人人24未知未知未知驾驶证贷款秒下的口子？别做梦了

上个星期三下午的时候，我去喝茶的时候听到柜台那边有人在吵架。

一个二十来岁的年轻人拿着手机说我们的银行系统有毛病、审批速度太慢。他的手机上有一张网页广告图片，在上面有一个很刺目的标题：人人24不知道不知道不知道驾照贷款可以下订单。他说你们银行号称办事效率很高啊！为什么我在填写驾驶证信息之后过了十来分钟还没有任何反应呢？人家广告里说的是可以马上拿到车。

看了下这个网页之后我就叹了一口气。现在相信广告而不相信银行的人很多，一年里碰到的好几百个。该网站制作得非常粗糙，域名也十分不正规，“钓鱼”式的网页就是这样的。也就是说，这个年轻人大概率已经被骗了，个人信息已经被别人倒卖了好几次。

说实话，这种事情我已经见过很多次了。我做客户经理七年的经历，在银行里坐柜面的时候见过太多的人被这些“秒下”的谎言骗到，结果连征信都成了调色板一样五颜六色。今天就把情况说清楚了，让大家知道里面的情况之后不要再掉进去了。

驾驶证可以用来申请贷款吗？银行审批的时候会考虑哪些方面

很多人的想法是拿着驾驶证就可以当作钱来用，这样的想法很幼稚。从银行的角度来看，驾驶证其实就是一个身份认证工具，并不能代替身份认证本身的作用，在证明你能够驾驶车辆的同时也只证明了你的驾照的存在，并不能够证明你的还款能力。

我们银行内部有很严格的评分卡制度来审核。该系统并不关心你是否会开车，而是会考虑三个因素：你的收入是否稳定、你的负债程度以及以往是否有过不良的信用记录。

去年有一个客户的车子是物流公司用的大货车，他的驾驶证是A1类别的，开了一辈子的大卡车。他认为凭借这个驾照去申请贷款的话，应该可以贷到十几万元。那么最后的结果是什么呢？经过系统之后就直接拒绝了。是什么原因呢？他的三张信用卡都已经被刷爆了，并且还有一笔网贷逾期没有偿还。在这种情形之下，即使他的驾驶执照级别很高，在我们看来也属于高危人群。

所谓的“秒下”，无非就是额度很小的小额贷款产品或者是纯粹的诈骗行为。正规银行的“快贷”产品是有自动审批通道的，但是这需要你在该行有流水、有公积金或者有代发工资记录。系统的预授信额度已经为你计算好，点击一下只是确定取款，并不是说凭一张驾照就可以随便借钱。

不要傻了，银行并不是慈善机构，不会因为有驾照就把钱给你的。

号称“人人都可以做到”的地方，水有多深

目前网上的各种“口子”，十有八九都是陷阱。另外一种就是利率非常高、让人害怕的高利贷。

我曾经遇到过一个姓陈的小老板，他是做装修的。由于资金周转需要，他急着要借到五万元钱，但是他的征信状况不是很好，所以不能通过正规的银行渠道来办理贷款业务。在网上找到了一家可以无视黑白户、驾驶证秒贷的网站。对方客服和他聊天很愉快，只需要提供驾驶证的照片、身份证的照片以及一张银行卡的照片，并且输入一个银行卡号就可以拿到五万元了，在十分钟之内就会到账。

老陈相信了。那么结果又是怎样的呢？

他填写好信息之后，对方告诉他银行卡号输入错误导致资金被冻结，并且要求支付2000元“解冻费”。老陈很着急，把钱给交上了。接着他又说自己的信用分不够高，还要再付5000元作为“押金”来证明自己有还款的能力。这时老陈才意识到有问题，就跑过来说给我看。这是典型的电信诈骗行为，并没有所谓的贷款渠道存在，而是诈骗分子设下的一个骗局。

这样的案件一年里会有十来个。套路都是这样：借你的急需用钱心理，以“秒下款”为诱饵，结果不仅没有拿到贷款的钱，还把身上所有的零花钱都被骗走了。

从内向外看，为什么你每次申请都会被拒绝

很多人的疑问是：即使我的征信没有逾期记录，但是仍然被拒绝了怎么办？其中的秘密只有内部人员才知道。

我向大家透露了一个内部审批的过程，在这个过程中银行系统会检查出你有多次贷款的历史。即使你的征信里没有出现过逾期的情况，但是你在过去的一个月里，在五家不同的平台上都点了“查看额度”的按钮的话，那么系统就会认为你是非常缺钱的人。这样的客户，在我们行里面叫做“饥渴型客户”，评分会直接下降。

另外，“未知”的平台并不在银行合作白名单之内。你在一个又一个杂七杂八的平台上填写一次信息，就会被采集到一次个人信息、被查询一次信用记录。查得越深，你就越接近不正规的金融机构了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是印象很深的一个事情是上个月有一个客户的征信查询记录达到了20次以上。问我要吃什么？他说自己在网上寻找“口子”，每一个广告都会点击一下看看到底怎么样。那么最后的结果是什么呢？本来可以申请到的公积金贷款，由于查询次数过多而被系统拒绝了。

正道与歪门邪道之间有什么不同

把话说清楚一些。正规银行的信用贷款，年化利率一般是4%-8%，超过10%的就是比较高的了。号称可以“秒下”的网贷平台，按照年化利率来计算的话能达到24%或者36%，这是指正规持牌的平台。不规范的是什么？那就是利滚利，到最后你所还的钱会比本金多出很多倍。

去年的时候，我曾经接手过一起案件，在“秒贷”平台上借款两万元，实际到账只有八千元，并且被收取了一千二百元的服务费。三个月之后他就需要归还款项三万二。这不是贷款啊！这就是吸血鬼的行为方式。

因此，在你见到“人人24未知未知未知驾驶证贷款秒下”的时候，请先问问自己：天上会不会掉馅饼呢？如果该产品真的如此优秀并且可以批下来的话，那么银行早就倒闭了，轮到这些小平台去赚取利润了吗？

其实也就是利用人们想要省事的心理来达到目的。但是金融这个行业，向来没有捷径可以走。

如果你真的需要借钱的话，方法也是有的。有公积金就用公积金贷款，有社保就用社保贷款，有保单就可以用保单贷款，即使你的车子很值钱也可以做抵押贷款来代替单纯的驾照贷款。尽管审批时间较长，一般为一天左右，但是利率公开，并且不收取任何押金或者解冻费用。

没有正规金融牌照的“口子”，我只有一条建议：远离它。

见过很多因为相信了“秒下款”的广告而变成征信黑名单、受到催收骚扰或者被起诉的人。他们开始的时候只打算借几千元来周转一下，但是却背上了一两万元到十几万元不等的债务。

不同的城市可能会有所不同，但是总的来讲，在全国范围内都适用的原则就是：任何要求你先付款的贷款都是诈骗；而那些声称“不用查征信就能马上放款”的，则利率必定很高。

如果你问我目前最需要解决的问题是什么？

我的建议是：首先拿到一份征信报告来查一查自己的状况如何。之后拿着征信报告到当地的大型商业银行网点找一个客户经理进行面对面交流。不要在网上的广告上随便点击，因为点击一次就会留下一条不良记录在你的信用报告里。

在柜台里和人争吵的那个小伙子，在听了我劝说之后就去报警，并且把那张卡给销了。问到：“那么我可以继续申请贷款了吗？”我说你要先把自己的征信养好三个月，不要再随便点击广告了，等三个月后再拿着你的工资流水来找我。

点点头之后就离开了。到目前为止我仍然记得他离开的时候眼睛里流露出的那种害怕和庆幸的情绪。

不要等被骗之后再去寻找银行。那个时候就连银行也无法帮助你了。