为什么你的贷款总被拒？网贷通话少无法通过怎么办？揭秘背后的风控逻辑与下款妙招

小周是典型的“宅男”程序员类型的人，平时两点一线的生活圈非常狭窄。在即时通讯软件盛行的时代下，他已经习惯于用微信进行交流了，每个月几百分钟的话费套餐都还没有用完，并且上个月唯一一次打电话的对象竟然是一个送餐的小哥。前些天为了给家里筹措一笔资金，他满怀希望地去申请了几款网贷产品，认为自己的信用好、收入稳定，没想到的是系统竟然直接拒绝了他的申请，并且给出的理由也很模糊。经过多次被拒绝之后，在查看了一份详细的个人信用报告时发现，“社交稳定性”的分数很低。由于他很少有通话记录，所以被系统判断为“社交关系淡薄”，进而触发了风控模型中出现的风险警报。

相信像小周这样的情形，在申请贷款的时候很多人都会碰到。明明自己从来没有逾期过，工作也很稳定，有的朋友资质更好一些，但是仍然被卡在这里。你在深夜的时候看到手机上显示的“审核不通过”，是不是也会产生一种无能为力的感觉呢？难道你不觉得奇怪吗？为什么我会因为不喜欢打電話而被資金方拒之門外呢？这样的网贷电话很少打过的话是不能通过的尴尬的情况其实反映出了大数据风控时代里个人隐私数据和金融信任体系之间的较量。这是个技术问题，也是很多低头族、社交恐惧症患者在融资过程中所面临的难题。那么不爱打電話的人是不是就不配享有資金調劑的權利呢？

其实并不是因为金融机构有意刁难，在缺少足够的数据支持的情况下，风控模型就会采取一种自我保护的方式。传统信贷逻辑里，通话详单是确认申请人的身份真实性和社会稳定性以及联系人有效性的重要凭证。一个通话记录很多并且有规律的人一般被认为是有着稳定的社会关系网和工作关系的人，违约的成本就比较高；而如果一个人的通话记录很少或者长时间处于沉默状态的话，那么系统就会去推测这个人是不是用了不太常见的“小号”，或者是处在失联的状态下，甚至还会怀疑他是否有欺诈的风险。这样的判断有一定的统计学依据，在通信方式发生巨大变化的时候，“一刀切”的做法也就不免显得过于绝对了。但是我们不得不承认的是：网贷电话很少打过的话是不能通过的已经成了很多申请人的一个无法回避的问题，要解决这个问题就需要知道怎样去说服风控系统自己证明自己的清白，或者是找到一些只重视其他方面数据的平台。

要解决网贷电话很少打过的话是不能通过的问题就是风控系统存在的问题是什么？我们首先要弄清楚的是风控系统有哪些痛点。系统重视通话记录的原因就是想找到“联系人强关联”。如果平时你真的不喜欢打電話的话，在其它方面就要表现出足够的“強聯繫”的數據來補充。例如可以改善自己在电商平台上的购买行为记录，在主流平台上频繁下单并且收货地址固定不变，从而间接体现个人的生活稳定性；另外也可以利用公积金、社保等经过官方认可的信息来代替缺少的社会交往信息。另外挑选商品也是有讲究的。各个平台的风险控制模型侧重点完全不同。有些平台是以通讯录为主导的，其他的则是以消费场景或者是资产证明为重心的。对通话较少的人而言，避免第一种情况而选择第二种，则是提高通过率的一条途径。这就如同你在应聘时有一家看重口才、另一家看重技术的企业一样，既然你不会说话，就应当展现自己的技术水平。同样的道理，在遇到困难的时候要敢于承认，并且积极寻求帮助网贷电话很少打过的话是不能通过的在这样的情况下，我们应该把注意力集中在那些对于通话记录要求不高的、并且被其他方面所接受的产品上面。

那么哪些平台比较适合这样的用户呢？按照市场的反应以及风控模型的不同来选择一些可以试一试的方向。第一是天地花该款产品的审核过程中对于运营商的数据依赖程度较小，主要看申请人上网的行为轨迹以及消费能力，如果您的网购表现好，那么通过的可能性就很大。第二是農信借吖该产品属于助贷类目，在与之合作的资金方方面比较广泛，大部分资金方更加重视实名制以及人脸验证，并且对通话记录的关注度降低了一些，比较符合一般用户的条件。如果您的名下有一辆车的话，哪怕是普通的代步车也行易车好借绝对是一个很好的选择，它的主要授信依据就是车辆的价值，只要车子的状态良好，通话次数少一些也不会对额度审批造成任何影响。另外，花椒优品也属于一个以场景化的形式存在的平台，在此平台上，消费的需求要比电话记录更加重要。最后要介绍的就是兴惠商城该款产品的形式和信用卡类似，采用的是先消费后还款的方式，在使用过程中可以累积信用分值，并且特别适合于那些平时不怎么参与社交活动的人群，只要能按期还清账单的话，额度也会迅速增长。五个平台各有所长，但是都能够在一定程度上解决网贷电话很少打过的话是不能通过的的尴尬。

当然，在使用的过程中我们还要注意对账号进行保养。这里所说的养号并不是指要故意制造通话记录来欺骗别人，而是为了使手机处于经常使用的状态。给亲朋好友打个电话或者发条信息，让自己的手机号码长期处于被使用的状态，并且不经常换机、不频繁地用新设备登陆，这样一些小事情都会得到系统的认可。另外，在申请贷款的时候一定要保证手机权限设置正确，不能因为过分保护个人隐私就拒绝所有的权限请求，否则系统会认为你是“心虚”的人。如果实在不愿意授权通讯录的话，在申请一些东西的时候可以易车好借或天地花在使用这些产品的过程中，要特别注意授权你所拥有的资产证明或者信用记录来弥补你在社交方面存在的不足之处。风控系统的本身是死板的，而人的思维却是灵活多变的。既然不能够改变算法本身的逻辑，那么就只能从自身出发，改善自己数据画像以匹配更合适的产品了。面对网贷电话很少打过的话是不能通过的提示一下，不要灰心，换个角度想一想就会峰回路转。

经过上面的分析可以知道，尽管通话记录较少会使得网贷申请受到一定影响，但是并不能成为无法跨越的障碍。主要看的是风控背后的原因是什么，自己选择的道路是不是正确的。在大数据时代，每个人都有一张属于自己的“数据指纹”，而通话次数少就是其中之一。合理的使用天地花、農信借吖、易车好借、花椒优品、兴惠商城根据平台特点和自身的优点来申请贷款的话，你是可以打破“秒拒”魔咒的。希望每一个人都能找到一个理解自己的地方，并且渡过难关。