360借款怎么样借？做贷款十年，说点你不爱听的大实话

昨天晚上12点的时候，有一个小伙子给我发了信息，说：“360借条好用吗那么就可以快速批准了吗？看到他的朋友圈里都是“今天买彩票中了五块钱”的碎碎念之后，我心里也就有了底。老实说，在这个行业做了这么多年，见过太多的临时抱佛脚的人，结果一般都不会好到哪里去。

其实网贷平台很多人的认识误区就是觉得点击一下就可以得到钱。今天我用贷款中介老板的角度来把这个事情拆开来分析一下，免得大家总是被那些“秒到账”的广告给骗瘸了。

不要相信所谓的“强制开通技术”，那是没有用的

上个月有一个叫老李的人来做装修，是通过别人介绍给我的。这个人的征信情况很糟糕，最近三个月被查了十几次。他说在网上有人告诉他“360借款怎么借”可以强行开通额度，并且花了五八八元买了一个叫做“内部包过教程”的东西。

结果呢？

钱已经给了，但是教程却只发了一条，并且要求他把资料填写得更加详细一些，比如绑定公积金、上传房产证等常规的操作。最后额度没有提高，而且由于多次尝试导致账号出现了问题。老李很生气地拍着自己的大腿，这是冤枉钱啊！

说实话，凡是说可以“强制开通”、“直接通过”的，一个都不相信，都是骗人的。360借条这样的大平台，风控模型是用上亿的数据来训练出来的，你能够钻进去的地方早就被堵住了。卖教程的人就是靠你的这种病急乱投医来赚钱的。

360借条申请的方式以及途径

很多人的认识是错误的，不同的申请途径得到的结果也大相径庭。有疑问的人360借条好用吗通过率就很高吗？这是行业内的人才知道的秘密。

直接在应用商店里安装APP的话就是标准入口、最严格的了。但是你如果是从某个合作方的场景入口进入的话，比如说生活服务类APP里面借钱专区，那么风控策略可能会稍微宽松一点。注意，“一丢丢”是指很小的数量，并不是要找一个野鸡网站链接的意思。

去年还不至于如此严重，今年他们的政策刚刚调整过来之后，对于导流渠道用户的品质要求就提高了。因此现在的“渠道红利”也正在缩小。我曾经试过好几回，觉得现在的差别没有以前那么明显了，但是你的资质如果处在临界点的话，那么这可能就是压垮骆驼的最后一根稻草——反过来讲就是说，这根稻草可以救你。

资料填写中存在很多问题，比你想像中的要多

填表格的时候最容易出问题的地方就是这里了。曾经有一个人为了提高额度而填写自己的月收入为十万元，但是很快就被拒绝了。为什么呢？系统也不笨，你填上十万的话，你的流水又是多少呢？那么你的社保和公积金情况怎么样？不能对号入座就认为你是假材料，并且一票否决。

还有一个很容易被人忽视的地方就是联系人。

很多人的联系方式都是随便填写一个朋友的电话号码。系统的评分标准是什么？如果所填的联系人是该平台上借款并且有良好还款记录的人的话，那么你就得到了加分项。反之，你把老赖的朋友也填上的话，你们两个人都会完蛋。

不同的城市可能会有所不同，具体的权重我也不敢随便猜测，但是根据我的观察，在一线城市评分模型中，该部分所占的比例很大。有一次我在给一个客户的网站进行优化的时候，就把客户的联系人由他的朋友变成了在国企工作并且按期还贷的表哥，结果额度一下子从原来的八千元提高到了现在的二万五千元左右。这件事到今天我还记得很清楚。

什么时候去申请呢？也有所讲究

虽然有些玄虚，但是这是我的亲身经历。每月初、月末都是申请高峰时期，在此期间资金方可能会比较缺钱，所以审核也会更加严格。中旬的时候尤其在周二、三这两个工作日里，因为有充足的现金准备金，所以通过率也就比较平稳了。

不要傻了，这并不是让你设定闹钟来抢，而是在提醒你，在刚刚领到工资的时候不要急急忙忙地去申请，因为这时候很多人都在申请，一不小心就会被挤掉。

另外一种说法是：每天早上十点至十二点之间以及下午两点至四点之间这段时间内，因为系统的风控策略会进行更新，所以这个时候提交申请的话可能会遇到比较“仁慈”的模型版本。但是我没有办法提供确凿的证据来证明这一点，不过这些年里我所经手的订单，在这个时间段下收到的钱要比晚上十一点半之后更多一些。大概和人工复审的工作时间有关。

拒绝之后应该怎么做呢？不要着急再做一遍

这是新人们最常犯的一个错误。一看见“综合评分不够”就马上修改资料再提交。这就是自杀式的做法。

每次申请都会留下一条“贷款审批”的信息，在你的信用报告中。短时间内集中查询的人很多，其他银行、平台看到后会想：这个人肯定很缺钱吧？这是怎么了？所以本来可以让你过去的，现在已经不敢过去了。

被拒绝之后应该至少等待三个月再做下一次尝试。在这三个月的时间里，把征信上的小额贷款还清几笔，信用卡不要出现逾期情况，等到查询记录影响消退之后再进行下一步。我知道急于用钱的人是不会听这个话的，但是如果不听的话就会形成一个恶性循环，到最后这条路就走不通了。

用户我的一个客户是做餐饮的小老板，在去年这个时候急需资金周转的时候，连续申请了六次都被拒绝。之后按照我说的话去做，静待三个月的时间过去，在这段时间里他还清了一笔两万元的贷款，并且去申请了360借条，得到了四万元的授信额度。这三个多月很难过吧？虽然很痛苦，但是比起让自己的征信记录被破坏要好得多。

有关于利息、费用等事项要弄明白之后再签字

360借条的利息表面上看是合法的，年化利率不超过24%。但是要注意的是，有的时候会有会员费或者权益费等费用产生。加上这个的话，总的花费就不是很高了。

前一阵有一个小女孩来找我说她借了1万元，到帐的时候只有9千多块，那1千多块钱说是买了一个可以加快审核速度的权利。这就是坑人的行为。借款就是借款，进行各种各样的捆绑销售，样子很难看。如果你遇到了这样的情况，请不要点击确定按钮，应该马上退出去。

正规借款的话，本金多少，到了就会有多少。什么手续费、服务费先扣除的都是不合规的行为。不管从哪个角度去想，这条规则都要牢牢地记在心里。

那么是否适合呢？

说了这么多，360借条好用吗最可靠的是什么？其实就是一句话：打铁的人自己要过硬。你的征信良好、有社保和公积金、工作很稳定的话，借钱就是轻而易举的事情了；如果你本身的条件很差，再怎么学习技巧也没有用。

如果只是一次性的几百元周转的话，在下个月拿到工资就可以把钱还清了，那么360借条这样的大平台就比一些小有名气但是信誉度低的小贷公司更安全，至少不会出现暴力催债或者随便骚扰你电话的情况。

但是如果你要借十几万元去搞生意或者偿还赌债的话，那么我就建议你尽早放弃这个念头了。对于大多数的人来说这是不可能实现的目标，而以贷养贷本身就是一条死路，掉下去之后就再也爬不起来了。

最后给出一个实际的意见，在申请前要查看一下自己的征信报告，看是否有逾期或者查询次数过多的情况。如果你自己看了都感觉很累的话，那么就不要去送人头了，先把半年的时间用来改善一下自己的征信吧。到时候被拒绝了还不肯让你通过的话，那平台是不是也有责任呢？