别傻了，市面上真的有无需征信就能放款的贷款平台吗？

昨天下午一上班，大厅里就出现了一个神色慌张的年轻人，他开口问道：“经理，这里有没有不需要查征信就可以申请到的贷款？”急需用钱的话，不管多高的利息都可以。

六年来，我已经听腻了这样的话，但是每当我听到的时候都会感到一阵刺痛。

这个小伙子的征信已经被用完了，网贷也借了很多，查询记录密密麻麻地像蜘蛛网一样。

他问我市场上真的存在不需要进行信用审核就可以发放贷款的贷款机构吗看到他眼睛里有血丝的时候，我没有直接说出口，只是让他填写了一份表格。

说实话，这样的感觉我很能感同身受。

人缺少金钱的时候，智商就会下降，总感觉全世界都有一个“漏网之鱼”，在等着来救自己。

不需要有信用记录就可以贷款吗？不要让这几个字让你倾家荡产

直接说就是：没有合法途径可以实现。

在银行工作这么多年了，对于审批系统的运行方式我是很熟悉的。

银行也是一样的，放贷的目的就是收回本金并获得一定的收益，并不是来做慈善的。

征信报告是借款人的“体检单”，没有看过体检单就敢给病人做手术、开药方的人，那就是谋取利益而伤害他人。

目前一些小贷公司的宣传中提到的“不看征信”，其实就是一种文字游戏。

他们所说的“不看征信”，其实指的是你不提供那份详细的书面报告，但是大数据系统已经把你的所有信息都调查清楚了。

你所有的法院执行信息、多头借贷的信息以及你的手机运营商的数据都将在他们的系统后端运行。

你认为没有查询到征信信息吗？其实你早已在大数据面前赤身露体了。

去年有一个叫老周的做装修的人，在征信上有五百元的呆账，是几年前忘记还了。

他相信网上流传的关于“无视黑白户”的说法，并且去申请了这样的口子。

结果呢？

钱没有借到，反而被对方用“包装资料费”的名义骗取了两千元所谓的“保证金”。

掉进这样的陷阱里就等于在雪地里再摔了一跤。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

经常有人神秘兮兮地问我说：“你们银行里面有没有什么特殊的渠道可以走？”没有经过征信就可以放款吗？

这件事情我要说一说。

虽然有内部通道，但是并不是你想象中的样子。

我行也有一些“白名单”上的客户，例如一些大的国有企业的中层管理人员或者是我们在该行有大额存款抵押的客户。

这样的客户在申请贷款时，审批速度很快，有的小额消费贷款还可以实现秒批。

但是有一个条件：他们本身的信用记录很好，或者是有足够的财产作为担保。

如果你的征信很差的话，还想要走内通道吗？

客户经理为了保住自己的工作，也不会把这些事情上报上去。

上报一个被拒绝一个，并且还会被风控部约谈，问你是否尽调不严、有没有和客户串通一气的情况。

这个风险应该由谁来承担呢？

我有一个以前的同事，他很善良，帮助了一个亲戚做了个信用贷款。

该亲戚在征信上有担保代偿的历史，很严重。

我的同事想通过走人工审核的方式向审批官求情。

结果审批官直接打电话给支行，并且把材料退回去了，在系统中还留下了“尽职调查不足”的备注。

从此之后，我的同事们再也不敢动这样的东西了。

真正的“宽松”途径是这样的

说了很多冷言冷语的话，那么征信不好的话就没有希望了吗？

倒也不完全是这样，但是绝对不可能是你说的那种“不需要征信”。

如果问题不很严重的话，比如说查询次数多了一点，或者是有几次短时间内的逾期，并不是故意的，那么也是可以争取到机会的。

那么就看你手中的“硬通货”有多硬了。

第一种就是抵押贷款。

你有房子和车子，并且可以用来偿还贷款本金和利息。

在这种情形下，有的公司对于征信方面的要求就会降低一些。

但是真的要不回来的话，卖掉房子也可以拿到钱。

但是利息一定比银行要高，再加上各种各样的评估费和手续费等等，总的花费也不便宜。

第二种就是专门用于公积金贷款或者社保贷款。

有的城商行、农商行为了争夺客户，在本地缴存公积金达到一定期限之后，审批标准就会稍微宽松一点。

看重的是你的工作稳定、有稳定的收入来源，即使征信上有小问题也可以接受一些风险。

具体的数额我已经记不清楚了，但是公积金双方面值达到两千以上的时候，有的银行是允许进入的。

不同的城市的政策是不一样的，要到当地的网点询问。

另外一种情形是由于一些特殊的缘故导致了你的逾期，比如说生病住院或者外出旅游等不可抗力的原因。

可以到原来的贷款银行开具一份“非恶意逾期证明”。

有了这样的证明，在办理房贷或者是大额贷款时，部分银行可以免除审核程序。

但是要看你的运气了，碰到一个死板的审批官的话，也是没有希望的。

没有写到纸上的“潜规则”

有些事情，官方口径永远都不会说出口，但是我会给你一些提示。

银行的风险控制系统的灵敏度是可以调整的。

每年的第一季度就是开门红了，在这个时间段里，为了完成业绩目标，各个分行会向总行提出降低一些审批要求。

比如说一般情况下查询次数不能超过最近两个月四次，在开门红的时候可能会稍微放宽到六次。

这件事情不能写在公告上，只能由客户经理来掌握。

因此如果您的征信稍有瑕疵，在急需资金的情况下可以选择在年初或季度末的时候尝试一下。

此时客户的经理所承受的压力比较大，帮助你解决问题的积极性也就很高。

还有一件事情大家可能不太清楚。

你所欠下的债务在银行系统的计算方法中，有时也可以进行“美化”。

比如说你的信用卡已经透支很多了，在申请贷款之前如果能找到人帮忙垫付一部分钱，把账单日之前的那部分欠款还上，那么账单金额就会降低一些。

那么征信报告上的“可用额度”就会减少一些，系统的计算出的负债率就比较理想了。

这不是造假，而是合理的使用规则。

但是这样的做法只能暂时缓解问题，并且如果公司真的出现资金链断裂的情况的话，迟早也会被揭露出来。

见过很多这样的“拆东墙补西墙”的客户，结果是墙倒屋塌，把人也埋在里面。

去年有一个做餐饮生意的人，为了保证营业额不下降，每天都会把信用卡里的钱转出来用。

表面上看征信还可以，其实都是“养”出来的。

后来因为疫情导致资金链断裂，银行放款之后进行监管的时候发现他的经营情况根本不行，于是就提前收回贷款。

那时候他就来找我了，我也只能答应下来，因为系统的提示已经发出警报了，谁签字谁负责。

不要再去询问市场上有没有不需要进行信用审核就可以发放贷款的平台了，先想想自己手上还有些什么

走了很长一段路之后，我们还是要回到现实当中去。

在网上疯狂打广告推销的人，声称“黑户也可以贷款、逾期也可以贷款”的人，十个里面有八个都是骗子或者是高利贷。

另外一成，则是让你必须要有房子、车子，并且利率很高以至于你还贷不了。

如果你真的遇到过不需要征信就可以马上放款的事情，请问一下自己：凭什么这样的好事儿会落到我的头上呢？

天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

与其去寻找那些不切实际的平台，倒不如把心思放在自己的信用上。

把应该归还的小额贷款全部还上，不要再随便点击这些网贷链接了，每次点击都会增加一条查询记录，对个人信用的影响也就更大一些。

实在需要借钱的时候，可以向亲朋好友借一些来应急，并且把征信上存在的问题解决好。

也可以把家里不用的东西卖掉来解决这个问题，不要因为面子问题而继续接触这些不靠谱的贷款平台。

我见过很多因为要保护自己的信用记录而去借钱的人，结果把整个家庭都拖垮了。

有一个大姐为了替儿子偿还赌债而向别人借钱，“714高炮”借款3000只得到2100元，还款3000元。

利滚利，三个月就变成十几万元了。

之后她来到网点哭诉，我只能帮她报警了，但是这笔钱能不能要回来就不得而知了。

钱是不能着急用的。

越是着急的时候，就越要睁大眼睛。

下次再有人问你市场上真的存在不需要进行信用审核就可以发放贷款的贷款机构吗你可以说：“有的，但是你只能选择其中一种：要么有命借没有命还，要么就做好了被坑到连裤子都没有的心理准备。”

虽然不好听，但是这是事实。

想要申请贷款的话，带上你的征信报告、收入证明和财产证明到正规银行网点找一个客户经理聊一聊。

能做的就去做，不能做的就要想其他的解决方法，不要去尝试那些不正当的方法。