下款没成功还用还款么？我踩过坑，今天把实话告诉你

2018年的时候，我是很着急的。

做生意周转不灵的时候，四处借钱，最后在网上的一个“放款快、门槛低”的广告上填写了个人信息。他说我资质有问题要先交2000元“包装费”，并且要签订一份电子合同。当时我的头脑发热，想只要把钱打到账户上就行，这些费用又算得了什么呢？结果钱没有拿到，对方拿着合同说我是违约方，并且要求我支付所谓的“服务费”。

这段时间里我一直无法入睡，于是就想了一个问题：下一款没有成功的话还要继续还钱吗？相信很多人都会有这样的经历，或者是正在为此而烦恼。作为过来人，我把这件事拆开来分析一下，避免大家和我当年一样受到欺骗。

钱还没有拿到手的时候，这个账是不是应该记在谁头上呢？

说实话，这要看你和谁打交道了。

那么我们来说一说正规军队的事情吧。如果在银行、持牌消费金融公司等地方申请贷款的话，只要钱没有打入你的银行卡里就属于失败。如果没有成功的话，那么你和我之间的借贷关系就不存在了。其实也就是这么回事。

用户之后我去向在银行做风控的朋友打听了一下，他们说，在他们公司的系统中，“放款”就是指资金划转成功的时候。前面的审批和签订合同都是叫做“流程”。流程完成了但是钱没有动起来，就相当于没有发生任何事情一样。在这种情形下，你就不用考虑要不要还钱的事情了，因为根本没有可以偿还的钱。

但是里面有一个陷阱。

有的银行产品即使没有放贷也会收取“评估费”、“手续费”。这并不是本金和利息的问题，而是因为别人提供了服务而产生的费用。尽管很恶心，但是合同中通常会有一些条款。你要分清这是服务费还是贷款本息。

没有收到贷款怎么办呢？防止出现以下三种“吃人”的方式

害怕的就是遇到不规范的情况。当年就是因为不懂行情才吃到了亏，被别人钻了空子。如果出现以下几种情形之一的话，请不要傻乎乎地把钱给对方。

“解冻费”是无底洞

这就是最典型的诈骗方式了，并且没有任何其他的方式可以替代它。

骗子会给用户发送一条带有转账记录的照片，并声称款项已经到账，但由于输入错误导致银行卡被银行暂时封存。此时他们就会向你发出一份红色公文，看上去非常正式，上面盖有公章，并且要求缴纳几百元到几千元不等的“解冻费”或“验证费”，才能把钱取出来。

别傻了。

哪里会有借了钱还要先还钱的情况呢？这就是典型的杀猪盘。你已经付了一部分的钱了，后面还有很多要支付的部分等待着你去完成，最后把所有的钱都掏出来给你。他们所说的合同其实就是用来恐吓人的东西。在这种情形下，别说还钱了，连一分也不能少地往外掏。

2、会员费、包装费

一些网贷平台的页面设计得很花哨，当你去申请的时候就会被提示“综合评分不够”。再出现一个窗口来要求用户充个值、买个什么“加速包”，就可以百分之百地拿到贷款了。

我的一个朋友去年就开始相信这个东西了。

他充值了五百元成为会员，但是额度仍然是零。向客服申请退款时，客服表示虚拟商品一旦出售就无法退货。这样的钱你认为是冤枉的吗？这不是为了还贷而借的钱，而是被人直接拿走了。这样的平台一般利息很高，即使能拿到借款也是一条死路，远离它比较好。

签字之后就无法摆脱了吗？

很多人的遭遇就是这样的：有人拿着一份带有自己签名的合同来要钱，并且上面写明“不管有没有还款成功，借款人必须向出借人支付XX%的违约金”。

这招最狠。

对方就会拿它来威胁你，如果不给钱的话就去告你、泄露你的联系方式。其实这样的合同从法律角度来说存在一定的问题。按照最高人民法院对民间借贷的规定，借贷合同属于实践性的合同，也就是说只有把钱打到对方账户上之后合同才会生效。没有钱的话就是一张废纸。

当然不能保证所有的法院判决都会是一样的，因为各地的情况不同。但是有一点可以确定的是，正规的借贷公司是不会做这样的事情的。干这种事情的人就是钻法律漏洞的坏人。

怎样才能知道自己的遭遇是否是“套路贷”呢？

经过多年的实践之后，我得出一个非常简单的方法来做出决定。

你只要注意一下，在放款之前，对方是否用各种借口向你借钱？

不管是什么样的保证金、验资费、解冻费或者会员费，在没有把钱打入你的账户之前，对方就先向你索要钱财的话，那么百分之百就是个陷阱。所有的正规金融机构所收取的各种费用，或者是直接从放贷金额中扣除（也就是砍头息），或者是计入利息之中分期偿还。预收货款。一文不值。

另外一点就是人们常常会忽视的一个小地方。

你所说的APP或者网站，在手机的应用商店可以找到吗？正规的贷款产品，在应用商店都可以找到官方版本。只有通过链接下载并且带有病毒的软件，请尽快删除。这件事之前我不知道，直到我的手机被感染好几次之后我才学会小心。

如果已经签字了，但是对方又来威胁怎么办？

这件事我是最有发言权的人。当年的那个骗子拿着我签好的合同天天给我发短信说我诈骗他，并且还给我的单位打电话。

我当时真怕了。

差一点就要把钱转过去解决问题了。之后我去问我的一个高中的学长，他是律师，听了之后就笑起来了。让对方起诉吧法院立案要查清转账情况，你能提供给他转账时留下的证据吗

使人们突然之间明白过来。

从此之后我就再也不会害怕那些威胁了。如果出现上述情况，请注意以下三点：

• 所有的聊天记录和电话录音都必须保存好，作为证据使用。
• 一分也不能少地给对方转账，越多的事情就会变得越严重。
• 如果有人骚扰你或者你的家人的朋友，请立即向警方报案。

目前反诈中心APP的功能很强大。对于不确定是否可以使用的平台，在上面查询一下就可以知道它是不是黑名单上的了。这个方法是我在之后才得知的，如果当时知道了的话，那么我当年就会少受很多苦。

对于上述情况要特别注意

但是并不是所有的状况都是如此严重的。有的正规平台的“下款不成功”，就是因为你自己造成的。

比如说去年我的一个做生意的朋友申请了一笔经营贷款。审批通过之后签订了合同，在放款的时候发现对方提供的收款卡已经挂失了，所以无法把钱打入对方账户。这样贷款没有成功，但是要尽快和银行沟通更换收款账号，并不是这件事就算完了。

另外一种方式就是“授信”。

有的银行给你的额度是30万元，但是没有使用。这时就会收到一条关于“您所申请的贷款已经批准”的信息。人们认为这就是下款了，其实不然。这是授信，并非用信。不点击提现的话，钱就永远不会出现在你的银行卡上，也不会有任何需要还的钱。

但是这件事有一个陷阱。

有的银行给客户的授信额度有期限限制，在这个时间段之后就会失效。因此要弄明白自己是“没有提现”还是“下款不成功”。两个概念完全不同，前一个是你不愿意借给别人，后一个则是别人不愿意借给你。

说到底，下一款没有成功的话还要继续还钱吗问题的核心就是你碰到的人是人还是鬼。遇到正规单位就不用怕了；如果遇到诈骗分子的话，一分也不要给对方。现在赚钱很难，不要让那些吸血鬼把我们的辛苦钱抢走。

下一次如果还有人要你先付款后放贷的话，你可以这样回答：“钱没有到帐怎么还贷款？”接着就把他拉黑了。