14天秒下款的口子真存在吗？一个踩过坑的人跟你说实话

2018年的冬天我一辈子都不会忘记。

做生意周转不灵的时候，急需六万元来进货，我便在网上四处寻找14天之内就可以拿到贷款想到要尽快拿到钱，所以不管利息多高都可以接受。那么结果是什么呢？没有借到钱，还被一个叫做“包装资料”的中介骗走了三千元的服务费，对方收到钱之后就把我的联系方式给删掉了。那时候我真的想要打自己的嘴巴子，为什么我会这么愚蠢呢？后来经过两年的研究和思考之后才明白原来踩下的坑其实就是一些常识。

为什么你会找到的“秒下款”都是不可靠的呢？

说实话，在市场上标榜可以14天内完成贷款申请并迅速到账的产品中，有95%都是骗人的。另外一半的话，你也很难抢到。是什么原因呢？正规金融机构不同于慈善组织，它放贷是有风险考量的。

你想想，一个陌生人的身份，并且没有抵押物的情况下，随便填写上一个手机号和身份证号码，那么对方又怎么会相信你在14天之内把数万元的钱打入自己的账户呢？为了你的信用而付出代价吗？是为了让你欠债很多吗？

换句话说，“不查征信、不查负债、秒批秒到账”的宣传语所指的就是你的钱包里的“服务费”或“会员费”。当年我也被这样的广告骗得团团转，现在一见到这些字样就会立刻删除。

这事儿没捷径。

可以用来做短期周转的资金来源有哪些？

不要气馁，尽管骗子很多，但是还是有比较正规的途径可以很快地拿到贷款。我所说的“相对较快”是指比一般的要快一些，并非是天上掉馅饼式的“秒下”。

把近几年来我自己使用过或者朋友们已经证实了比较可靠的途径整理出来，大概可以分为以下三种类型：

• 消费金融公司极速贷：比如招联、马上、中原等持牌消金的产品可以做到1-3天放款，并且利率也是符合规定的。
• 银行的线上信用贷款产品：建行快贷、工行融e借等，如果公积金缴纳正常的话，额度可以很快下来，取款也很迅速。
• 大平台上的借款入口有借呗、微粒贷、京东金条等等，这些都是不需要过多解释的了，老用户的资金一般都可以实现即时发放。

虽然这些渠道不能保证做到“14天秒下款”那样夸张的效果，但是它们的真实性是毋庸置疑的。上个月我的一个做餐饮的朋友急需支付租金，于是通过建设银行快速贷款，在半个小时之内拿到了八万元的资金，这就是正确的做法。

14天短期贷款里面存在的问题

有的朋友会说：“我知道你所说的那些东西，但是我的信用记录不好，所以这些东西我无法申请到。”

征信不好的话，就不要去接触那些标榜“黑户也可以申请”的14天短期贷款了。这并不是救人的办法，而是加速死亡的方法。

我研究了几十个这样的“口子”，发现套路也就那么几种：

第一种就是“砍头息”。借款一万，合同上写的是两万元，但是实际上只收到了八千元，另外四千元被说成是“服务费”。这样计算的话，年利率可以达到百分之百以上了，你会借钱吗？

第二种就是“七天贷”、“十四天贷”。最坑的是借钱的时候说得很好听，到还款日还不上的时候就把你的电话号码都公布出去了。他们赚钱的方式并不是收取利息，而是在你逾期之后再向你收取很高的滞纳金。

第三种就是当年遇到的纯粹的骗子。收取你的资料费、包装费和验资费之后就跑了。现在的这种情况比较多，主要是针对急于用钱的人下手。

有关“内线”的事情

在网上经常会看到有人声称自己有银行内部关系可以包过考试。这件事情我要说一句公道的话。之后我又认识了一个在银行做风险控制的朋友，他说银行审批系统的程序是固定的，并且人为主观因素的影响很小。说自己可以“走后门”的人要么是骗子，要么就是帮着你重新整理材料——但是这样做如果被发现的话，你就只能背负上诈骗贷款的责任了，所以并不划算。

什么样的伤口可以接触呢？

近几年来，我归纳出一个简单的方法来判断，现在分享给大家：

第一就是查看车牌号。在APP上可以查询到放款方资质的，那么这家机构应该是正规军了。如果连放款人也找不到的话就直接删掉这个应用。

第二就是看费用构成。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先付款的，不管是什么样的名字，“工本费”、“解冻费”，都属于诈骗行为。

第三种方式就是查看利率展示。目前国家要求必须显示年化利率，而只有写上“日息万分之几”、“借一千元一天只需要几块钱”的，并且不写明年化率的，大概都有问题。

第四种就是催收的方式。这只能事后去判断了，但是可以搜索该平台的口碑，是否有暴力催收的投诉。

还有一件很多人都不了解的事情就是申请贷款的时间也很重要。根据我的经验，在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请的话，被批准的概率以及放款的速度都会比较高。此时银行、消金公司审批人员都上班了，系统的审核加上人工复核的速度最快。周末或者晚上的时候去申请，大部分都会被卡在人工审核这一关上，所以反而比较慢。

我的建议

如果你目前非常需要一笔钱的话，不要急于去各个地方申请贷款。

每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录，如果查询次数过多的话，在之后想要办理正常的贷款就会更加困难。当年我不懂这些，一个月内申请了十几家，把征信弄坏了，后来想要去正规银行贷款的时候都被拒绝了。

正确的方法就是把征信报告打印出来看一眼，弄明白自己到底是什么样的资质。再结合自身情况挑选出1到2个比较容易通过的渠道进行申请。宁可多花时间去寻找机会，也不愿意随便投出去。

说到底，14天之内就可以拿到贷款这样的东西最好还是不要接触为好。如果真的需要周转的话，就去找亲戚朋友借钱或者卖掉手里的有价值的东西来解决，要比去碰那些杂七杂八的平台好很多。我做买卖的时候宁愿少赚一些也不愿意再向那些来历不明的人借钱了。

被诈骗了三千元的那个冬天，就把这三千元当作我的学费来交了吧。希望你不花冤枉钱。