因为不知道如何与银行打交道。躲也是躲不掉的，越是躲避就越被动。

在被起诉之前还有没有挽回的机会呢？

是有，并且机会要比你想的多得多。我在该行业工作了七年后，所接触过的逾期客户的数量已经达到了上千甚至更多，可以说银行并不是很想把人告上法庭。起诉需要花费金钱、聘请律师、走程序，判决之后能否拿到钱就另说了。对于银行而言，能够协商解决的话总是比诉讼更合算一些。

就是要有主动性。等到电话都打不通的时候再想起要沟通的话，这个时候的信任就已经没有了。应该在逾期后主动联系银行客服，并且说明自己遇到的困难情况，不能编造理由来搪塞，而是真的有啥说啥。生病了、失业了、生意亏本了等等，都要拿出相应的证明材料来。银行有一项叫做“个性化分期还款协议”的服务，最长可达六十年期（即五十年），并且还可以减少一定的利息以及违约金。

但是有一个坑要提醒大家的是不要相信网上的所谓“法务公司”或者“债务优化机构”。他们会向你收取几千元的服务费，而做的事情就是给你打电话去申请分期付款，这个事情你可以自己去做。见过很多因为这些中介机构而受骗的人，虽然没有损失金钱，但是事情也没有办好，很亏。

在进行分期付款的时候，银行最关心的是什么呢？

不同的银行有不同的政策，我可以给大家介绍一下我们银行以及几家大的银行的大致要求。首先看你是否真诚，以前是不是有过失联的情况，并且有没有还过一点钱。第二看你的能力怎么样，现在每月你能拿出多少来？要有一定的稳定收入来源，哪怕是每个月五十块也可以。第三就是材料了，困难证明不能只凭空想象，要有证据才行。失业证、病历本、收入证明等等可以提供的都要提供出来。

我印象很深的是去年有一个女大学生，刚刚毕业不久就因为信用卡透支了2万多元，并且已经逾期六个月了。她自己来到银行网点，并带来了失业证明以及求职经历，在这里表示目前做兼职每月收入3000元，可以每月还款500元。之后我们帮她办理了分期付款业务，并且减免了一大半的违约金，两年的时间内她把欠款全部还清了。那么这件事又是什么意思呢？态度重于能力。

信用卡逾期会被起诉吗？等到传票到了手上的时候再慌也不迟

写了那么多，其实就是一句话的意思：逾期不害怕，可怕的是逃避。银行并不是你的对手，催收也并非无法应对，关键是你要正视这个问题。见过很多人的债务原本不大，但是被拖延了时间之后就成了巨大的窟窿，并且把他们带入了失信黑名单中。

有人问到这个问题的时候，我就被起诉了怎么办呢？马上去参加诉讼吧，不能缺席审判。在法庭上你可以和银行进行协商调解，在这个时候银行一般都会让步一些，毕竟能拿到钱总比没有好。最傻的是传票来了不闻、判决书下了不管、执行通知单到了也不管，那么就真的没有人能够拯救你了。

最后一句话就是很扎心的一句话了。我行有一项不成文的规定，在逾期客户的主动联系下，如果态度诚恳并且有还款的意思，即使金额较大也可以帮助其申请延期。但是那些换了电话号码、搬了家、玩失踪的人，请你们不要怪罪于我们，把他们的资料直接交给法务部进行诉讼程序，没有商量余地。你怎么选择呢？