不查征信的网贷app有哪些平台？揭秘那些不上征信的-口子-真相

上个星期三晚上十点左右的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一个年轻的男声，说话都有些发抖了。

小陈说他今年24岁，在一个互联网公司里做运营工作，由于以前在大学的时候办理了多张信用卡但是没有及时还款，所以征信上有逾期记录，现在急需资金周转，请问是否有办法解决？

作为跑过五年的金融行业的记者，这样的电话我已经接了不下几十次了。

小陈所遇到的情况比较普遍：没有查询征信记录的网贷APP有哪些平台？这个问题在百度上每月的搜索次数有好几千次，但是能够得到正确答案的概率却很小。

市场上很多标榜“不用查征信就能马上放款”的平台其实都是陷阱。

为什么你会在各个地方寻找“没有查询征信记录的网贷APP有哪些”，但是又总被坑呢？

这道题本身就有“韭菜”的味道。

去年我去采访了一位叫老周的风险控制师朋友，他在这个行业做了八年的风险控制工作，在P2P时代还活着。他说：“正规金融机构是不会不查征信的。”

银行会进行查询，消费金融公司也会进行查询，而大多数小贷公司的征信记录也会被检查一下。

为什么？

因为征信就是风控的最低标准，不看征信就放款，就相当于睁眼瞎子撒钱。资本是为盈利而存在的，并非为了慈善。

因此你在网上看到的“不查征信、黑户可以申请”的信息，有两种情况：第一种是诈骗分子，他们会要求你先支付一定的押金或手续费，但是这笔钱并没有被借出去；第二种则是高利贷，也就是所谓的“714高炮”，借款三千元只能拿到两千一百元，在七天之后再归还款项，并且年化利率可以达到上千个百分点。

这件事情我已经见多了。

去年老李做建材生意的时候因为征信问题没有从银行贷款成功，在网上找到了一个“不查征信”的软件。那么结果是什么呢？借了五万元，拿到手只有三万五千块，三个月之后本金加上利息一共是十二万元。催收电话打到了他的妻子所在的公司里，搞得家里鸡飞狗跳。

没有上征信的贷款渠道存在吗？

到此为止，一定会有不服的人说：“我的朋友也是这样做的，并没有查询过征信。”

别傻了。

有的平台并不直接查询央行征信，但是他们会去查大数据。

目前有众多第三方征信机构，例如同盾、百行、前海征信等，他们的数据覆盖范围非常广泛。你如果在任何一家网贷平台上出现逾期的情况，都会被记录到这些大数据库里去。

我有一个做催收的朋友，他说过这样一条数据，在2022年的时候，他们公司的案件中大约有三成的人认为自己“没有上征信”，但是最后在买房时发现自己的大数据评分已经很差了。

另外一种情形是有些小贷公司或者典当行其实有自己放款的途径，并不是根据征信来决定是否放款，而是以抵押品为准。

但是这就不是“网贷”了，而是典当或者是民间借贷。

那么利息又是多少呢？一般都在月息二厘以上，最高的可以达到五厘。转换为年化利率的话就是24%-60%之间。你能承受得住吗？

真正可以放款的“宽松”渠道就那么几种

说这么多之后，你会感觉我是在浇冷水。

但是作为一名调查记者，我要为读者负责任。与其告诉人们哪些是假的“不查征信平台”，倒不如告诉大家，被征信了之后又该怎么办？

第一种是抵押贷款。

如果你有房子和车子，并且征信上有一点瑕疵的话，一些机构可以进行协商。因为有抵押品，所以别人不会担心你会逃跑。去年十一月份有一个做餐饮行业的客户，他的征信里有三次逾期记录，但是有一套小公寓作为抵押，最终还是通过担保公司的帮助下拿到了四百万贷款。利率高于银行，但是属于合法途径，年化在15%上下。

第二类是部分消费金融公司推出的“二押”产品。

有的持牌消金对于征信的要求要比银行宽松一些。他们不会只关注你有没有逾期记录，还会看你有多次逾期的情况。但是这些产品的额度一般都不大，最高只能达到一万五千元。

第三种是朋友之间的资金借贷。

这句话听上去很刺耳，但是这是成本最小的一种方式。我采访了几十个陷入网贷困境的人，最终能够脱身的，大多数都是依靠父母或者朋友的帮助才得以摆脱困境。

在网上询问“没有查询征信记录的网贷APP有哪些”的人，请你们知道，你所找寻的是并不存在的事物。

网上的“内部渠道”可信吗？

去年我去过一些叫作“贷款内部群”的地方，群里的人说他们有银行内部的关系，只要给500元作为“资料费”，就可以拿到贷款。

结果呢？

交完钱后会给你发送很多在网上随便都能找到的贷款APP链接，让你自己去申请。没有得到批准吗？那就是因为你不够好，所以不退。

就是割韭菜一样的行为。

另外一种就是“AB贷”。

他们会告诉你你的征信不好，但是可以用一个有良好信用记录的朋友作为“保证人”。那么实际情况又是怎样的呢？就是以你朋友的身份去借钱，把钱借给对方使用，但是债务还是你朋友的。如果你不能按时还款的话，你的朋友就会被牵连进去。

去年，在广东地区这种情况很严重，我已经写了相关的报道，并且把它们取名为《消失的贷款人》。

如果征信费真有那么回事的话，那又该怎样做呢？

找到没有查询征信记录的平台更好一些。

我有一个做信贷的朋友，曾经向我推荐过一种方法来改善我的信用记录。

具体怎么做？

第一，把所有的逾期都还上，不能有任何遗漏。结清之后要维持24个月的好信用记录，这样征信评分才会逐渐提高。

第二、不要经常去申请贷款。每次申请都会留下一条“查询记录”在征信报告里，次数多了就会把征信弄脏。曾经有一个人一个月之内申请了二十几次网贷，后来就连借呗也被关闭了。

第三种情况就是你有稳定的收入来源的话，可以考虑办理一张抵押类信用卡或者是小额分期业务，并且要按期还本付息，从而逐步建立自己的良好信用记录。

这招管不管用？

因人而异。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在坚持两年之后，大约有六成以上的人都可以把自己的征信评分恢复到能够正常申请贷款的程度。

最后说一些实在的话

我在写作本文之前，还查看了一下以前的采访记录。

有一项数据给我留下了很深的印象，那就是陷入网贷的人当中有八成以上是从“急需资金、胡乱就医”开始的。

他们认为找到了救命稻草，但是抓到的是条毒蛇。

因此，在这个时候想要找到“没有查询征信记录的网贷APP有哪些”这个问题的答案的话，请先停一停，问问自己下面这两个问题：

借钱的钱可以不借吗？

借出去的钱，在三个月之内能全部归还吗？

如果是否定的话，那么不管你怎么找“漏洞”，结果基本上都是这样：借来还去、越借越多、最终破产。

不问我是怎么得知的。

在被采访的人当中，有几个到现在还在还债，一个离婚了，另外一个到现在都没有找到。