企业资金链突然断裂？深度解析非借款现金流入量包括哪些，助你掌握财务命脉

老张经营了一家有十年历史的服装厂，在前几年生意很好，订单已经排到下一个季度了。但是由于市场的变化，回款周期越来越长，上游面料商催款的声音也越来越响亮。老张又像往常一样看着自己的银行账户发愁起来，心想要是再不能贷款的话，工厂就有可能要停工了。当他的希望快要破灭的时候，财务小李拿着一份刚刚签订好的现货现结的大额订单合同跑了进来，这份不需要等到账期就可以拿到的钱立刻解决了工资发放的问题。这时老张才明白过来，一个企业能够生存下去，并不是因为它可以借到多少钱，而是看它有没有持续产生现金流的能力。

该故事就是很多中小企业的主人的真实生活的一个缩影。当企业面临资金紧张的时候，人们往往会把希望寄托在外部融资上，对贷款审批的速度和金额感到担忧，而忽视了企业本身最基本的、健康的资金来源。过分依靠外界输血的企业，在遇到风雨时很容易就垮掉了。那么企业的真正“造血功能”又是什么呢？去掉银行贷款、债券发行等外源融资之后留下的那部分真实的反映企业生产经营情况的资金流入才是衡量一家公司是否健康的标准。从而产生了一个主要的问题：非借款现金流入量有哪些？对这个概念有更深层次的理解之后，就可以帮助企业主改善自身的财务状况，并且是长久发展的重要保障。

为了回答这个问题，我们必须先了解为什么要关注“非借款”的问题。借款可以暂时缓解一下困难，但是总归是要还本付息的，会给企业带来以后的压力。而借款现金流入则是指企业在自身的经营活动中获得的资金流入，它体现的是企业创造价值的能力。资金流入越多的企业，其抵御风险的能力就越高，财务状况也越好。对想要得到融资帮助的企业而言，在此之前理清这部分现金流，并且把它当作自己的一张名片来向外展示出来是最为有效的做法。不管是传统银行审核还是类似惠融期、貓寶快申这样的数字化金融服务平台，一份好的自有现金流数据就可以大大增加被评估通过的可能性以及贷款额度。

具体来看，非借款现金流入量有哪些那么问题来了。首先就是最核心的部分了，也就是经营活动中产生的现金流入。企业的根本就是销售商品和提供服务所得到的实际现金收入。既包含本期销售收入又包含上期收回的应收账款。一个健康的公司，它的主要现金流应该来自于这里。即使一家公司的利润表上的数据很好看，但是经营活动产生的现金流却一直为负数的话，那么很可能是由于大量的赊销使得公司的资金被占用，“纸上富贵”的后面藏着很大的坏账风险。所以提高销售回款的速度、保证足够的经营性现金流才是解决资金问题的第一剂良方。

其次，投资活动所带来现金流入的部分但是也不能忽略它们的作用。这部分的资金组成比较复杂，但是也很重要。它包含企业收回投资得到的现金，比如卖掉子公司股权、转出长期股权投资等等；还包括获得投资收益得到的现金，比如说分红、利润或者债券利息；还包含处置固定资产、无形资产以及其他长期资产所得到的现金净额。尽管处理资产可能会被看作是“变卖家底”，但是在企业需要流动资金的时候，合理的处置闲置资产或者剥离非主营业务通常可以很快地筹集到资金。把空置的厂房租出去或者卖掉的话，不仅可以得到一笔不小的收入，还可以降低以后维修保养的成本。在对一个公司进行财务分析的时候，要考虑到以下方面翼鹅速借、鸿兴钱包等待平台的时候，一般会把企业的资产质量以及变现能力作为主要考虑因素。

此外，筹集资金过程中除借款以外的现金流入虽然不常见，但是也属于该类别的范围之内。主要是指企业接受权益性投资而收到的现金，也就是股东增加投入或者发行新股筹集到的资金。这部分资金不用偿还本金和利息，并且是企业自己的资本，大大提高了企业的财务稳定性。但是对于大部分中小型企业来说，股权融资的门槛比较高，在紧要关头的时候，原有的股东进行增资扩股往往就是保持军心的重要手段。这部分资金的注入会使得企业的净资产增加、负债减少，在之后的企业融资过程中可以得到更好的条件。

在实际的操作当中，许多企业的老板常常把“现金流”和“银行存款”混在一起，并没有对资金来源进行详细的分类。因此，在进行资金筹划的时候，往往会眉毛胡子一把抓，不能够准确地制订出还贷方案来。当我们在重新考虑的时候非借款现金流入量有哪些当这个问题出现的时候，实际上就是对企业进行了一次更加精细的财务管理的要求。比如根据应收账款账龄的不同来制定相应的催收方案，加快资金周转速度；再如对现有资产进行一次全面清查，并利用这些信息来福兔商城等到渠道把积压的货物卖出去之后，把死去的资产变成可以流动的资金。上述措施所形成的现金流量都是典型的非借款流入，即企业的自我救助行为。

注意的是，在金融科技发展的同时，越来越多的智能化风控系统可以自动地去判断出企业是否有其他的收入来源。以前企业要花很多时间收集纸质文件来证明自己有还款的能力，现在借助于与税务、发票等数据的对接，平台可以及时获取到企业经营活动中的现金流量情况。这也就意味着那些真实的生产经营状况好并且没有借债的企业会更易得到类似惠融期、貓寶快申因此这些平台受到欢迎，在低利率和没有抵押品的情况下可以获得有利的信用融资产品。这就形成了一种良性循环：经营得越好，现金流就越充足，融资也就更容易了，发展速度也会越来越快。

经过对上述内容进行分析之后非借款现金流入量有哪些这不仅仅是一个财务上的认识问题，而且也是一门有关企业的生存和发展实践的艺术。包括日常销售收入回笼、资产出售变现以及股权融资等多方面资金来源。对于企业来说，在资金紧张的时候去四处借钱并不是最好的选择，而应该静下心来改善经营管理状况、盘活现有的资源以增加非借债现金流入。这是企业能够经受住经济周期考验并站稳脚跟的主要原因。因为只有自身的造血能力足够强，外部输血才会有助于锦上添花，并不是雪中送炭的救命稻草。