app借钱不看征信的平台，到底有没有？被坑了三万后才明白的真相

2019年的冬天，我这一生都不会再遇到那样的天气了。

因为经营不善导致的资金链断裂问题，在向工人发放工资的时候出现了困难。我当时征信已经被用过了，去两个银行都被拒绝了，我心里很着急。躺在床上玩手机的时候，突然出现了一个广告说，“黑户也可以贷款，不管有没有信用记录都可以马上拿到钱。”

当时我觉得自己好像抓住了一根救命稻草。

我马上点开页面填写了身份证号和电话号码，并且同意了把我的通讯录分享给这个网站。那么接下来会发生什么呢？钱没有到账，但是却先被要求支付了500元的“工本费”，再支付1000元的“保证金”。最后平台无法打开，客服也将我拉黑。

这事儿让我血亏三千多块钱到现在我还记得当时被人欺骗的感觉。之后我又花了一年的时间去研究这个行业，并且发现没有查看征信记录就可以申请到借款的APP这件事情其实并没有广告上说的那么好。

声称不用查征信的平台，在查什么呢？

很多和我当年一样的人认为有了征信之后就再也借不到钱了，一见到“不要求有无征信”的字样就会立刻转身离开。

别傻了。

正规放贷公司，并不是所有的放贷公司都是“瞎子”。虽然嘴上说不要看央行征信，但是实际上还是在用大数据风控来判断。你手机运营商的数据、电商购物记录、甚至是外卖地址等等都可以拼凑出你的信用画像。

去年我的一个朋友老周，在征信上有连续三次、累计六个月以上的逾期记录，并且向某平台申请了贷款。该平台打出了很大的广告声势，声称可以不用看征信。那么最后的结果是什么呢？马上拒绝。

老周当时就拍着大腿骂娘，说是这个平台在欺骗人。我对他说，“别人所说的‘不查征信’就是指不要查看那份纸上的东西，但是你所有的上网痕迹已经被挖空了。”

那么，一个正常的人都会天天去申请这样的平台吗？

频繁申请本身就是一种很严重的状况，而风控系统也不会那么愚蠢地去放贷给这样的人。

不看征信的借款平台可以信赖吗？踩过雷的地方告诉你的

再说说我上当受骗的事情。

当时的平台做的很像样，界面也挺正规的，还会有“客服”进行一对一的服务。后来我才明白，十之八九都是套路贷或者是诈骗团伙。

他们从不借给你的钱。

他们的目的是让你支付各种名义上的费用：工本费、解冻费、验证费、保证金等等，数不胜数。等到你把钱给了他们之后，他们会立刻销声匿迹或者告诉你说“审核未通过”，并且不会退还你的押金。

还有“714高炮”这种更加恶劣的行为。

这样的平台可以给你放款，但是利率非常高。借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，在七天之后就要归还款项三千块。不还钱的话怎么办呢？把你的通讯录里的所有人打一遍电话或者发一条信息骂他们。

有一个小伙子，开始的时候只借了五千块钱，但是越滚越大，最后成了十几万元的债务。最后是卖掉房子之后才把窟窿补上的。

这不是借的钱，而是要人的命。

能够放款的途径都具有以下特点

踩过很多次坑之后，我也有了一些心得。真正的可以放款的平台从不把“黑户一定可以放款”这样的说法到处宣传。

一般都很安静。

第一点就是利息公开，没有任何其他费用。正规平台的年化利率一般不超过24%，如果超过了这个数值的话，你就得三思而行了。

第二、放款之前不要收取任何费用。这是铁一般的事实，凡是要求你先付款的人都是诈骗分子，没有一个例外。

第三、具有合法的金融许可证。在企查查或者天眼查里搜索公司的名称，看是否有小贷公司或者消费金融公司的牌照。没有牌照的就是非法经营。

具体的数字我已经记不清楚了，大约只有两三百个牌照合法的公司在全国范围内存在，但是市场上打着放贷名义的APP却不下几千个。

踩雷的可能性是多少呢？

征信花掉了，那怎么办呢？

用户我知道很多人都会在这里感到不爽：你说这个不行那个也不行的话，那么我要怎么去筹措资金呢？

我知道，我也是这样过来的。

但是越是着急的时候就越不能随便找医生。征信花完了之后还有几种选择，虽然比较麻烦一些，但是不至于掉入陷阱中去。

第一种方式就是向朋友借钱。

我知道开口向人借钱很丢人，但是比不上被高利贷逼着还钱来得重要。如果我当初肯拿出点勇气去向亲戚借钱的话，也不会被骗走三千块钱了。

第二种方式就是用抵押贷款的方式。

如果有车子、房子或者是有价值的保险合同的话就可以做抵押贷款了。抵押贷款对于征信的要求要比信用贷款低得多，因为有东西作为担保，所以机构心里踏实一些。

去年我给一个朋友咨询过，当时他的征信上已经有两笔逾期记录了，在申请银行的信用贷款时也被拒绝了。之后用车子做抵押，利率只有八分左右，比那些五花八门的平台要好很多。

第三种方式就是养征信。

最慢但是效果最好的方法就是这个了。把已经产生的债务逐步偿还掉，并且保证在接下来的两年里没有新的逾期情况出现。两到三年之后，大部分逾期记录的影响就很小了。五年的期限过后，不良记录会自行消失。

虽然这样说有些多余，但是这是唯一正确的道路。

没有捷径。

有关于所谓“内部渠道”的事情

网上的很多人都说有“内部关系”，只要交几百元就可以开通信用卡额度，也可以修复不良信用记录。

全是扯淡。

银行以及正规金融机构的风险控制机制都是由系统来判断的，并没有人为去修改结果。声称自己有关系的人，或者是收了你钱之后让你伪造证件的人。

如果造假资料被查出的话，轻一点就是拒绝贷款，严重一点就会被列入黑名单，从此再也无法申请到任何贷款了。

去年还不至于如此严重，但是今年政策收紧之后检查就更加严格了。我的一个做中介的朋友说现在很多公司都已经开始使用人脸识别以及活体检测的功能了，想要假冒的人已经很难做到了。

因此那些声称可以为你包装资质的人中，十个人里就有九个半是骗子。

剩下的半边是看你有没有好运气了。

你的资质本来还可以，提交上去正好可以过关，他就白白赚了你的服务费。如果不过的话怎么办？他也并没有受到什么损失，最多就是退款或者是封号。

掏心窝子说的话

写了那么多，其实想说的一件事是：

那些打着没有查看征信记录就可以申请到借款的APP旗号招摇撞骗的人当中有九成是骗子。另外一种情况就是利率很高，以至于你无法偿还贷款。

需要紧急资金的时候，人就会失去判断能力，会被美丽的广告语所欺骗。当年我是这样子的，吃过一次亏之后就懂得了这个道理，所以希望你能够从中吸取教训，并且不要重蹈覆辙。

如果是真的需要借钱的话，那么首先要问自己的是：这笔钱是否一定要借出来呢？可以向朋友或者家人借款吗？有无抵押品？

实在不行的话，就算晚一些再去办理也可以，但是不要去那些明显的陷阱了。

钱没有了还可以赚回来，但是背负着高利贷的话，恐怕要好几十年才能翻身。

如果你不相信的话，大可以亲自去试一试，被坑的人也不会是我。