什么软件小额贷款好贷？采访几十人后我得出一个残酷结论

去年冬天我去杭州采访了一位名叫小周的快递员，在那里他坐在网点门口抽着烟，手中拿着一份皱巴巴的催款单，整个人都显得很疲惫。

他说为了给女儿结婚准备彩礼，在一个叫作“秒批”的平台上面借了三万元，但是拿到手的时候只收到了两万四千元，另外六千元则以“服务费”的名义被扣除掉了，这件事他已经不敢告诉未婚妻了。

那时候我在做一个有关什么样的软件可以贷款进行深入调查，访问了上百名借款人的同时还有十几位行业的内部人员，越聊越是发现这个行业很深奥，普通的百姓进入其中就变成了被宰杀的羔羊。

说实话，很多人都没有弄明白自己真正想要的是什么，便一头栽进了APP中胡乱点击，结果把自己的征信都给毁了，但是钱还是没有借到。

好贷的软件一般都具有以下特点

有件事大家可能不太清楚，在视频网站上做广告并声称可以拿到“最高20万元”的贷款产品，并不一定是最好的选择。

我曾经采访过一个头部平台的前风控负责人，他说：大平台虽然有钱，但是风控模型很严格，只要有一点点问题就会被拒绝，并且没有人工复核的机会。

但是那些依靠消费金融公司的小众应用，由于额度较小且分布广泛，所以对于用户资质的要求并没有那么苛刻，前提就是必须是合法合规的持牌机构。

怎样来辨别是不是正规的呢？

不要相信那些天花乱下的广告词，直接查询一下有没有消费金融牌照或者小贷公司的牌照，如果没有的话就不要去碰了，这就是最低的标准。

见过很多人为了急于用钱而随意下载一个不知道来源的应用程序，结果通讯录被泄露了，利率也让人难以承受，到最后导致家庭破裂、妻离子散的事情每年都有好几起。

小贷公司哪个比较好呢？听一听风控是怎么说的

关于小贷公司哪个比较好我特地向在银行做审批的老张朋友请教，得到了一个非常实际的回答。

他说，银行系产品尽管利率较低，但是对“硬查询”的次数非常敏感，如果你近两个月内其他平台上点了三次以上的“查看额度”，基本上就完了。

有很多人踩过的雷是，在各种APP里点击“测试一下我的贷款额度”的按钮，每次都会被系统查询一次个人信用报告，如果频繁操作的话就会把整个征信记录都给弄没了。

老张向我抱怨说，在他们公司每天被拒绝的申请中，大概有一半是由于征信查询次数过多造成的，这些人的收入还可以，只是太爱瞎点了。

因此，如果您的征信情况还比较良好的话，那么可以优先选择银行系的消费贷款产品，例如招联金融、中银消费等，利率可以做到年化10%以下，很合算。

如果征信已经有了一些问题的话，就不要去撞银行的枪口了，可以试一试360借条、度小满这样的流量平台产品，它们的资金方很多，有的资金方对于查询次数的要求稍微低一些。

但是也不能太过于乐观了，目前的风险控制体系都是用大数据来实现的，比你还清楚自己的情况。

没有写到说明书里去的一些潜规则

这几年来做调查的时候，我发现了一些在网上找不到的经验，现在全部抖出来了。

第一，申请的时间很关键。

一个做中介的朋友告诉我，在每月下旬，即25日之后的时候，许多平台为了完成任务量，风控就会放松一些，这时候提交申请的话，被批准的概率要比月初大一些。

这件事我没有办法用数据来证明，但是听上去很有道理，因为考核的压力是存在的。

第二、填写表格也有一定的要求。

很多人的想法是只要实事求是就可以了，并不是这样子的，比如说工作单位，可以填写为国企或者事业单位的，即使外包进去也一样要将单位性质写好一些。

还有联系人这一项不要填写征信很差的人，因为系统会进行关联检查，如果你的朋友是老赖的话，那么你也有可能会被归类为高危人群。

简单来说，系统就是害怕出现什么情况就发生什么情况，所以你要让系统认为你是可靠且能支付得起费用的人。

不要被“好贷”这两个字所欺骗

大刘小企业的老板，上一年因为资金运转不畅在网上查找解决办法我去采访了一个叫大刘的小企业主，去年由于资金周转出现问题，在网上寻找解决方案大刘小企业主，去年因为资金周转问题在网上搜索解决方法找到大刘小企业主，他今年已经50岁了，但是仍然在创业的路上奋斗着去采访大刘小企业主的时候发现他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力我去采访大刘小企业主的时候发现他已经五十余岁了，依然在创业的路上拼搏采访大刘小企业主时得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业打拼采访大刘小企业主的时候发现他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力我去采访大刘小企业主的时候发现他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候了解到他已经五十多岁了，仍然在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为了自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还一直在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，仍在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，还在为自己的事业而奋斗采访时问到大刘小企业主的情况时得知他已经五十多岁的年纪了，并且还在为了自己的事业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，在为自己所从事的事业而奋斗采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，在为自己所从事的工作而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五十多岁了，在为自己所从事的工作而努力采访大刘小企业主时得知他今年已经50多岁了，在自己创办的企业里继续工作去采访大刘小企业主的时候发现他已经五十多岁的人了，在为自己所创立的企业而努力采访大刘小企业主的时候得知他已经五六十岁的样子，在自己创办的企业中继续拼搏采访大刘小企业主的时候知道他已经五十多岁了，在自己创办的企业里继续努力采访大刘小企业主的时候得知他现在已经六十几岁了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候得知他已经六十多了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候了解到他已经六十好几了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候得知他已经六十来岁了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候得知他现在都已经六十出头了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候得知他已经六十多岁了，在自己创办的企业里继续工作采访大刘小企业主的时候得知他已经六十多岁了，在自己什么样的软件可以贷款找到很多所谓“内部消息”的来源。

对方对他说可以给黑户贷款，但是需要先付500元“包装费”，大刘相信了，并把钱打到了对方账户上，结果对方马上就把他的电话给挂掉了。

这样的骗术很拙劣，但是仍然有人会中招，所以要记住这样一句话：任何在放款之前要求你缴纳费用的行为都是诈骗行为，没有例外。

真正的贷款软件，流程都比较简单，填写个人信息、刷脸、绑定银行卡，最多就是上传一下身份证正反面的照片而已，并没有那么多繁复的操作。

还有“不要看征信”的说法，这是不对的，别人借你钱都不会查你的历史还款记录，那叫什么慈善组织呢？

这样的平台或者是高利贷，或者是诈骗集团，都不能接触。

我的意见是：先衡量一下自己的能力

写了那么多，其实我就是想说一点看法：没有什么是万无一失的贷款软件，只有符合自己目前条件的产品。

如果你有良好的信用记录并且工作稳定的话，那么你可以选择任何一款银行发行的产品；但是如果你的信用状况不佳或者负债累累的话，那么你就只能接受较高的利率了，或者是通过其他方式来减轻自己的债务负担。

不能总是想走捷径，这个行业是没有捷径可以走的。

前两天我遇到了开头所提到的小周，他已经向家人承认错误并筹集资金还债了，尽管生活很拮据，但是心里也舒服多了。

他说过的一句话我至今还记着：早知如此麻烦，当初何必为了省事而这么做

方便一般就是最昂贵的了。

如果此时你真的需要借钱的话，就先去查一下自己的征信报告吧，再根据自己的实际情况来选择合适的平台进行贷款申请，不要随便相信一些不靠谱的地方。