信用卡不还起诉吗会判刑吗？生意人踩坑后的血泪真相

开门见山地说吧，做了一段时间生意之后我发现有很多人是因为资金周转不灵而导致信用卡出现逾期的情况。当人们来找我时，并不会马上问我如何还款，而是一下子就颤抖着问道：信用卡不还款会被起诉吗会被判刑吗？其实人们害怕的是那些利息，并不是害怕被机器轧伤。我叫老陈，在一个小型贸易公司里工作，也曾经有过失眠的时候，今天就和大家分享一下其中的一些经验吧。

信用卡逾期之后要如何进行诉讼

这是有关于我身边的事情。上一年这个时候，我的一个做服装批发的老朋友老周因为资金链断裂而欠下了一家商业银行的18万元信用卡债务。那时候他也一样慌张，电话不接、信件不理，整天想着自己是不是会被当作诈骗分子来处理。其实这样的想法很愚蠢。银行想要的是钱，并不是你的人身安全。

银行催收的过程一般分为以下几个步骤。刚刚逾期三个月以内的话，基本上都是银行内部的客服或者是催收部门打来的电话，语气还比较客气，提醒你按时还款。在这段时间里如果你接到电话的话，要好好的说，并且表示出你的还款意愿但是目前有困难，那么他们也就只做个记录而已。就是害怕你玩失踪。

经过三个月之后仍然没有进展的话，这个案件很有可能会被交给第三方催收公司来处理。其实这些人说的话比那些人要难听了，比如“起诉”、“报案”、“上门”，其中带有威胁意味的比较多。他们的收入是和业绩挂钩的，如果不把他们吓跑的话又怎么拿到工资呢？老周当时就被这些人给吓到了，于是就把手机给关掉了，但是这样反而使银行认为他属于恶意失联。

那么是否会提起诉讼呢？对。但是银行也有一套自己的计算方式。起诉一笔款项的话，诉讼费、律师费、人力成本等等加在一起也不少，如果欠款是三四千块的话，银行基本上就会一直挂账催收，或者是直接打包给资产管理公司处理掉，不会去走法律途径。但是像老周这样欠了十几万元的人就危险了。

信用卡欠款被判刑的标准是什么呢

这是人们最为关注的一个问题。当时为了弄明白这件事，我还特意请了一个做律师的朋友帮忙查证，并且在网上找了很多份判决书来参考。得出的结果和你想象的不同。

大部分信用卡逾期属于民事纠纷。什么是民事纠纷呢？就是关于债务偿还的事情，并不属于刑法管辖范围之内。银行向你提起诉讼，法院判令你还款的时候，你的房产和汽车会被拍卖来抵债，如果没有财产的话就会被限制高消费，并且会列入失信被执行人名单中，也就是俗称的老赖。虽然生活很艰难，但是人在外面，并不需要坐牢。

什么样的情况才会被判刑呢？唯一的罪名就是信用卡诈骗罪。其中有一个很重要的概念叫做“恶意透支”。刑法修正案实施以后，该条的标准就提高了，由原来的1万元提高到现在的5万元。这里的五万元指的是本金，并不包括利息以及违约金。并且要符合一定的硬性要求才能算作犯罪。

第一种方式是以非法占有为目的。什么是非法占有的行为呢？就是在办理信用卡时就没有打算还款，或者是使用假的身份信息来申请信用卡。第二种情况为发卡银行经过两次有效的催收之后，在三个月之内仍然没有得到偿还。两个条件都是必不可少的。我的朋友老周，虽然欠了十八万元，但是他的办卡资料是真实的，并且之前也有还款记录，这是由于生意失败而无法偿还的结果，在法律上很难被判定为“恶意透支”。

因此不要吓唬自己。如果真的被判刑的话，需要有完整的证据链条来证明你是故意拖欠债务的。单纯的因为生意亏本而无力偿还的，最多也就是民事责任。

接到法院传票不要惊慌，可以这样做

说到这儿，我就要抱怨一下了。看到法院传票的人会双腿发软，这是不必要的。上个月有一位做餐饮的朋友欠了九万多元，接到传票之后吓坏了，打算把家里的一辆旧面包车卖掉来还债。被我给拦下来了。为什么呢？那时卖车是贱卖，并不划算。

那么应该怎么做呢？第一不要躲避。法院传票就是有效的送达方式，即使你不接也可以生效，并且在你缺席的情况下进行判决，你会更加被动。第二种方法就是和银行进行沟通来解决这个问题。即使已经立案了，在开庭之前银行一般都会同意调解。对于银行而言，虽然胜诉了但是并不能立刻拿到钱，如果对方愿意分批还款的话，银行就可以少费很多功夫了。

当时我自己周转不灵的时候，就去和银行协商个性化的分期付款了。这件事情是有门路的，并不是随便就可以说出来的。你要证明自己的确很困难，例如提供经营流水、亏损证明等，但是不能一分钱都不还。即使先打入几千元到几万元，态度已经表明出来了，后面的事项就会好办一些。

有一个很多人都不知道的小秘密是：银行内部对于坏账有核销指标。到年底的时候，由于要完成清收的任务，所以他们的谈判空间就会变大一些。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，有的银行还会主动帮你减免违约金，只要你还得本金就行。这样的消息在网上的搜索不到，都是我和几个支行行长喝着酒聊天得到的。

这些坑一定不要去踩，否则就会掉进去了

虽然我大部分情况下都不判刑，但是有些红线千万不能触碰。曾经有一个胆子很大的人，办理了几张信用卡，并且拆东墙补西墙，到最后还是没有还上欠款，于是就相信了网络上流传的一些“反催收联盟”的说法，在网上声称自己是被银行骗了之后报了警。那么结果是什么呢？银行没有起诉他，但是他因为虚假报警以及涉嫌信用卡诈骗而被判入狱。

另外一种比较危险的情况是失联。欠的钱要还钱，打来的电话也要接听。如果你不接电话、不告诉银行你要搬去哪里的话，那么银行报案的可能性就会大大增加。因为从警方的角度看，失联就是一种逃避责任的行为，很容易就被认定为“以非法占有为目的”。

另外不要做些没有意义的事情，比如说用POS机来套取现金用来还债。从法律的角度来看，这是非法套现的行为，在数额较大的情况下就构成了犯罪。我也曾经做过这样的傻事，想起来的时候都感到害怕。这件事情各个城市的打击力度是不一样的，有些地方比较宽松一些，而有些地方则很严格，但是如果你撞到枪口上了的话，那就只能哭无处可哭了。

对做生意的人提出一些实际的意见

说这么多的意思就是：信用卡还不上的话要被起诉吗会被判刑吗？大概率会提起诉讼，小概率被判刑。但是不论是否判刑，这桩债务你都得还。征信黑了之后，高铁不能乘坐、飞机不能登机、以后想要做生意去贷款也行不通。

我现在的看法是，当年欠下的这笔债务也是咬着牙给还清了。最害怕的就是你不敢去面对它，时间一长就会越来越大。老周之后和银行签订了分期付款合同，分六十期来偿还，每月要付三千多元钱，尽管压力比较大一些，但是自己比较自在，心里也很踏实。

如果你因为这件事而无法入睡的话，请听我的一些建议：明天早上做的第一件事情就是给银行客服打个电话，把事情说清楚，并且请求进行协商。不要去找那些号称可以帮你解决法律问题的公司去谈判，这些公司的大部分都是诈骗分子，在收取了你的费用之后就会消失不见。

自说自话，坦诚一些总比什么都没有好。因为做生意的人，信誉比生命还要重要吧？