黑户没有手机能去哪里借钱呢？一个生意人的大实话

上个星期二下午的时候，在仓库里对新到的一批五金件进行清点时，老赵满脸通红地冲了进来。这个人我是认识五六年的，是个做装修包工头的人，平时很注重自己的形象，但是那天却没有戴安全帽。把我和一个地方放在一边，然后开口问我可不可以借2万元周转一下，并且说自己的手机已经欠费停机了，征信也是很久以前就黑掉了。这样的情况使我的心情变得紧张起来，黑户没有手机可以去哪借到钱？十年前遇到这样的事情也许不会出什么大问题，但是现在说实在话，确实很难处理。

老赵的情况我是很能体会得到的。前两年我的生意出了问题之后，他就比我更糟糕。当时为了保证公司的正常运转，我把所有的信用卡都刷爆了，并且有四五个网贷平台出现了逾期情况，电话也打爆了，最后只好把手机卡给拔掉了。那时候我就在想，如果没有手机的话，这个世界还有没有人的生存之路呢？其实现在这个金融体系中，没有手机号码的人就像是一个“幽灵”，系统根本无法识别出你的样子来，又怎么可能会借给你钱呢？

不要相信网上的“黑户没有手机也可以申请到贷款”的信息

老赵对我说，在街上电线杆上面看到了小广告，上面写着“不需要看信用报告、不需要带手机、只用身份证就可以贷款”。听完之后我就拍拍他的肩膀说：“不要那么傻。”十之八九的广告都是陷阱。现在的乞丐都已经开始使用二维码收款了，那么正规的单位又怎么会不用手机进行身份认证呢？

去年我的一位做餐饮的老朋友老周也中招了，在听了这样的宣传之后，他就带着身份证去了一个写字楼里面申请贷款。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是身份证的信息被别人用来注册了很多空壳公司，后来税务局找到他时才发现自己成了十几家公司的人事代表。这件事到现在还没有解决好，每回说起都会拍着桌子骂自己当初为什么这么愚蠢。

简单来说，在市场上宣称可以解决“黑户没有手机怎么办”的问题的产品，或者是收取前期费用来获取你的信息的产品都是不靠谱的。正规的金融机构都不会做没有手机验证的事情。这是反洗钱的规定，谁违反就会被追究责任，并且没有人愿意冒着坐牢的风险去赚取那一点利息。

可以走的道路也就那么几条

那么就没有办法了吗？不正确。把老赵按到椅子上，并给老赵倒了一杯茶，然后一条条地为他梳理头发。

第一种方式是最保险的方式：找熟人帮忙转款。虽然这句话听上去有些多余，但是仔细一想你会发现，因为你已经是个黑户了，并且没有手机，在银行系统的记录中你是高风险用户。这时只有两种人愿意借给你钱：一个是不懂金融的老年朋友，另一个是你真正的朋友。老赵之后就向他的前妻借钱了，尽管被骂了一顿，但是钱还是拿到了。这件事没有脸面可以讲出去，生活最重要。

第二种方式就是典当行。这是我自己踩过的坑。去年我的资金出现问题之后，就把手上的劳力士手表拿到典当铺里去抵债了。手机坏了也没关系，带上身份证、抵押品就可以去了。利息很高，我当时买的这块表是26000元，押上12000元，一个月的利息就有400多元。但是有什么好处呢？不用查征信也不用手机验证只要东西是真的就可以马上给钱。后来我有了钱把表赎回了，总共花费了六百多元“租金”，但是这笔钱帮助我度过了难关。

第三种方式就是一些小贷公司的业务可以到现场办理了。也就是说我指的是合法的小额贷款公司，并非那些在写字楼里挂着招牌却无营业执照的皮包公司。带上身份证、户口簿以及能够体现还款能力的相关证件（如房产证、驾驶证等）就可以直接到他们的店面了。上个月底的时候，我曾经帮助一位客户的有关问题进行咨询，在当地有一家小贷公司，只要提供抵押品就可以申请贷款，而手机只起着辅助的作用，并不是必须要有的。但是利息方面的话，年利率最低也要达到十八个百分点以上，你要心中有数。

有关黑户贷款的事情，有一些情况我要讲一下

我在这个领域工作了许多年，有一些事情在网上找不到答案。比如说你知道为什么有很多贷款中介嘴里说着可以办理，但是最后却不能成功吗？因为他们的收入来自于“信息差”，而不是“办事”。找中介的话，他会先向你收取几千元的“资料费”，之后再随便给你推荐几款网贷软件来试试看，如果试不出来就说是你的“资质不够”而无法继续了。那么钱又是怎么样的呢？不可以退款。

另外一件事是，在不同的城市里政策也是不一样的。我所在的城市属于三线城市，小贷公司的灵活性比较大，有的业务可以走线下程序。但是大城市的管理更加严格，基本上都是在线上进行的。所以在大都市里反而很难找到线下销售渠道。不同的城市情况会有所不同，我只是了解我们这里的情况，并且不能随便在别的地方发表意见。

黑户借钱的方法

到此为止，我要纠正一下大家的一个普遍存在的误解。人们常常认为黑户等于“死刑”，实际上并不是这样。征信黑名单有多种类型，你要弄明白自己的属于哪一种。

第一种情况为“目前有逾期”，即你目前还有未偿还的贷款。最困难的是这种情况，所有的合法途径都被堵塞了。另外一种是“历史逾期已经结清”的情况，也就是之前有过不良记录但是现在已经还清了。满两年以后有的机构可以协商解决。我的一个做建筑材料生意的朋友三年前欠了八万元没有还上，去年把这八万元还上了，在年初的时候就去办理了一张村镇银行的信用卡，额度不是很高，只有五千块钱左右，但是总归可以用一下了。

所以你要问我黑户没有手机可以去哪借到钱我给出的答案是相当残酷的：如果现在你仍然处于逾期的状态，并且没有手机进行身份验证的话，那么基本上就只有典当或者是找熟人借钱这两种途径了。其他的东西就是胡说八道了。

另外一件事情要告诉你的是。现在的骗子会盯上黑户人群，声称可以帮他们“洗白征信”、“包装资料”。不应当相信。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，并没有人能够擅自修改。如果说可以改变的话，那么就是诈骗或者是利用你的个人信息进行贷款诈骗，最终承担责任的人还是你自己。

一些你不曾想到的小事

上面提到典当行，但是典当行也存在很多问题。有的小典当行会压低价格，比市场价格低30%以上。在出发前要上网查询一下自己所带的东西大概能卖多少钱，并且心中要有数。另外赎回时间也要注意好，一般为三个月，如果超过了这个期限的话，那么这些物品就会被他们所有了。我的一个客户就是没有仔细看合同，结果一块劳力士手表就被别人以两万元的价格买走了，等到想要赎回的时候已经超过期限了，打官司也没办法挽回损失。

另外，如果有公积金或者社保的话，在一些银行产品中可以被纳入到“白名单”里来。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：如果公积金连续缴纳两年以上，并且金额达到了一定的数额，那么有的银行就会给用户发放一张“白名单”，这时对征信的要求就会降低一些。但是去年还没有这样的规定，今年刚刚调整过了，各个银行的标准也不同，你要亲自到网点询问。

还有一件事情大家可能并不知道。有的村镇银行和农村商业银行的风险控制体系与大型商业银行不同。大银行为全国性系统，由计算机来决定。但是村镇银行大多是人工审批，信贷员具有一定的自由裁量权。如果你在当地有人脉或者找到担保人的话，有些事情可以协商解决。去年我曾经帮助一个亲戚办理过一次，他属于征信黑名单人员，但是他父亲在当地是一名老教师，并且有着稳定的退休金作为共同还款人，最终还是获批了三万元贷款。

最后给出一份行动计划清单

以上就是我今天要说的所有内容了。

• 弄明白自己的征信状况之后，在中国人民银行征信中心官网上查询一份详细的报告，不要随便猜测。
• 如果有一些比较值钱的东西的话（比如金器银器、手表、电器等），可以先去典当行看看，因为那里最方便，也最安全。
• 如果数额不大（一万二千元左右），可以向亲朋好友借点钱来用，不要觉得不好意思开口借钱，面子没有多少钱。
• 如果数额很大并且没有抵押品的话，那么就只能先把目前的逾期问题解决掉再考虑其他的了。
• 不管多么着急，都不能去接触高利贷、相信“不用查征信”的信息，这就是最低的标准。

老赵那天走了之后，我把他的2000元借给他，并且没有要他写欠条。我对他说先给手机费，否则什么都做不成。现在没有手机号码的话就连一份外卖都无法下单了，更不用说向别人借钱的事情了。后来他又向前妻借来了一些钱来偿还我的债务，这件事情也就有了一个比较好的结果。但是并不是每个人都有这样的好运气。