五款网贷口子大全：普通人能借到的靠谱渠道，全是大实话

说实话，在之前我对网贷的看法是有一定偏见的。觉得能够避免就不要接触，因为利息很高，并且如果不能按时还款的话，那么催债电话就会把人烦死了。但是去年有一次，我真的被逼到了绝境中去，那时候手里没钱，家里又有件紧急的事情需要处理，向亲朋好友借钱一圈之后也不好意思开口了，只好硬着头皮在网上寻找借款途径。前后一共折腾了一个多月的时间，我把市场上所说的五种网贷口子全在这里了把所有的都翻出来，踩了很多个坑，但是也找到了一些比较好的方法。把上面所讲的经历全部说出来吧，希望可以给大家带来一些帮助。

为什么人们总是会选择不好的口子呢？

说实话，在网上看到的信息很多都是错误的。随便搜索一下“借款”，出现的广告越来越华丽，“秒下款”、“无门槛”、“不查征信”。听起来不错吧？当时我也相信了那些鬼话，并且下载了很多莫名其妙的应用程序，但是结果又是怎样的呢？或者是填写完一堆资料之后被告知“综合评分不够好”，或者直接就是纯粹地骗取个人隐私信息，并不会放款。最坑的就是有一次我把资料递上去之后过了三天都没有任何消息，到了第四天的时候忽然接到一个电话说我银行卡输入错误导致资金被冻结了，并且需要缴纳两千元“解冻费”才可以取出来。我当时就已经笑出来了，还没有借钱我就要把钱给你们？这就是诈骗行为啊！

后来我才明白，这叫做“前期费用”，它是网贷行业中臭名昭著的一个骗局。正规的网贷平台不管你的资质多么糟糕，在放款之前都不会向你收取任何费用。凡是要求你先交保证金、解冻费或者会员费的，马上拉黑它，不要有任何迟疑。

什么样的人可以使用网贷平台呢？

吃过一次亏之后就会变得聪明一些，被诈骗几次之后就变得谨慎起来。不听那些花言巧语的宣传，只认真的去了解有合法经营资质的大平台。花费了两天的时间来整理出市场上口碑较好的几个平台，并从中挑选出几款比较符合我们普通百姓需求的产品。接下来我要给大家介绍的是我自己亲自测试可以下款的五种网贷口子全在这里了把电影里主要的人物一个一个地拆开来分析一下。

第一种类型是来自各大互联网公司的消费贷款

这样的口子大家都心知肚明，也就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等。其实这几种是最被推荐的选择。利息公开透明，并且操作方便快捷，最重要的是不会出现乱收费的情况。当时我在京东买了很多东西，金条的额度给了1.5万，日利率为万分之四，借一万元一天要付四块钱的利息，虽然不很低，但是很稳定。只要你经常使用这些平台进行消费，并且按时还清欠款的话，你的信用额度就会逐渐提高。另外该类平台的一个优点是不会随意拨打通讯录电话，在你真的逾期的情况下，催收人员也会比较有礼貌，并不会让你在亲朋好友面前出丑。

但是这样的口子也存在一个问题，那就是门槛。很多人的日常生活中并不经常使用支付宝或者微信支付，或者是有征信不良的历史，那么额度就会只有几百元到几千元之间，并且没有额度。我当初是因为借呗额度不足才不得不去寻找其他的途径来解决这个问题的。

第二类是持有牌照的消费金融公司发行的产品

如果大厂的额度不够的话就可以用上这样的。比如招联金融、马上消费金融、中银消费金融等都是合法持牌的。去年我也试过招联金融的好期贷，在支付宝上看到了一个入口，填写资料、刷脸之后大约十分钟就能拿到额度了。利率比借呗稍高一些，但是仍然在可以接受的程度之内。该类平台的一个特点是对于征信的要求要比银行宽松一些，但是又不像那些非法的小平台那么严格。具体的严厉程度如何，则要看各个城市的实际情况而定，我只是说一下我们这里的情况，请大家作参考。

网上的“五款网贷口子大全”可以相信吗？

说到这里的时候，我要特别说明一下的是。网上的所谓“口子大全”实际上都是中介发布的软文。他们会把一些杂七杂八的小平台包装成“内部渠道”、“强制下款口子”，让你去申请。不要相信。前些日子有一位朋友看到这样的文章之后就向银行借了一笔叫做“极速贷”的贷款，但是利息非常高，他只拿到了2100元现金，7天之后就要归还款项3500元。这不是借钱的意思，而是抢钱的意思。经过计算得知年化利率已经超过了1000%，肯定是高利贷。出现这种情况的话，一定要马上报警，并且不能够傻乎乎地继续下去。

正规的网贷公司，其借款利率是有上限的。根据国家的规定，年化利率不能超过24%，超过36%的部分就是违法行为。所以在申请前要先算好自己的账。虽然日息万分之五并不高，但是换成年化率的话就达到了18.25%，已经很高了。有的平台还收取各种各样的服务费、担保费等费用，把这些加在一起之后，实际的成本就会让你大吃一惊。

申请网络贷款的时候有什么你不了解的事情呢？

这部分是本人独到的经验，网上的信息很难找到。我在申请一款产品的过程中连续被拒绝了两次。之后我就想可能是由于申请的时间不对造成的。很多人都不清楚，网贷系统中风控审核最严的是晚上12点到早上6点之间。因为在那个时间段里，正常的人都已经睡着了，而仍然在借的钱的人，风控模型就会认为你存在较高的风险。所以后来我都选择在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请，通过率也提高了不少。这件事情没有官方的说法，但是我自己尝试了几回之后发现是有区别的。

另外，在填写表格时要如实填写工作单位和收入情况。为了增加额度而填写虚假的工作单位或夸大自己的收入的人很多。不要傻了，现在风控系统的都是联网的，你社保、公积金的信息一查就知道了，造假的话还会被直接拉黑。与其造假不如实话实说，资质不好也没关系，起码是诚实守信。我的一个做中介的朋友曾经告诉我过，他们公司内部有一个不成文的规定：宁愿把房子批给一个收入不高但是证件齐全的客户，也不愿意把房子批给一个收入很高但是证件作假的客户。后者的违约概率一般比较高。

另外，申请的次数也非常重要。不要短时间里到处乱着去申请，每次申请都会留下一条征信上的查询记录。查询记录很多的话，后面的那个平台就会觉得你是“饥不择食”，存在很大的风险，所以会直接拒绝你。当时我就是不明白，在一个星期之内就向七八家公司提出了申请，并且把征信都弄坏了，之后又老老实实地养了三个月才恢复过来。

如果已经欠了很多钱，但是还不上的话又该怎么办呢？

这个问题，在我的朋友们当中也出现过很多次。上个月一个做小本生意的朋友因为资金链断裂，欠下十几万元的网贷债务，每天都接到催款电话，已经快撑不住了。我的建议就是不要躲避。越是逃避就越容易出问题。和平台取得联系，并且把目前的情况告诉他们，请他们给予延期还款或者分批还清的机会。现在许多平台都有这样的规定，叫做“协商还款”。不一定能够实现，但是可以体现出自己的立场。最害怕的就是突然之间就联系不上对方了，这样的话平台就会认为你是恶意逃避债务的人，并且有可能会对你说一些不好的事情。

另外一点就是不能“以贷养贷”。这就是一个没有尽头的地方。见过很多人为了一期的欠款再去借钱来偿还，但是由于利息不断累积，最终还是无法偿还了。如果实在没有办法的话，就先保住那些信用较好的几笔吧，其他的是不是可以和对方商量一下呢？实在不行的话就跟家人说一声吧，虽然丢人，但是总好过让催收人员把事情搞砸之后自己一个人面对。

普通人的借款问题又该如何解决呢？

以上就是我所要说的所有内容了。把上面说的内容总结一下就是：第一种情况是借钱给他人，第二种情况是向别人借钱。说完之后就走了。说了这么多之后，给出一个明确的意见。如果需要资金的话，按照优先级来排顺序的话就是：首先向亲朋好友借贷，人情债要比利息债容易偿还；其次是通过银行贷款，因为它的利率最低；第三步使用大企业的消费信贷产品，比如借呗、微粒贷等；最后再考虑持有牌照的消费金融机构的产品。对于那些连名字都没有听说过的小平台，最好不要去接触它们。

网贷如果使用得当可以成为解燃眉之急的好药，但是如果使用不当就会变成压死骆驼的最后一根稻草。虽然广告打得很响亮，“五款网贷口子大全”、“无视黑白户秒下款”的说法都是假的。正规公司是不会不管征信情况就放款的，并且不会百分之百放款。声称“包过”的中介机构中，有九成以上都是诈骗分子，剩下的一个则是向你收取高昂的服务费用。我之前也差点被骗了，对方信誓旦旦地说只要付500元“包装费”，就可以把房子买下来，好在我当时多长了个心眼儿，去查询了一下这家公司的情况，结果发现它到处都有投诉记录，所以就没有给对方钱。

最后一句话就是：借钱这件事儿，能够不借就不要去借。如果真的需要借款的话，在自己的承受范围之内就好。见过很多借出去的钱都没有想着要回来的人，在不能按时还款的时候才后悔莫及。现在的征信系统越来越健全了，一次逾期就会对你的信用造成五到十年的影响。为了眼前的一时痛快而把未来的路给走死了。