7月份正常下款的分期口子，内行人只告诉你这三条路

昨天晚上十一点多的时候，一个老客户的手机上收到了一条信息，他非常着急地告诉我，在网上找了十几家贷款公司之后发现有的直接拒绝了申请，有的则把额度给冻结了，并且问我这一个月里有没有什么可以申请到的钱。说实话，每到年中的时候，银行里的额度考核就犹如一把悬挂在头上的利剑一般存在，表面上看那些政策很风光，但是真正去执行的时候却并不是这样。7月正常的分期额度虽然比上半年少了，但是绝对不等于没有，关键是你要清楚哪些门还有缝隙可以钻过去，哪些门已经焊接得严丝合缝了，不要白费力气去撞死人。

为什么人们会觉得七月借钱比上天还要困难

给各位透露一个行业的小秘密，不要以为广告打得很响就可以相信它。每年六月三十日的时候银行会进行半年结算，在七月上旬又会重新确定下个月的放贷计划以及风险控制标准，这段时间里系统的灵敏度非常高。也就是说系统在那“挑食”，平常可以过得去的资质，在这三天内可能会被误伤或者直接卡住。

前两天有一个做餐饮的小老板来找我，他的征信很好，并且没有出现过多次网贷查询的情况，但是仍然被系统拒绝了。他说以前这样的情况都可以过去，为什么现在不行呢？只好对他说这件事无处申诉。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来的时候，很多平台表面表示资金充足，但是实际后台审批模型又增加了好几道看不见的障碍。如果你不懂得其中的道理，在那里胡乱点击的话，到最后不但会把征信弄坏还拿不到任何钱。

可靠的分期渠道是什么样的

做中介十二年的经验告诉我，在急需用钱的时候不要随便找人借钱。市场上所谓的“无视黑白户”、“必下款”的广告中，有九成都是陷阱，剩下的一个就是诈骗。

能够放款的地方一般都不太显眼。虽然它的利率并不是最低的，但是它的额度却是最大的。它很稳定，就是指系统的审批流程很清楚，并且不会因为今天通过了明天就不行。

上个月我做了一个订单，客户的车子是个人开的，要借十五万元用一下。他点了几家之后都被拒绝了。之后我把这件事告诉他，并且让他停止行动，在一条专门为车辆运营资格而设的消费金融途径上走了两步之后就收到了钱。那么是什么原因呢？由于该机构所依据的是其车辆运行的数据，并非单纯的征信查询次数。

消费金融公司二轮贷款的产品

这样的产品人们都不太喜欢，认为它的利率要比银行高一些。此时能够拿到贷款就是最好的事情了。持牌消金公司的7月额度是独立存在的，并没有受到银行半年度考核的影响很大。特别是与具体的消费场景相关的分期业务，例如装修、教育、医疗美容等，其通过率要比单纯的现金借贷要高很多。

7月正常的分期额度申请中，这三种人最有可能被批准

并不是所有的人都在七月份都无法借钱，有的人的钱还是可以借到的。经过多年的观察之后我发现，在这个时间段能够成功放款的人基本上都有如下几个特点。

第一种情况就是有公积金的上班族。公积金缴存记录在银行眼里就是“硬通货”。即使你的征信有一点点的小问题，但是如果你已经连续缴纳了12个月以上的公积金，并且月均金额达到当地平均水平之上的话，那么很多银行系的快速贷款产品还是会为你打开大门的。

第二种情况就是有保险合同的人。并不是要你退保取钱，而是可以用来做保单质押贷款、保单消费贷款等。保险公司背后的资金来源与银行不同，审批流程也有别，并且很多银行不愿意接受的条件，在保单贷中也能得到较好的满足。

第三种是拥有固定资本的。即使没有抵押品，只用作资质证明的话，通过率也会提高一倍。上个月有一位客户向我咨询过有关贷款的事情，他有一套全款的小型公寓，并且不愿意进行抵押，所以想要申请一笔二十万元左右的资金来解决一下资金问题。最后选择的是某股份制银行的信用贷款产品，主要是为了满足有房产的人群需求，而且利率很低。

说到这儿，我要加一句，人们认为有了房子和车子就可以贷款了，并不是这样的。主要是怎样去证明这些财产属于你本人，并且使系统接受这些财产的价值。这件事情很复杂。

申请分期付款的时候最容易掉入的三个陷阱

每年七月份都会收到很多“急救”的电话，都是我自己胡乱操作导致的事情。下面三个坑踩到其中任何一个就足够让你喝上一杯酒了。

• 短时间之内多次申请，使得自己的征信报告变成了“筛子”。系统发现你在过去的一个月里已经向七八家公司提交过申请了，所以它就认为你的资金链出现了问题，并且拒绝了你的请求。
• 相信有“内部关系”的人或者找所谓的“包过”公司的人。其实真正的内部渠道是不会在网上传播信息的，并且也不会向你收取几千元的“包装费”。
• 不看合同就签了字，结果发现利息很高。有的平台宣称的利率与实际收到的利率相差很大，等到把钱转到账户上时才发现自己被骗了。

前几天有一个小伙子在网上找了一家叫做“必下”的平台，但是该平台要求他先支付500元作为“验证费”。他问我是不是可靠，我说正规放贷公司不会先收钱的，让你先付款的是九成九都是骗子。

7月分期放款率高的一些实际建议

说了很多缺点之后，再给出一些实际的帮助。如果本月你真的要借钱的话，请听我说几句话。

第一，要查看自己的征信报告，在了解清楚之后再进行操作。不要只知道别人的情况而不知道自己的情况。现在很多平台只要查询一次就会留下一条痕迹，再多的钱也帮不了你了。

第二、首先选择与自己有业务往来的银行。比如说工资卡属于哪个银行、房贷又是哪家银行发放的，在这里可以先从这几个方面着手。存量客户的分数，在系统里总是要比新客户高一些。

第三点就是不要买网红爆款的产品。越是大力推广的项目，报名的人就越多，审查的标准也就越高。但是小众产品的通过率比较高，或者是区域性的银行线上贷款，通过率就比较稳定了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在七月份的时候，即使是同样的信用贷款，国有大行的审批成功率也会降低到百分之十五以下，而一些城商行和农商行的线上产品，则可以保持在三成到四成之间。不同的城市可能会有所不同，但是大的趋势是一样的。

还有一件事情在网上找不到答案了，我也可以告诉你。每月20日到月底的时候，许多银行都会出现“冲量”的情况，在这个时候审批就会比较宽松一些。月初的时候反而是被限制最多的。因此如果你不着急的话，就可以等一等那个时间段。

最后说一些比较实在的话

这些年我见过很多因为急需资金而做出错误决定的人。记住一个道理，在缺少金钱的时候一定要保持冷静。7月正常的分期口子很少，但是只要你的条件好一些，不随便乱搞，总会找到合适的方法。

不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，也不要相信“黑户一定可以过关”的说法。把资料整理好、选择正确的途径，比什么都重要。

如果实在拿不定主意的话，就不应该随便操作，找一个专业人士咨询一下总是好的，免得因为自己的无知而破坏了自己的信用记录。