62岁能在哪个平台借款？我帮家里老人试了一圈，说点实话

去年秋天的时候，我的丈母娘来找我说要借钱用一下。他是六十多岁的老人了，在做小本生意一辈子之后，手上有一间店铺，但是那时候的资金链有些紧张。开始我认为这件事很容易解决，自己做买卖这么多年了，贷款的事情也不少办理过，随便给他几条建议就可以了。结果真的去操作的时候才发现六十多岁的老人可以在哪里借到钱比我想像中的要复杂的多。

我已经踩过了坑，并且还意外地找到了一些不错的方法。把上面的经验都讲出来吧，免得到处碰壁。

1. 为什么62岁的老人借钱那么困难呢？弄明白问题出在哪里

我去给老丈人办了张银行卡，并且选择了比较稳妥的方式去存钱。于是客户经理看到身份证之后就摇了摇头。说是根据行里的规定，借款人的年龄加上贷款年限不能大于七十岁或者七十五岁。老丈人已经六十多岁了，即使能够批准的话，期限也会被限制得很紧，每月要还很多的钱。

其实大多数金融机构都会把六十岁看作一个门槛。过了这个坎之后，你就属于“高危人群”。他们害怕的是什么呢？担心身体出现疾病或者还款能力下降。这件事很残忍，但是人家也是为了降低坏账率才这样做的，可以理解。

那么就没有希望了吗？不正确。就是要知道哪条路适合62岁的老人走，而哪条路则是白费力气。

第二部分是六十多岁的借款平台比较：我用过的一些方法

我和老丈人前后尝试了多个途径，包括线上和线下、正规与非正规的各种方式。把这几种选择都列举出来，并且分别说明一下是否合适。

第一种方式是传统的银行信贷贷款

结论就是不怎么可靠。我们去了三个银行，其中两个拒绝了我们，第三个虽然答应可以办理但是要由子女来担保，并且利率还要提高20个百分点。老丈人不愿意连累我去签字，这件事情也就不了了之了。

银行认为稳定的工作收入以及年纪大的人更容易获得贷款。62岁的老人已经到了可以退休或者是快要退休的时候，那么工资流水方面就很难达到要求了。如果你有退休金并且金额足够多的话，一些银行会有针对退休人员的“退休人员贷”，但是额度一般不会超过3-5万元。

第二种选择就是互联网借贷平台

这块要多说一下，因为水很深。我上网搜索“62岁的老人可以在哪些平台上借钱”，结果出现很多广告，看上去都很有吸引力。我去给老丈人试了几家大的平台，有的直接显示“年龄不符合要求”，有的可以提交申请但是马上就被拒绝了。

其实大多数互联网公司的风控系统都会把年龄作为重要的一个因素来考虑。在他们所用的算法中，60岁以上的就被归为高风险等级了，并且只有当你拥有非常好的资产证明或者信用记录的时候才有可能通过审核。

但是也并不是完全没有希望的。我发现了某些平台对于“有房一族”比较有利。老丈人的房子是全款购买的，在一个平台上申请了一笔抵押类的产品，额度被批准为三十万元，利率还可以接受，大约在每年百分之八左右。高于银行，但是低于各种各样的小额贷款公司的价格。

第三种方式是典当行、民间借贷

这块地方我要给它浇一盆冷水。当时我们很着急，也曾向典当行咨询过。人家倒是很痛快，有东西抵押就可以借钱了，年纪大小无关紧要。但是利率又是怎样的呢？月息两分起始，高的话可以达到五分。按照这个计算的话，年化率在24%-60%之间，这还不至于让人死掉吧？

不要傻到那种地步，这样的地方是不能去的。见过很多人因为急需用钱而掉入这个陷阱中，结果利息滚雪球一样越滚越大，把本金都翻了好几番。老丈人的一个朋友就是这样被套进去了，借了十万块钱，已经还了两年还没有还清，这件事到现在我还记得很清楚。

第四种选择就是消费金融公司

这是我在之后才知道的方法。有的持牌的消费金融公司的年龄要求比银行要低一些。他们有一个叫做“银发贷”的东西或者是类似的東西，是给六十岁以上的人用的。

最后是通过一家消费金融公司的途径办理的。额度为20万元，分36期还款，年化利率在12%上下。高于银行但是可以接受的程度。主要是因为手续简便，只需要提供身份证、退休金流水以及一套房产证明即可。

第三部分是六十多岁的老人去借平台的时候应该注意什么？以下为几个硬性要求

经过上面的分析之后，我们来选择一个吧。把几个标准列出来，并且用事实证明它们是正确的。

第一就是查看车牌号。不论哪个平台，在使用之前都要核实一下是否有合法的经营许可证。包括银行、消费金融公司和小贷公司在内的一系列机构都列在了监管名单上。没有牌照的话就不要去碰了。

第二是看利率。大于24%的就不要了。不要相信他们所说的“手续费”、“服务费”，羊毛总是要出在羊身上的。把所有的费用都换算成年化利率来计算，如果超过了24%，那就是违法的了，连法律也不保护它。

第三就是看有效期。62岁的老人借钱的时候不要把还款时间拖得太长。曾经有人大胆地办理了五年期的产品，但是只还了两年就出现了健康问题，孩子的父母只好接手。根据自己的实际情况来选择三年之内的产品，这样压力较小、风险也比较低。

第四就是看看有没有提前还款的规定。这方面的内容很容易被人忽视掉。有的平台如果用户选择提前还款的话就会收取一定的违约金，最高可以达到剩余本金的百分之五。如果你有一天有了钱想要早点把贷款还清的话，也会被宰一刀，真是太不值了。

四个容易被人忽视的地方

在办理这件事情的时候，我已经踩到了很多个雷点了，把它们都记录下来给各位读者做参考。

坑之一就是中介费。开始的时候找了家中介公司，要收取三个百分点的服务费用。之后我自己到平台上申请，才发现其实不需要中间人，所有的资料都一样。这三个地方都是智商税。但是如果你真的没有时间去研究的话，找一个可靠的中介也是可以的，不过价钱一定要谈好，否则会被骗了还要替别人打工。

坑二就是征信查询的次数。我在给老丈人申请的时候没有经验，一气之下点开了好几个平台的测额度功能。所以各个平台都要去查一次征信，最后征信报告上面就会有很多查询记录了。之后找消费金融公司办理时，客户经理说我查得太多了，差点被拒绝。这件事情我是后来才得知的，在短时间里如果征信查询次数过多的话，就会被认为是有“资金饥渴”的倾向，从而导致风控扣分。

第三种就是虚假宣传。有的平台打得很响，声称“六十岁以上的老人也可以贷款”，并且可以“秒批秒放”。真的去申请的时候才看到年龄限制写的明明白白，在一个不起眼的地方。广告和实际情况不一样的话就不要相信了。

第五点建议是：六十多岁的老人借钱的话，以下几种方式比较保险

经过一番周折之后，我把遇到类似问题的人的一些想法告诉了他们。

如果你名下有房产的话，那么就选择抵押类的产品吧。利率低、额度大、审批通过率也很高。62岁的年纪，申请信用贷款很难被批准，但是抵押贷款大多数银行都会接受。即产权要明确，房子不能太旧了，也不能在很偏的地方。

如果你有稳定的老年收入的话，就可以去尝试一下银行给退休人员贷款了。额度不大，但是利息很低，并且很安全。具体的能够批准多少，各个城市、各商业银行都不同，我只是知道我们这里的情况，对于别的地方就不敢随便说了。

如果个人征信良好且债务不多的话，那么可以考虑使用消费金融公司的产品来解决资金需求问题。利率比银行高一些，但是门槛很低，办理速度很快。要找有牌照的大型消费金融机构，并且不要去小平台那里。

最后要说的是，能够不借就不借。已经六十多岁的年纪了，安安心心地生活才是最重要的事情。如果真的需要借钱的话，一定要先考虑好自己的偿还能力，并且不要把钱借给子女造成负担，也不要让自己陷入困境之中。

钱的事情不能着急，也不能粗心大意。