500必下款的口子真的存在吗？一个生意人的大实话

上个冬天的时候，差那么几千块我就要亏本了。

那时候正好是年底准备货物的时候，供应商忽然告知原材料价格上涨了，之前留下的流动资金马上就不够用了。我的货款还没有收回，而工人又必须按时发放工资，所以缺了五千块钱。其实对于大老板而言，这几百元顶多也就是一顿饭的钱而已，但是对于当时的我来说却是一条生命线。我在网上东奔西跑地找东西，但是到处都是500元一定要下注的门道这样的广告看多了就会觉得好像找到了救命稻草一样，但是点击之后却发现并不是要缴纳会费或者额度不符。

一整天下班之后，不但没有拿到借款的钱，而且手机还接到了很多骚扰电话。

小额周转为什么很容易出问题呢？

很多人的观念是，借小额度贷款几千元的事情，随便找一个平台就可以申请了。其实这样的想法很容易出问题。市场上标榜“必下款”的平台十之八九都是陷阱。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在装修店面的时候少花了三千块，在网上找到了一个自称“无视征信、秒下款”的口子。那么结果是什么呢？钱已经到了账户里，但是实际拿到的钱却比申请的数量少了很多，说是扣除了一些所谓的“服务费”、“审核费”。最坑的是，在还钱的时候才得知七天的利息非常高昂，按照年化计算的话简直不敢想象。这件事到现在他还拍着桌子说，如果再问问清楚一点的话就不会被骗得这么惨了。

也就是说，在急需资金的时候更要保持冷静。

所谓“必下款”是不是真的存在呢？

我说实话，没有哪个平台可以做到百分之百放款。所宣传的500元一定要下注的门道或者虚张声势地进行虚假宣传，或者是在其他的地方来收割你的利益。

正规的金融机构无论是银行还是持牌的消费金融公司都会有风险控制和审核的标准。要对你的征信状况、负债程度以及还款能力进行评价。怎么会有人申请了之后就全部被批准呢？那么他们的坏账率会有多高呢？

但是并不是完全没有机会的。小额贷款500元以内的额度，审核的标准要比大额贷款宽松很多。一些正规平台的小额产品，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等，只要你的个人信用状况良好，一般都可以顺利通过审批。而且这些平台不收取任何前期费用，并且利率也都是公开透明的。

我试过所有的可以放款的地方

这几年来，在做买卖的过程中，我也接触到了很多不同的平台，有些是踩过的雷区，而另外一些则给我带来了很大的帮助。以下是一些我认为比较可靠的方法，都是我自己或者是身边的人实际使用的。

第一种是支付宝借呗。这是我使用频率最高的一个，最初只有几千元的额度现在已经涨到了几万元，并且可以随时借款、还款，而且所有的费用都是公开透明的。上一次的资金运转问题，在最后的时候也是通过借呗来完成的，也就是向蚂蚁金服贷款了五千元，但是只用了二十天的时间就全部还清了，并且没有产生任何额外的利息支出。主要是速度快，从提交申请到收到款项一般不会超过五分钟。

第二项就是京东金条。这是我的一个做电商的朋友给我的建议，在京东买东西比较多的话，可以拿3万元来购买金条。他曾经在年底的时候因为没有足够的现金而不得不把价值一万块钱的金条卖掉以支付账单，并且每天都要按照约定好的利率来计算自己的损失。

另外一个是招联金融，这是招商银行与联通合作成立的持牌公司。以前有一个客户的征信上有小小的瑕疵，大银行贷款不了手，后来用招联申请到了五千元的额度，虽然不多，但是可以应急使用。

这些隐形障碍没有人会主动告诉别人

很多申请贷款的人不知道为什么会被拒绝。其实有一些地方，平台没有直接说明，但是也会影响到审核的结果。

比如你在填写联系人的电话时，如果对方也在该平台上有过逾期记录的话，那么你的通过率就会受到影响。这是我在一家信贷公司工作的朋友私下里告诉我的，是他们公司的风控规定。另外就是申请的时间要掌握好。一般情况下，在工作日的早上提出申请的话，被批准的可能性要比在周末或者晚上的时候大一些。具体的缘由我不太明白，可能是由于审核人员的工作时间造成的吧。

另外，手机上其他的App也会被一些平台进行抓取和分析。如果您的手机上有许多借贷软件的话，那么系统就会认为您资金紧张，并且会降低您的信用分。虽然听起来很荒唐，但是真的有这么回事。

在提出申请之前需要注意的一些事情

以上就是各种各样的途径了，但是还是要提一嘴的是。不管你怎么着急要钱，以下几点一定要记牢：

• 放款之前要求你先付款的人全部列入黑名单。工本费、保证金、解冻费等等都是诈骗分子制造出来的。
• 看清了利息是如何计算出来的。有的平台标榜的日息其实很高，年化下来就非常惊人了。
• 不要经常提出要求。每申请一次就会在征信系统中留下痕迹，如果申请次数过多的话，其他的金融机构会认为你是急需资金的人。
• 根据实际情况来决定。借钱是需要偿还的，不能因为一时的困难就欠下无法偿还的债务。

见过很多人为了几百元的小额贷款，最终变成几万元的债务。一个做小商品批发的大姐，开始时向别人借了1000元周转资金，但是由于借贷不还，越借越多，到最后竟然欠下了五万多元的本金和利息。这件事到今天我还记着，每想到都会觉得可惜。

小额贷款如果使用得当可以作为应急之用，但是如果使用不当就会变成一个无底洞。声称自己是500元一定要下注的门道大部分都是为了钱才去做的。可靠的途径一般都不会说“一定要下款”。

钱是不能着急用的。