7天贷款口子好下款的20269，这事儿没你想得那么简单

上个月有一个小伙子冲进了我的办公室里，坐下来就开始问我7天贷款可以很容易地拿到20269是不是很可靠呢？看到他征信报告之后我就笑了。这个哥们儿三个月点过二十几次网贷查询，征信都快变成调色板了，还想找到“必下口子”。其实人们对于短期周转贷款的认识是完全相反的，认为网上的这些宣传语都是真的。今天我把其中的事情拆开来给你讲一讲，你能接受到什么程度就看你自己的领悟力了。

短期贷款为什么总是会有人踩到陷阱

以下为一个真实的例子。上个月十一的时候，一位做建筑材料生意的老客户王先生因为资金周转不灵而向我们求助，在这里寻找可以快速放款的方式。那么结果是什么呢？在某个平台上面提交申请，并且声称可以做到“秒批秒到账”，但是实际收到的钱却只有十二万元整，另外三万元则被以“服务费”、“担保费”的名义强行扣除。其实砍头息这样的玩法在业内很普遍，但是借款人的急用钱又没有时间去仔细计算这笔账。

这件事情还没有结束呢。王老板后来还钱的时候才得知，合同上的年利率为24%，但是扣除各种费用之后的实际利息率已经超过了四成。当时他就拍着大腿，但是合同上面有字有据，又能怎么样呢？

因此网上的“好下款”宣传语中，有八成以上都是在费率方面设置了陷阱。你觉得加快速度就是一件好事吗？越早得到好处的人付出的成本就越大。

能够放款的途径，从不声张

我在该领域工作了十几年，在这个过程中接触过的订单数以万计。一条铁规是：越是到处打广告说自己“好下款”的人，就越要注意防范。可靠的途径根本就不需要这样大肆宣传。他们是依靠口碑、存量客户的转介绍来获取新客源的，并且名额都已经供不应求了，哪里还有时间在网上发广告呢？

很多人都不清楚的是，银行以及正规的消费金融公司在每个月都会有一个“冲量”的时间点。是什么时候呢？不同的机构有不同的规定，但是可以肯定的是，在月末最后三天以及季末的时候，审批通过率要比平常高出很多。该信息无法从网上查询到，但是行业内的人士都知道。去年还不如此，今年各家公司业绩的压力比较大了，所以这样的规律才会越来越明显。

回到那个问题：7天贷款可以很容易地拿到20269该说法本身就有问题。七天之内可以完成整个程序的是额度较小（3到5万元之间）的信用贷款或者是不规范的高利贷。正常的抵押贷款从评估、抵押登记要花上一个星期的时间，那么7天呢？没有可能。

什么样的资质可以很快拿到贷款

实事求是地说。如果要在七天之内拿到钱的话，那么就要看手中的牌了。

第一种情况是拥有社保和公积金的人群可以采用银行消费贷款的方式进行。目前很多银行都推出了线上秒批产品，在半个小时之内就可以拿到额度，并且当天就可以把钱打到账户上。但是前提是你必须已经连续缴纳了1年以上并且基数不能太小。前几天我给一位客户的公积金基数是八千元，批下来二十万元，整个过程只用了四个小时就完成了。这才叫真正的“快”。

第二种情况是拥有房产并且评估值足够高的话就可以通过机构进行抵押了。速度比较慢一些，但是比民间借贷要好很多。通常需要3到5天的时间来完成整个过程，并且利率大约为每月千分之一。不要认为它很昂贵，在急需资金的时候就是救星。

第三点是没有东西的话就不要想“好下款”了。声称可以给“黑户贷款”，不管有没有征信记录的广告，你要相信那就是陷阱。见过很多因为套路贷而倾家荡产的人，最后变成天文数字的债务。天下没有不劳而获的事情。

有关“内线”的事情

经常有朋友来问我说：“老板，你们公司有没有什么内部关系可以帮我的资质进行包装？”其实我已经听腻了这样的话。包装。这是不合法的行为。如果真的被查出来了，借款人就要承担责任，而作为中间人的我们就不能逃避责任了。正当经营的企业怎么会因为一点中介费就去触犯法律呢？

但是有一点可以明确地说出来：同样的资质，找到合适的人和自己随便申请的结果是不一样的。比如说某家银行的“公积金贷”，你到网点去办理的话，客户经理可能会让你填写一份表格，审批与否全凭运气。但是如果我们用合作渠道递交材料，并且懂得怎样突出自己的优点、怎样避开系统的风险控制敏感之处的话，那么通过率就会大大提高。不同的城市情况会有所不同，我只是了解自己这里的情况，并不能随意猜测其他地方的情况。

怎样来判定一个口子是不是可靠的

我能够把这个问题讲上一整天，但是要挑选出其中最重要的几点来谈。

• 先收费的全部拉黑。正规贷款在放款之前不会收取任何费用，这是最低的要求。
• 合同中的利率与实际利率不一样的话要小心。必须使对方明白IRR（内部收益率）是多少，并且不能被“月息0.8%”这样的说法所蒙蔽。
• 要求获取通讯录和相册权限的应用程序应该被删除。这是高利贷，之后还会有人来追债，你会觉得人生很悲惨。
• 放贷公司没有找到金融许可证的话就不要去接触了。可以到央行官网查询持牌机构名单，这一步是不可以省略的。

用户我的一个客户的借款在某个平台上贷出了五万元之后就再也无力偿还了，于是催收人员就把他的所有联系方式都打了一遍。包括父母、同事以及前任女朋友等等都受到了骚扰。到现在我还记得他在办公室里哭得那么伤心的样子，都已经三四十岁的大老爷们了。因此不要认为“好下款”就是好事，“好下款”也很难还清贷款才是事实。

短期周转的方式

说了这么多，并不是要你不要贷款，而是不要乱贷。如果有实际的资金需求的话，我可以给出一些具体的实施方法。

第一点是做好计划。虽然这样说有些多余，但是大多数人都会在事情到了不可收拾的地步之后才会去想解决的办法。那个时候你还不能讨价还价，对方怎么说你就怎么听。提前一个月做好准备的话，你的选择就会多得多。

第二、银行在前、机构其次、民间最后，这三者之间的顺序不能颠倒。银行的利率最低，但是条件也最多。其次是机构，利息可以接受。民间借贷属于最后一招，在没有其他办法的情况下才使用。不同的城市可能会有所不同，大致上就是这样的逻辑。

第三、不要贪多。人们想的是“多找几个银行试试看，总会有一个愿意放贷的”。因此把征信弄坏了。短时间内频繁查询的话，系统就会认为你的资金链存在问题，并且不会批准任何一笔贷款。正确的做法就是先弄明白自己适合哪种产品，然后去申请一到两个。

第四点就是找一个可靠的中介公司。如果说不谦虚的话，一个好的中介可以为你节省的钱要比你支付的服务费用多得多。但是怎样来辨别中介是否可靠呢？看其是否一开始就要求你付款，或者是否有各种各样的许诺，并且只推荐高收费的产品。正规做生意的人一般都会先了解一下你的情况之后才给你提供解决方案，并不会直接给你一些虚假的信息。

最后说一些实在的话

7天贷款可以很容易地拿到20269这样的词组很火，也从侧面反映出人们对于贷款的认识出现了偏差。都想要走捷径，都想方设法地去规避规则来获取利益。但是贷款这件事情上，捷径往往是距离最远的一条路。

见过很多急于求成的人被骗的事情，也见过很多人用合法的方式慢慢地把自己的信用建立起来，并且得到了较低利率的贷款。两者的不同之处并不在运气上，在于认识的不同。为了节省出一点时间所要付出的成本是多少，这是由你自己来决定的。

上文提到的那个小伙子，后来我把他的债务优化方案做出来了，先把那些杂七杂八的小额贷款都还清了，养了半年的信用记录之后再向银行申请年利率为5%的消费贷款。他说的一句话给我留下了很深的印象：“早知今日何必当初呢？绕来绕去也还是要走正道。”

正道从来都不急，但是总归不会把你陷进坑里去。