别找了，真实下款的贷款口子大全就在这，但这3件事没人告诉你

上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年之前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫小周。他直接发来一张截图，在上面说他在某网贷平台上申请失败了，并且问：“老师，网上的那些…”上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写着自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上的申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他马上发来了一个截图，在上面写着“你在某网贷平台的借款申请被拒了”，接着又问我：“老师，网上那些”上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写道，“你在某网贷平台上的借款申请被拒绝了。”然后问我：“老师，网上那些…”上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年之前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫小周。他直接发送过来一张截图，在上面写着自己的贷款申请在某网贷平台被拒绝了，并且问到：老师，网上的那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写着自己的贷款申请在某个网贷平台上被拒绝了，并且问道：老师，网上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写着自己的贷款申请在某个网贷平台上被拒绝了，并且问道：老师，网上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请被拒绝了，并且问道：老师，网络上那些上周三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自两年前向我咨询过的客户的微信信息，这位客户叫做小周。他直接发送过来一张截图，在上面写明自己在某个网贷平台上申请真实的可以申请到的贷款渠道大合集到底行不行呢？按照名单一个个地去申请，结果都是被拒绝了，但是征信却被查出来了。

看到这个信息的时候，我是又哭又笑。其实这些年我已经听到了不下几百次这样的问题了。小周的情况很具代表性：他是国企编制人员，公积金基数为一万多两千元，按照常理应该是一个商业银行看中的优质客户，但是却相信了网上的“口子”推荐而去点了好多小贷。

说实话，在市场上流传的一些名单大多是陈旧的信息，有的甚至是中介机构为了吸引客户而胡编乱造出来的。如果你相信的话，不但不能把钱借到手，还要花掉一笔查账的钱，并且还可能会被骗。

为什么你有真实的下款贷款口子大全但是还借不到钱呢？

这件事情要从头说起。很多借款人的一个错误观念就是认为贷款和去超市买东西一样，只要有货就有钱可以买到。但是银行和金融机构并不是超市，它们是“看人下菜”的。

如下所示的是一个实际的例子。上个月底的时候，老张找到我，他是做建材生意的，在网上查了很多资料之后才来找我的。他看到了某个平台上写着“某某银行的产品可以放水，通过率很高”，于是就高兴地去申请了，但是结果怎么样呢？马上拒绝。

老张当时很迷茫地问我说：“明明这个产品的放款功能是正常的，为什么到了我的账户上就无法使用呢？”

原因是这样的：该产品虽然确实存在，并且也在放款，但是它只针对公积金连续缴纳满24个月以上的人群。老张流水很大，但是公积金是断断续续缴纳的，系统一过筛子就把他给毙掉了。就是“产品本身不错，但是不适用于你”。

说到底，网上的所谓“大全”，只是告诉人们某个东西的存在，并不会说明该东西是如何被批准、通过审查以及达到标准的。拿着一把钥匙去打开所有的门可以吗？

什么样的贷款途径才是可靠的呢？

与其在网上寻找不确定真假的信息，倒不如认真的弄明白这几个合法途径。从我从事这个行业以来，能够稳定的拿到钱的人群中，只有以下几种类型，我们一个一个地来分析。

第一梯队为银行系的消费贷款

这是目前成本最小、风险最低的一种方式。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等都是正规的银行产品。现在的年化利率竞争很激烈，一些优质的客户可以做到3%以上。

但是有一个陷阱，并不是所有人都知道。银行产品特别是线下的申请材料，很多客户的经理都有业绩的压力。如果你的资质稍微差点儿的话，比如说负债过高、查询次数过多等等，那么一些客户经理为了避免承担责任，就会直接不给用户录入系统，或者是找一个借口把用户赶走。

用户之前有一个客户在一家股份制银行申请贷款被拒绝了，之后我去换了另外一个网点再试一次。于是换了一个网点，客户经理也很负责任地帮其补上了部分资产证明文件，并最终批准了20万元。同一家银行的不同支行或者不同的客户经理所得到的结果可能会大相径庭。这件事情银行方面是不会告诉你的。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

如果银行这条路不行的话，那么就退而求其次地去申请持牌消金公司。招联金融、马上消费、中银消费等等。利率要比银行高一些，年化大约为10%-24%，但是门槛比较低。

该类公司有一个特点就是对于“多头借贷”的接受程度要比银行大一些，但是也并非没有界限。根据我所了解的情况来看，在最近的一个月里如果被查询了六次以上的话，那么就基本可以确定是被人顶替了。

申请贷款时容易掉入的三个陷阱

很多人的想法是申请贷款只需要填写一张表格并点击一下提交就可以了，但是里面却有很多门道。随便举几个例子，都是近几年来我亲眼看到过的“血泪史”。

第一种情况就是轻信“不查征信”的说法。正规放款的公司是不会不管征信的。声称可以给无户口的人贷款的人，或者是收取高额利息的高利贷者。别人借钱给你，连你还欠别人的债都不知道，这样的交易还能算作正常的经济行为吗？

第二条陷阱就是申请的先后顺序错了。当人们缺少金钱的时候，他们通常会去借网贷来解决这个问题，因为这样比较快捷方便，在手机上轻轻一点就可以完成。等到网贷贷出去一圈都没有人愿意借钱的时候，才会想到去银行贷款。

此时你去银行的时候，客户经理看到你的征信报告上有近两个月查询了十几次的小贷公司的记录，就会立刻把你归类为“极度缺钱、风险很高”。银行的作用就是锦上添花，并不能起到雪中送炭的效果。你越是没钱，就越不会借钱给你。

正确的方式是反向进行：首先去银行办理贷款，然后到消费金融公司申请借款，最后才会想到网络借贷平台。每次申请的时候都得三思而行，因为每点一次鼠标，在你信用报告里就会多一个条目，并且这个条目会保存两年时间。

第三种情况就是忽略掉自己所承担的“隐性债务”。有人认为自己没有欠太多钱，所以只用了一千多元的信用卡。但是你知道吗？你有多少张信用卡额度呢？使用频率为多少？

在银行审批时，并不是看你还欠了多少钱，而是要看你能用多少钱来偿还。如果您的信用卡额度为10万元，而您已经使用了其中的9万元的话，那么银行就会认为您已经超出了自己的还款能力范围，并且向您提供更多的借款存在很大的风险。因此，在申请贷款之前要把信用卡的使用率控制到70%以下或者更低一些，这样通过的可能性就大得多。

有关真实的借款渠道全集，我给出的意见是

说了很多之后，你觉得我是在浇冷水吗？其实并不是要劝退你的意思，只是希望你能少走一些弯路。真正的是真实的可以申请到的贷款渠道大合集并不是一个固定的名单，在进行匹配的时候会根据一定的规则来决定。

今年初有一个客户的印象很深。他是从事餐饮行业的，在疫情的时候亏损了很多钱，征信也有些问题。他本打算不再继续治疗了，认为自己不可能借到钱。经过整理之后我发现他的名下有一套小公寓，尽管没有什么价值但是可以用作抵押品。

最后我们没有选择消费贷款，而选择了经营性抵押贷款，利率比消费贷款还要低一些，并且是先息后本的形式。他说：“如果早知道的话就不会随便去点击这些网络借贷平台了，白白浪费了很多次查询的机会。”

因此，与其四处寻找“口子”，倒不如先把自己的情况搞清楚。你现在的公积金月缴存额是多少呢？缴纳社会保险的时间有多长？有无财产？负债率是多少？这就是影响你能否贷款的因素。

关于网上的那些名单可以看一下，但是不要过于相信。该产品的放款时间可能是昨天，而今天的政策却已经收紧了；对于其他人来说是好的口子，但是对于你来说却是陷阱。

最后我要说的是：贷款这件事上，并没有什么捷径可以走。声称可以为你“包装资质”、“内部关系”的中介机构十个人里有九个都是骗子，剩下的一个大概就是来要你高价钱的服务费了吧。能够帮助到你的，就只有你自己的良好信用记录以及稳定的工作收入证明了。