生意人揭秘：14天借款新口子到底靠不靠谱？

上个月十五日的时候，在工地上和别人因为材料款的事情争执不下的时候，我的手机忽然震动了起来。

老赵给供货商打了一个电话，语气很着急：“兄弟，有件事情要告诉你。”供应商的老赵发来了一个语音消息，听上去很着急：兄弟，有一个供方老赵发来的信息是这样的：兄弟，有个事情要跟你说一下供应商老赵发来了一条语音信息，声音听起来很着急：兄弟，有个事情要和你谈谈供货商老赵发来一条语音信息，声音非常焦急：“兄弟，有个事情要跟你说一下。”供货商老赵发来一条语音信息，声音很急促：“兄弟，有个事情要跟你说一下。”供货商老赵发来一条语音信息，声音很急促：“兄弟，有个事情要跟你说一下。”供货商老赵发来一条语音信息，声音很急促：“兄弟，有个事情要跟你说一下。”供货商老赵发送了一条语音信息过来，语气十分紧张：“兄弟啊，最近我有点心烦意乱。”供货商老赵发来一条语音信息说：“兄弟们注意了，最近几天可能会出现一些问题。”供货商老赵发来的信息是这样的：最近发现供货商老赵发出的信息中包含了一些错误的数据供货商老赵发来的信息是这样的：兄弟们，最近我们公司的供货商老赵出现了问题，他发货的速度变慢了，并且经常出错供货商老赵发来的信息是这样的：兄弟们好，最近公司出了点事，大家要注意一下供货商老赵发来一条语音信息：“兄弟们注意了，最近几天供货商会有一些变化。”供货商老赵发来的信息为：最近发现供货商老赵发出的信息里含有错误数据供货商老赵发来一条语音信息，“兄弟们注意了，最近公司出了个问题。”供货商老赵发来一条语音信息说：“兄弟们注意了，在接下来的一周内不要把货物送到这里来。”供货商老赵打电话给我说：“兄弟你好啊！”他说供货商老赵发来了一条语音消息，声音很着急地说：“兄弟啊，有一件事情要跟你讲一讲。”供货商的老赵发来了一条语音信息，语气非常急迫：“兄弟啊，有件事得跟你说一下。”供货商的老赵发来了一条语音信息，语气非常急切：“兄弟啊，有件事要和你说一下。”供货商的老赵发送了一条语音信息，语气非常急促：“兄弟啊，有件事要跟你说一下。”供货商的老赵发送了一个语音信息给对方说：“兄弟们注意了，在接下来的一个星期之内不要把货物送到这儿来。”供货商的老赵给我打了个电话说：“兄弟你好啊！”他说：“最近我发现我们的供货商老赵在发送的信息里出现了错误的数据。”供货商的老赵发送了一条语音信息给我说：“兄弟们注意了，在接下来的几天里供货商会有些不一样的情况。”供货商的老赵给我发来了一个语音信息说：“兄弟们注意了，在接下来的一周之内不要把货物送到这里来。”供货商的老赵给我发来一条语音信息说：“兄弟们注意了，在接下来的一周之内不要把货物送到这里来。”供货商的老赵发送了一条语音信息给我说：“兄弟们注意了，在接下来的一周之内不要把货物送到这里来。”供货商的老赵发送过来的信息是这样的：最近发现供货商老赵发出的信息里面存在一些错误的数据供货商的老赵发送过来的信息如下：各位朋友请注意，最近几天供货商会有所改变供货商老赵发送的信息为：最近发现供货商老赵发出的信息中包含了一些错误的数据供货商的老赵发送了一条语音信息给我说：“兄弟们注意了，在接下来的一周之内不要把货物送到14天的新借款方式放款速度很快的话，你是不是可以试一试呢？

我当时的内心是十分紧张的。

做生意这么多年的经历中，“快钱”两个字已经被我坑了很多次了，但是这一次手里没钱了，工程款被甲方扣住了，工人工资也得发放出去，如果不能及时周转就会出现大问题。

说实话，这样的感觉只有我们中国人能体会到。

那天晚上我一直熬到了凌晨2点，把那个所谓的新口子反反复复地看了好几遍，并且还找了几位圈内的朋友咨询了一下情况，但是最终还是觉得里面的问题比自己想象中要多得多。

急需资金的时候，“14天”三个字千万不要上当

很多人的第一反应是：“好啊，我正好需要这个时间段来周转一下资金，下个月的工程款到了就可以还款了。”

听着挺美是吧？

但是有一个陷阱，在两年之前我就已经踩到了，损失了八千多元的手续费。

那时候因为资金周转不灵，我通过一款APP向别人借了五万元人民币进行短期贷款，按照广告上的说法是每天千分之五的利息，我当时心里没底。那么结果是什么呢？放款时就直接扣除10%的服务费，实际拿到手的钱是四万五千块钱，但是还要归还五万元。

那么成本是多少呢？

借了十四天，拿到手的是四万五千元，还要还五万元，也就是说半个月的利息就是五千块钱。把年化利率计算出来的话就更可怕了。

打个比方就是，很多标榜自己是“14天的新借款方式旗帜产品其实也就是一种短期周转的高利贷。它们利用你急需用钱的心理，在各种费用上面做手脚。

那怎么分辨呢？

我目前有一个笨方法：凡是放款之前需要交钱的，都给它拉黑。合同上写的是多少钱，但是实际拿到的钱却不一样，那么这个人就会立刻离开。

这事儿没商量。

真正的短期周转是什么样的呢？

上个月底的时候发生了一次正常的14天周转。

当时的装修工程已经签订了合同，并且收到了部分预付款项，但是由于甲方的资金回笼速度较慢，所以无法按时支付剩余款项。我的一个朋友做金融的时候向我推荐了一款由银行发行的消费贷款产品，该产品的年化利率是公开透明的，并且不存在任何隐形收费的情况。

我借了十万块钱，在十二天之内就把钱还清了，并且只付了二百多元的利息。

区别在哪？

正规产品按照实际借款天数来计算利息，并且提前还本不会产生违约金。而那些坑人的“新口子”，不管用多久，这笔高昂的服务费都已经扣除掉了，无法退回了。

我现在的做法是遇到新的“门路”信息时，首先会提出三个问题：是否为持证单位？利息是如何计算的呢？提前还贷会有罚款吗？

三道题中只要有一道没有作答或者回答得模棱两可的话就直接pass。

别傻了，别人也不会傻，凭什么给你免费送钱呢？

小企业的贷款有这样一条不为人知的道路

这是我在过去两年里总结出的一些心得，但是在网上找不到相关的资料。

很多做小本生意的人并不知道，我们日常使用的收款二维码和POS机流水也可以用来申请贷款。

去年我开通了一张某银行的收款二维码，用了一段时间之后，每个月的流水大约在20-30万元左右。有一次要周转的时候，在该行APP里查询到可以申请15万元的经营贷款，并且可以随时取现、每天收取利息。

主要是审批速度很快，从提交申请到拿到贷款，整个过程不超过半个小时。

比那些莫名其妙出现的14天借款的新花样要好很多，利息也明明白白，并且没有任何隐形费用。

具体的银行名称我就不提了，以免有商业推广的意思。但是你可以在你经常使用的一家银行里问一问，那里有很多类似“流水贷”、“经营快贷”的产品。

但是各个城市的政策可能会有所不同，有些地方的额度大一些，而有些地方的额度小一些，这要根据你所在的城市网点来决定。

我知道的情况就这么多，其他的就不知道了。

如果真的没有办法的话，只能使用“新口子”了。

我也是这样认为的，有时候真的没有别的办法了，明明知道有问题也要跳下去。

去年我的一个做餐饮的朋友，店面租金到了期限，房东催得很紧，如果不交租金就会被清理出去。他的征信状况不是很好，在正规途径下申请贷款都被拒绝了，只好向一家提供14天短期贷款的小公司借钱，并且硬着头皮去使用了。

之后他就告诉我，在这二十几天里他是有生以来最痛苦的一段时光。

睁开眼睛的第一件事就是想怎么还钱，所以头上已经长出很多白发了。

因此如果真要去接触那些“新口子”，我可以给出以下几点建议：

• 借款数额要控制在自己能够偿还的程度之内，不要想一下子翻本
• 设置好还款日之后，在三天之前就着手准备还款
• 保留所有的借条以及转账凭证，在发生争议的时候可以作为证据

另外一点就是不能用贷款来偿还贷款。

见过很多人开始的时候只有几千块钱，然后拆东墙补西墙，最后变成几十万元的负债。到最后连本息都没有办法偿还了，全家人也因此受苦。

这件事到现在我还记得很清楚，那位朋友后来把店铺关掉了，在外面打工还了三年的债务之后才慢慢恢复过来。

关于借多少钱的问题有一个小诀窍

这是我自己总结出来的，并不是一定正确的，请大家参考一下。

我发现在每个月下旬的时候，尤其是25日之后，有些机构的审批就会比较宽松了。

上个月的时候，我在28号提交了一份贷款申请，当时觉得可能不会被批准，但是没想到的是两天之后就收到了放款的通知。我想到了月底的时候他们也会有业绩的压力吧？

具体的缘由我不清楚，但是有一种这样的感觉。

但是这都是我个人的经验，并且是偶然发生的，所以大家不要把它当作真理来信奉。

但是有一个可以确定的事实就是：如果想要申请短期周转借款尽量不要在一个月开始的时候提交申请。那时候申请的人很多，审核也很严格，要等上三四天才能拿到贷款，黄花菜都已经凉了。

急需资金的时候，时间就是生命。

等到需要用钱的时候，还有人会和你一起跑马拉松申请贷款吗？

再说一些实在的话

做了一辈子生意之后，我认为现金流比利润更加重要。

账面上的利润再大，如果没有收回资金的话，还是要急着解决的。所以现在我的做法就是，在平时保持好几个正常的融资途径，在真正出现资金周转困难时，并不需要去寻找新的“出口”。

突然出现的14天借款广告中，有90%都是陷阱，剩下的一个也未必好到哪里去。

与其到时手忙脚乱，不如现在就去你开户的银行问一问，是否有可以随借随还的经营贷款或消费贷款，并把额度先批下来放在那里。

用不用是另外一回事了，有没有又是另外一回事。

到了真正需要的时候，你就会发现那些平常看似不怎么起眼的正规途径要比任何所谓的“新招数”都要好用得多。