2024年亲测：有什么贷款还能下款的良心口子？别再被忽悠了

上个星期三凌晨2点的时候，我在仓库里面面对着地上散落一地的商品感到很头疼。

供应商忽然改变主意，要现结现发，但是我的货款要半个月后才到账。那时候我的口袋里没钱了，信用卡都被刷爆了，向亲朋好友借钱一圈又一圈，可是天不帮忙啊！我想很多做买卖的朋友都会有这样的经历，在急需资金的时候脑子里想到的是还有哪些可以申请到贷款的渠道可以让自己稍微放松一下。

那天晚上，我都差一点点击了手机上出现的“无视黑白户、秒下款”的广告链接。

幸亏我忍住了。

近几年来做买卖的时候，在资金运转方面遇到的问题比吃饭还要多。一开始就被网贷平台收取了手续费，之后又学会了如何通过经营贷款获得更低利率，这样的经历我不想让别人重蹈覆辙。

那么“良心口子”为什么申请总是不成功呢？

很多人都跟我诉苦，现在的贷款很难批下来，以前可以下到的口子现在已经全部关闭了。

其实并不是因为口子被堵住了，而是因为你打开了错误的方式。

我有一个做餐饮的朋友，在前两年生意好时，银行向他要贷款他都不愿意借；去年年底需要20万元进行装修的时候，却一家接一家地被拒绝了。他很生气，认为所有的银行都是势利眼。

拿到他的手机之后发现，在过去的两个月里已经点开了十几家网贷公司的“查看额度”。

从大数据风控的角度来看，“多头借贷”属于一种典型的风险信号。你认为自己只是一时糊涂想试试看能不能贷款，但是系统却认为你是快要破产的人四处借钱来救急。

真正有良心的地方，并不是那些发送垃圾短信来让你借的钱的地方，而是在于你平常不屑一顾、认为麻烦的地方。

普通人的两个最可靠的方式

既然大家都很在意哪些贷款可以顺利申请到的话，那么我就会把这两年来实际测试过的、能够成功放款并且利率也还可以的途径给大家介绍一下。

不可以期望我给你推荐一些“黑科技”的漏洞，这些通常都是陷阱。

建行惠懂你：被忽视了的商户贷款利器

这是去年我用得最多的一个。

我有一个建行的小店收款码，平常的收入也不多，并没有把它当回事。上个月九月份的时候因为缺少资金去进货了，于是我就抱着试试看的态度打开了“惠懂你”APP。

当时的系统显示我的信用额度是30万元，但是我不相信。

结果点完取款之后，钱真的在一分钟之内到了账户里，年化利率只有3.95%。比起动辄要到18%，24%以上的网贷来要好太多了。

我之后又向在银行工作的朋友打听了一下，他们告诉我一个秘密：建设银行很重视收款码流水，如果真是有生意的话，即使没有抵押品，只要有稳定的流水，被批准的概率就很高。

但是各个城市的政策可能会有所不同，具体的额度我也不清楚了，但是绝对值得一试。

微粒贷、借呗等产品中，“邀请制”的价值不能被忽视

很多人都认为微粒贷和借呗的额度小，不值得一看。

但是在我看来，这才是真正的良心贷款口子。

是什么原因呢？由于它不存在隐形的服务费和服务费、担保费等费用，借款多少就给多少钱，利息也明码标价地写在上面。

去年我的资金链最困难的时候，就是用微粒贷借了一万元五千元来维持十天左右的时间，利息大概只有几十元的样子。

小企业主所需要的最大的便利就是可以随时取用和归还款项。

但是有一个需要注意的地方是：如果发现额度变小了或者是无法借款的话，千万不要强行操作。这就意味着你的整体信用分数降低，之后再尝试办理其他的贷款就会很难通过审核。

在申请贷款的时候，不要触碰到这些雷区

知道了可以贷款但是还不起怎么办？还要知道怎样去申请。

我吃过的最惨的一次是不知道什么是“贷后管理”。

有一次我去办理一笔经营贷款的时候，在银行客户经理打来电话询问我的资金使用情况之前，这笔钱就已经到了我的账户上。当时我说了一句“拿来投资”，没想到第二天就要还清了。

不公平吗？很冤。

银行对于经营贷款资金去向检查得很严格，如果发现你的钱被转入了股票市场、房地产或者是理财产品中的话，系统就会发出警报。

正确的方法就是取现或者分批转出，从而断开资金链路被追查的风险。尽管比较繁琐，但是可以保证你有足够的额度。

有件事情要跟大家说明一下。

很多申请贷款的人会把资料填写得很“好看”，收入填高一些，职位也填高一些。

别傻了。

目前的大数据系统可以进行社保、公积金以及发票等多方面的交叉核验。你填得越好，系统就越认为你是假的。我现在的方式是如实填写，并且留有一定的余地，这样通过率就比较高。

有关下一款产品的几个事实

市场上所说的“内部渠道”、“强制开通技术”的十个人里面就有九个是骗子。

另外一个是用来欺骗你的“包装费”。

真正有良知的人是不会收取“下款费”的。

我有一个做中介的朋友，他说凡是放款之前要你先付钱的，无论是验资费还是会员费，都不要理会，一律拉黑。

那么通过正常途径贷款速度太慢怎么解决呢？

这件事情不能急于一时。银行的审批程序就摆在那儿，最快的是三天之内办完，最慢的是十五天之后才能拿到结果。如果着急到了三天都不愿意等待的地步，那么说明你自己的资金链本身就存在问题了，在这个时候去借钱反而会成为一场灾难。

见过很多因为要还高利贷而不得不关门歇业的朋友。

因此，在资质尚可的时候就去开通一些正常的途径比较好。等到火烧眉毛的时候再去借钱的话，那时候所有的门都已经关上了。

做了一辈子生意之后，我觉得贷款这个东西，锦上添花容易，雪中送炭就很难了。

目前我只保留了两条主要的途径，平时不会随便点击链接，保证自己的信用记录良好，在需要借钱的时候心里才会有数。

与其四处寻找新的机会，倒不如先把手中的流水做好、把信用搞好。到那时你会发现自己一直在等待的那个可靠的人就在那里等你。