佛山平安银行逾期咨询数字背后的真实门道

上个星期三下午2点左右的时候，我去楼下便利店买一杯咖啡来提神的时候，我的手机就响了起来。是一个陌生的电话号码，接通之后对方的声音很低沉，好像在某个地方偷着打电话给我。对方说自己的名字叫陈，在佛山做陶瓷生意，由于一笔贷款逾期而被催收弄得焦头烂额，在网上搜索了一下佛山市平安银行关于逾期的问题咨询数字打电话来询问应该怎么办。这种事情我已经见过很多次了，但是陈先生的情况比较特别，因为他并不是没有钱去偿还债务，而是被一些“法务公司”骗怕了，不敢接银行的电话。说实话，由于信息不对称而把人坑惨的事情，我每个月都会遇到好几起。

为什么找不到可靠的平安银行逾期协商电话

很多用户在出现逾期之后的第一反应就是去百度搜索解决办法，这是没有错的，但是搜索到的结果却存在问题。输入相关的关键词，在前几条都是广告的情况下点击进去的话，或者是第三方代协商机构或者是一个叫“法务专家”的人。他们一开口就用的是“停息挂账”、“债务重组”，听起来很专业，其实又怎么样呢？去年有一个客户的八千元的服务费被收取了，而所谓的协商就是给客户打了通官方客服电话而已，这件事他自己也可以做到。

简单来说，银行不会把协商渠道藏起来不告诉客户，但是也不会主动去宣传“逾期后可以少还一些”。你想要找的是佛山市平安银行关于逾期的问题咨询渠道就是账单中、APP里、官网上的明码标价。但是逾期之后人就会变得慌张起来，而一旦慌张就会很容易被带节奏。不要傻了，“内部渠道”、“特殊关系”的十个人里面九个都是镰刀。

我在银行工作了七年后才知道有一位阿姨因为被骗而来到这里，她说自己被别人骗走了两万元“保证金”，并且答应帮助她解决逾期问题，但是拿到钱之后就把她的电话给挂掉了。这件事到今天我还感觉很不舒服。

逾期之后应该做的事情

陈先生问我说：“那么我可以直接给客服打电话吗？”当然可以。银行比你想像中的更加希望你能够还清贷款，即使你的还款存在困难。因为把这笔钱算作坏账的话，对于银行以及经办客户的客户经理都不好。但是有一个很多人都不知道的小秘密是：什么时候打电话、怎么说，都会影响到你可以谈出什么样的方案来。

逾期3天之内、3天至30天之间、30天以上的情况是不一样的。三天之内基本上就忘记了要还钱的事情，打电话去解释一下情况的话，征信记录也不一定会被上传。超过30天之后，风控系统就会自动升級，在这个时候给你回电的人很有可能是催收部隊而不是客服。因此如果已经逾期的话，请尽快联系我们，越早越好，因为主动权在你这边。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，主动与银行沟通并达成个性化的分期付款协议的客户所占的比例要比被动等待银行催收后再来协商的客户高出三成左右。

在谈判中容易出现的问题

很多人的第一句话就是“我没有钱，可以免息吗？”这样的话说出来就等于没有说出来。银行想要的是还本付息的方式，并不是你的乞求。你要说明的是：为什么会出现逾期的情况（因为失业、生病或者经营不善），目前你的收入是多少，你能承受的每月还款金额又是多少，预计多久之后能够恢复正常的还款？准备好以上所有资料后，对方才会帮助你递交申请。

还有一件很烦人的事情，有的人因为被催收而惊慌失措地许下各种还款日期，但是又不能兑现，于是自己的信誉也就彻底垮掉了。做不到就不应该做出承诺，这样比逾期还要严重得多。

有关逾期的问题，有一些事情你是会误解的

“逾期一次就算了，以后再想贷款也是不可能的事情。”这句话我已经听了很多次了，并且是胡说八道。征信记录可以保存五年之久，但是它的影响力并没有人们想象中的那么大。一次短时间内的逾期行为，数额不大并且很快补齐的话，在大多数情况下银行都会予以批准。我在办理过的一些案件中发现，即使存在逾期记录也会被批准放款的情况并不少见。

但是连续逾期、累计多次逾期以及目前还有逾期没有结清的情况，都是比较麻烦的。特别是“当前逾期”，大多数银行产品都会直接否定，不能商量。因此你如果还在逾期的话，先把这个账还了再说后面的事情吧。不要一边负债累累，另一边又去申请新的贷款，这样只会让自己的征信更加糟糕。

说到这儿，去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，佛山那边对于逾期记录的宽容程度也稍微小了一些。具体的收紧方式各不相同，不同的银行有不同的做法，我只是了解了平安以及一些主要银行的情况，并且不敢随便猜测其他地方的做法。

催收电话要不要接

陈先生表示自己现在一见到陌生的电话号码就会感到紧张不安，于是干脆就不去接听。这样做是非常错误的。拒绝接听电话会被人认为是“失联”，如果被贴上了这样的标签之后再想要进行沟通就很难了。应该这样做的方法是：接，但是要有所策略地去接。

催收人员也是打工的人，他们的工作业绩就是回款率。你的态度要真诚，把问题说清楚，并且保证会和官方沟通解决，一般情况下对方都不会为难你。如果遇到态度不好的人就记下他的工号并马上向银行投诉。银行对于催收外包公司的管理是有一定要求的，如果投诉太多的话也会有所收敛。

有一个做餐饮行业的客户，在疫情期间因为资金链断裂而产生了40多万元的逾期债务。他开始躲避接听电话，直到被起诉之后才急忙找上我。最后还是签订了分期付款合同，但是本来是可以不用走到这个地步的。这件事情已经闹了快一年的时间了，他已经瘦了十来斤，我都看在眼里很心疼。

协商成功之后，并不是就可以高枕无忧了

签订个性化的分期付款合同，并不意味着你就可以高枕无忧了。协议中一般会规定，在第二次违约的情况下，之前所减免的部分将会失效，并且要一次性偿还所有的欠款。所以在签订合同时要先考虑好自己是否能按期还贷六十年。做不了就不签，签了之后再违约的话，比第一次逾期还要难以解决。

另外，在协议执行的过程中，你的信用报告上会出现“特殊交易”的字样，这段时间内想要办理新的贷款或者信用卡的话基本上是不可能了。一直到还完为止，五年之后才会有记录被删除掉。要考虑到好与坏的问题。

最后几句实在话

陈先生那天和我说了四十分钟左右的话之后就决定先把手上能够周转的资金凑起来用来偿还逾期的部分，然后跟银行商量一下剩下的部分怎么分摊的问题。前几天他给我发信息说方案谈成了，尽管减息幅度不大，但是总算不用再担心每天的事情了。

逾期并不可怕，可怕的是胡乱求医问药。不如在网上的搜索引擎里查找一些佛山市平安银行关于逾期的问题咨询数字找不专业的中介不如直接打给银行官方客服。如果拿不定主意的话，可以到网点找一个客户经理聊一聊，大多数人都会帮助你解决这个问题。毕竟帮你解决了问题，我们也就少了一笔坏账，这是一举两得的事情。