下款额度比较大的网络借款口子，我经手万单后说几句实话

上个月有一个做装修的老哥找上了门，一进门就把手机放在桌子上，并且告诉我说网上的那些广告都是骗人的，在几个平台上申请了五六家，但是额度都在两千三百元左右徘徊，甚至连工人工资都拿不出来。问我是真的没有吗下一款额度较大的网络借贷口子那么这些平台只能给一些零钱吗？其实这样的事情我已经见过很多次了。人们认为点击几下就可以得到数百万，但是却落空了。哪里出了问题呢？并不是因为没有开口的地方，而是因为你寻找开口的方式错了。

大额下款的主要思路和你想象的不同

首先有一个很多人都不愿意听到的事实就是：每天给你发送信息让你去领“五万元”的那些平台，其实额度都是比较低的。是什么原因呢？因为它们属于典型的“撒网式”平台，广撒网捞小鱼，能够下大额的资金渠道从来都不缺少客户，并且不需要发出垃圾短信。做贷款中介这么多年了，经手的单子少于一万个大概会有八千左右，可以下大额的也就那么几种类型。

说实话，很多申请贷款的人都是错误的方式。看到广告就会点击进去填写各种信息，然后由系统根据这些信息进行一个总的打分，结果要么被拒绝，要么得到一个非常低的授信额度。系统为什么会给用户分配额度呢？

真正的大额借贷渠道都在哪些领域

我给客户推荐口子的时候从不会去看广告打得好不好，只会看看背后的投资人是谁。虽然很少有人会注意它，但是它是最重要的信息之一。上一年有一个做餐饮行业的客户，征信上有问题，去了三个银行都被拒绝了。之后我把他的名字带到一家股份制银行来办理消费贷款业务，并不是通过该行自己的App进行操作，在与第三方平台的合作之下完成的。于是下注了15万元，他高兴坏了。为什么同样的资金在不同的入口上会有这么大的额度差异呢？由于风控模型不同。

银行自己做的风控很严格，但是合作渠道为了完成业绩指标，有时也会放松一些条件。这件事情在外界很少有人知道。

大额资金来源被忽视了的消费金融公司

很多消费者都不看好消费金融公司，认为它的利率太高而且额度很小。这件事情并不是所有的人都可以这样做的。在持牌消金公司中，有的公司的额度很大，特别是有银行背景的。给我留下深刻印象的是去年的一个电商小老板，在双十一的时候因为资金不足而手忙脚乱。我向他推荐了一款银行系消金产品，并且第一次申请就拿到了八万元，之后又提升到了十二万元。到现在他还经常提起这件事。

但是这里有一个需要注意的地方：消金公司利率要比银行高很多，一般都在10%-24%左右。急需资金的时候不要过于计较利息问题了，能够拿到贷款就是最重要的事情，等到情况好转之后再换成低利率的。

网络大额贷款申请的时间比你想的要重要得多

这是在网上找不到的经验。很多人的想法就是半夜里一想到就去申请。审批系统的运行方式是有一定规律的。一般而言，在月初或者季度末的时候，由于金融机构存在放贷的压力，所以审批就会比较宽松一些。我的一个做中介的朋友对这件事情很感兴趣，并且把这两年来手里的订单都做了个汇总，结果发现月底最后三天提交申请的人中签率要比中间这段时间要高出大约15%左右。具体的数字我已经记不清楚了，但是大体的趋势是很清楚的。

另外一个是每天工作的时间段。早上九点至十一点之间、下午两点至五点之间这段时间内，系统的审核速度会比较快，并且有较多的人工干预机会。如果你在半夜里提交的话，如果遇到系统维护或者是数据滞后的情况，那么就有可能被错误地判定为不合格了。

踩到一个就等于喝了半斤酒

说完怎样找到额度大一些的网络借贷平台之后，我要讲的是如何避免掉进这些陷阱里去。上个月有一位顾客在一家没有名气的网站上申请了一笔贷款，金额很大，达到了二十万元。结果在取款时要求先付两千块作为“保证金”，说是用来检验还款能力的。这就是明目张胆地诈骗钱财吧！他来找我，我就让他赶快逃走，并且不要把钱交给任何人。

正规的平台从没有过在贷款之前收取费用的情况。保证金、解冻费、验证费等等都是诈骗分子制造出来的。还有一种说法是“黑户也可以申请大额”，这是不可能的事情吧？银行行长的亲戚们也是一直排队等候。

第二种陷阱就是“AB面”的合同。你在申请时看到的是一个利率，但是签订合同时却发现实际要还的钱比想象中多很多。这样的情况在一些小平台上面很普遍，专门针对没有仔细阅读合同的人进行诈骗。所以在签字前要把所有的条款都过一遍眼，特别是有关费用以及违约责任的内容。

怎样来判定一个口子是否可靠

可以这样来判断：是否有持牌。现在的网络贷款都是由银行、消费金融公司或者是小贷公司来进行的，并且都需要有相应的牌照。你可以去央行或者地方金融监管部门的官网查询一下，能够查到的就是合法合规的。查不到的话就不要去碰了，十之八九就是套路贷或者诈骗。

另外一点大家往往忽视的是，在应用商店中可以找到正规平台的APP，并且有评分、评论等信息展示出来。只有通过链接来下载的应用程序，在应用商店里找不到的话，那么这个程序就有可能存在问题。我见过很多客户点开短信中的链接去下载假APP，结果不但没有借钱成功，连通讯录也被偷走了。

其实找大额借款口子这件事不能急于一时。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易上当受骗。见过很多因为急需用钱而被骗的例子。先冷静下来，弄清事情的情况之后再采取行动，成功的几率会更大一些。

如果你真的不知道该选择哪个的话，那么可以记住一个原则：优先选择银行系的产品，无论是银行APP里提供的还是银行和平台联合推出的，在资金安全方面都有保证，并且额度也不会很差。第二步是选择持牌消金公司或者头部互联网金融公司的借款产品。没有听说过的小平台，再高的额度也不要相信。

另外一件事情是上个月做的一个餐饮客户的贷款业务，在前天的时候他又找到我们公司想要再次申请一笔资金来开设新的店铺。问之前是否已经还清了，他说早就还完了，并且还送了一根烟给我。干的时间长了就会知道，靠谱的客户找靠谱的渠道，这是一个双向的选择。如果你自身的条件很差的话，再好的机会也无法挽救你；如果你的资质还可以的话，找到了合适的入口之后，大额放款其实并不难。