20岁可以申请的贷款有哪些？这行干了8年，我给你交个底

上星期三下午的时候，在店里面来了一位二十出头的大三的学生。问我说：“老板可以借给我五万元吗？”换一台新的笔记本，并且买一个相机之后就可以去做自媒体了看着他那双还有些孩子气的眼睛，我心里叹了一口气。从事这个行业已经好多年了，类似的情况我已经见到了不下几百次。很多年轻人刚刚成年或者还没有进入社会的时候，他们做的第一件事情就是想要赚钱。那么我今天就说清楚了，二十岁的时候可以申请到哪些类型的贷款还有哪些地方是不能去的呢？

其实这件事并没有你想象中的那么难，但是也不是你想的那样简单。

二十岁以后可以申请贷款吗？首先要弄清楚银行是怎么看待你的

很多年轻人有一个错误的想法，认为“我已经十八岁了，所以银行应该把钱给我”。不可以这样想。对于银行而言，20岁左右的人群是“高危客户”。是什么原因呢？因为你的收入不稳定、没有财产积累并且征信为零。也就是说借给你的钱，银行心里没有把握。

去年有一个数据，具体的数字我已经记不清楚了，应该是某个股份制银行的大学生消费贷款坏账率要比一般客户高很多。因此目前大多数银行对于20岁的这一代人都是持比较慎重的态度。到柜台询问的话，十之八九都会被好心的人劝走。

那么就没有希望了吗？不正确。但是要看你选择哪条路。

市场上20岁就可以申请到的贷款有哪些比较好的选择

把市场上可以办理的各种贷款进行分类，并且一一列举出来。不要觉得我说话烦人，如果这些事情你不弄明白的话，迟早要付出代价的。

第一种是助学贷款、消费金融

如果是大学生的话，国家助学贷款就是最好的选择。利率很低，并且有政府的支持，在毕业后可以不用偿还本金和利息。但是问题在于，这笔钱只能用来交学费、住宿费，不能用来购买手机吗？没有可能实现。

那么消费金融公司的情况又是怎样的呢？马上消费、招联金融等等。门槛较低，只需要20岁的申请人携带身份证就可以去办理。但是要注意的是，大部分借款人的年利率都在18%-24%之间，所以如果你借了1万元的话，一年下来就要支付大约2000元左右的利息。你认为这样合算不？

去年有一名客户的年龄是21岁，在工厂工作。他向三个平台申请了总额为两万元的消费贷款，但是利息不断累积到了三万多元。之后找上了我，帮我做了一次债务重组才脱离困境。这样的事情我已经见过很多次了。

第二类是互联网平台上的信用贷款

支付宝借呗、微信微粒贷、京东白条等等你都应该知道。二十岁的时候可以申请吗？有的是好的。但是前提是你账户要有足够的活跃度以及良好的信用记录。新注册的账号额度一般都很低。

行业内很多人都不清楚的一个秘密是：这些平台的额度审批和你的日常消费习惯有很大的关系。你在上面买东西并且按期付款的话，系统就认为你是可靠的。那么如果你账号很少使用，忽然想要借到钱呢？系统一定会把你们挡在门外。

另外，在各个城市的政策也有所不同。一线城市的额度一般比较高，而三、四线城市的额度就不行了。关于这个问题我没有办法给出确切的数据，只能凭自己的经验来回答。

这些贷款千万不能去借，一借就掉入了一个个陷阱中

说完可靠的了，再说一些不可靠的吧。有的东西看上去是救人的稻草，其实却是加速人走向死亡的毒药。

第一种是校园贷。表面上已经停止了，但是私下里仍然有人在做这件事。有“凭身份证秒下款”、“无视黑白户”的字样出现时，请立刻删除。利息非常高昂，并且还有各种各样的费用和手续费，在借出五千元之后只能拿到三千元，而归还款项则需要八千块。这并不是贷款而是抢劫。

第二是网贷平台的“会员贷”。先要你交会员费，并且保证交了之后可以提高额度。交完了之后发现额度没有增加，而且钱也无法退回。这样的套路去年坑了多少大学生我不知道，但是我不想去计算。

第三种就是民间借贷。这就很荒唐了。在网上遇到一个叫“大哥”的人，他说可以借钱给你，并且利率不高。等到签订了合同之后才得知这是阴阳合同或者是被对方扣除了一大笔“定金”。到时候想要报警也没有人可以帮忙了。

其实这个行业的水很深。有的事情我可以跟你说，有的事情我不能说，但是你要记住一点：天上不会掉馅饼，只会掉铁饼。

二十岁没有抵押物的情况下怎样才能够被批准呢

如果你真的想要办理贷款，并且希望得到一个合法合规、合理利率的贷款的话，那么你就需要把你自己打扮一下了。是什么意思呢？就是要使银行认为你是可靠的。

第一是有稳定的就业或者收入证明。二十多岁的人都在读书，所以很难做到这一点。但是如果你已经有工作，并且虽然工资不高但是有社保和公积金的话，那么情况就会大不相同了。见过很多二十来岁的年轻人，在正规公司里工作，工资卡一发放就有额度可以取出来存到银行里去。这样要比自己在外面到处乱跑要好得多。

第二、征信要好。不要随便点击所谓的“测试一下你的额度”的链接，每次点击都会去查询一次征信记录，如果频繁地去查就会让银行觉得你缺钱是病态的。去年还不至于如此，今年征信查询的分值又增加了，因此要控制自己的行为。

第三点就是负债率不能太高。如果你已经有多笔贷款的话，那么再去申请新的贷款基本上是不可能的事情了。银行并不是傻子，你的还款能力也就是那样了，借多了自然还不了。

前几天我给一位22岁客户的贷款申请成功了，金额是三万元，年利率为六点五百分。人家的情况也挺好的：大专学历，在物流公司工作了一年多的时间，并且没有出现过断缴社保的现象，在个人信用报告中只有一张信用卡记录，而且也是按期还清的。这就是优质的客户，银行争先恐后地想要得到他们。

20岁的年轻人也可以申请到哪些类型的贷款呢

很多人都认为贷款只要填写一份表格就可以拿到钱。其实并不容易。各家银行和各个平台的风险控制标准各不相同，并且会不断变化。上个月可以办理的事情，在这个月就会被停止。今年政策刚刚调整过一次，所以对于年轻人的贷款管理更加严格。

如果你问我的话，我有没有什么万能公式呢？其实我是没有办法的。只能按照自己的实际情况来一一尝试。但是要有所选择，并不是随便乱试的。但是要注意的是，在进行试用的时候一定要注意安全问题。那么你认为应该怎样做呢？

另外一件事情要告诉你的就是。网上的“贷款中介”都说可以帮你包装材料、走后门的，十个人里有九个都是骗子。剩下的一个可能就是我这样的老实人了，但是你要知道的是我没有那样的能力去为你造假。银行的风险控制体系要比你想象中的要先进得多。

如果你真的需要借钱的话，请问一下自己：这笔钱一定要借吗？可以按时还款吗？如果心中没有把握的话，就不要去想了。贷款本身并没有错，但是使用不当就会变成一种负担。

最后要说的是：二十岁这个年龄最大的优势就是时间与机会。不要因为一笔不可靠的贷款而把你的生活弄得很糟糕。