不用手机实名的下款口子？从业12年我说句实话

上星期三下午的时候，店里面来了一位年轻人，他坐下之后就开始问道：没有可以用来绕过去的漏洞了，不能用手机进行实名认证？当时我的手很抖，所以没有抓住杯子。说实话，在过去的十二年里我已经听到了不下几百次这样的问题了，每次我都会想直接把人赶出去。并不是因为我着急，而是这件事情本身就没有存在的意义，就跟问“有没有不需要偿还的债务”一样。

小伙子叫阿强，今年二十四岁，在工地上拉货。他说自己的手机号码是前任女朋友用她的身份证办理的，现在已经分手了她把号码给销户了，但是他的征信系统里还有该手机号码的相关信息存在，现在想要借点钱但是又不能提供真实的手机号码。我跟他说这种情况基本上没有希望了。

没有进行实名制验证就可以申请到的贷款渠道吗？不要想太多

也就是说目前市场上所有的持牌金融机构都无法避开手机实名认证。这就是监管部门规定的最后期限，谁违反就会受到处罚。前年有个做小额贷款的朋友向我抱怨，他公司的客户手机号码实名不符而发放贷款，结果被发现了，罚款八十万。从此之后他们的内审比银行还要严格。

那些向你保证“不用实名也可以贷款”的中介机构，十个人里面就有九个是骗子。那么剩下的一个是什么呢？就是把你的个人信息卖给了诈骗分子。想想看，连自己的身份都没有核实清楚就把钱打过来的人，他们的目的又是什么？是为了得到高利息吗？别傻了，人家想要的是你的本金。

在上万个订单中，由于手机实名制的问题而被拒绝的大概有几百个左右。这些人之后又怎样了呢？一部分人会乖乖地去营业厅把号码转到自己的名字之下，另外一些人又是怎么样的呢？向别人借钱来还高利贷，结果利息越积越多无法偿还，于是有的逃走了，有的则被债权人追讨债务。不会有好的结果。

手机号码没有进行实名认证的话还可以怎么办呢？

回到阿强案的问题上。听完之后脸色就变得很苍白，问我是没有希望了吗？我让你不要着急，要看具体的情况再做决定。

手机号实名制的核心问题是“三要素一致”，即姓名、身份证号码和电话号码要一一对应。阿强的情况是手机号已经注销了，这样反而容易一些。是什么原因呢？因为注销之后就没有冲突了，他只要再申请一个自己的实名手机卡，在中国人民银行征信中心把预留的手机号码修改一下就可以。

但是有一个陷阱，并不是所有人都知道。你把征信上手机号更新了，并不意味着所有的金融机构都会同步更新。有的银行或者平台的数据是T+1更新的，而有的则需要等到一个月之后才会更新。去年有一位客户的征信手机号换了之后，在向某家银行申请信用卡的时候又被拒绝了，原因是该银行系统的数据库中仍然保留着旧的数据信息。过了一段时间之后再去申请的话就通过了。

因此对于阿强这样的情况，我建议如下：首先办理一个新的手机号码，在此之后到征信中心修改个人信息，并且在之后的一个月内不要急于申请贷款。着急也没有办法，越是着急就越容易上当受骗。

号称“不需要实名”的口子又是什么东西

我知道会有不服的人：网上的确有广告声称“无视实名”、“秒下款”，难道都是骗人的吗？

我能够负责任地说这是假的。或者说是让你先付“手续费”、“保证金”，然后人就不见了；或者是用你的个人信息来注册各种各样的账号，到最后你会发现自己背上了一身债务；还有一种叫做“套路贷”的东西，借给你五千块钱，只给你三千块现金，一个星期之后要你还八千元，你不还行吗？人家还有你的联系方式呢。

去年我的一个远房表弟也受骗了，向别人借了两万元钱之后又归还了八万多但是还没有还完。那时候他的手机里每天都会接到很多催债的电话，就连我们家做贷款业务的表哥也被打了很多次。后来我去找律师帮忙解决这件事，花了好几个月的时间才把它搞定。这件事情到今天我还记得很清楚，那些人真是吃了人的肉还不吐出来。

什么样的“好下款”才算是好的

与其去找一些不可靠的理由，倒不如认真的去准备一下。什么是好的贷款呢？并不是因为门槛低，而是规则公开公正，程序规范严谨。你的手机号还没有进行实名认证的话，那么这就成了你最大的一个缺点了，先解决掉这个再谈别的吧。

怎样做呢？第一种方式就是拿着身份证到电信公司的服务点查询你当前使用的电话号码的状态。如果是别人的，则要过户或者销户再重新办理。第二种情况是手机号已经被取消了，那么就马上到中国人民银行征信中心查询自己的个人信用报告，并且把预留的手机号改成新的。第三、修改之后至少要等待三十天的时间，使各个金融机构的数据都同步过来。

在这三十天里不要闲着，要认真的看一下自己的征信报告，看看是否有逾期的情况，是否有错误的信息存在，是否出现了没有原因的贷款查询记录。有事的话马上解决，没事的话就等吧。为什么那么着急呢？越是着急就越容易出问题。

有关于手机实名制贷款的一些错误观念

很多人的想法是手机号只要本人使用就可以，至于是否实名制就无关紧要了。非常错误。目前所有的正规金融机构都要求风控系统来验证三要素，一旦出现不符就会被拒绝，并且不会再有人工审核的机会了。

也有人认为可以用家人手机来办理。从理论上讲是可以的，但是你要拿出家人的身份证原件来证明身份吧？可以和人脸识别一起使用吗？否则就是浪费了。即使能够配合的话，在法律上这是一笔家庭成员的债务，并非个人所欠下的。要是还不上的话，就会被记入到你家人的信用报告里去，还可能会背上一个官司。

还有人问到我是否可以用在网上购买的“黑卡”来申请贷款。你怎么会这样想呢？买实名制的手机卡本身就是违法的行为，还敢拿着它去申请贷款？这不是把机会主动送到别人手里让别人抓住了吗？

说到底，没有可以用来绕过去的漏洞了，不能用手机进行实名认证该问题本身就有问题。应该这样提问：我的手机号码是假的，怎么办才能顺利地去申请贷款呢？

我在做贷款中介的工作已经有十二年的历史了，在此期间我见过很多人为了一条“捷径”而掉入陷阱的人。能够借到钱并且借到便宜的钱的人，都是老老实实地把基本条件做好了的人。征信好、收入稳定、手机号码和身份证号一致、工作单位真实，这四项都具备的话，哪里还有拿不到的钱呢？

阿强之后按照我所说的去做，在上个月的时候给我发信息说，在某银行申请到了一笔消费贷款，五万元的额度，年利率是六点八厘，现在已经到帐了。如果当初他就相信了那些“不需要实名”的虚假宣传的话，那么现在恐怕已经在某个陷阱中苦苦挣扎了吧。

因此我给的意见就是：不要想着什么歪门邪道了，把手机号实名制的问题解决掉，要比找到一百个“漏洞”要好得多。