什么借款软件额度高可靠又安全？生意人踩坑后的掏心窝子话

去年冬天下的雪很大，建材店门口堆着很多货物，供应商打来电话催要尾款，那时候我的资金很紧张，大约缺15万元就可以运转起来了。老实说，在做小生意八年后，这样的资金链条紧张的感觉很难受，当时我也已经急疯了，脑子里全是什么样的借款软件额度大、安全而且可靠尽快筹集足够的资金以免影响到事情的发展。结果一着急就把自己给坑了，现在想想都后悔莫及。

不要相信广告上说的“低利率、大额度”，都是骗人的手段

说实话，在现在的手机上看到的各种借贷广告铺天盖地、张口即来，“最高20万元”、“日息万分之二”，看上去很吸引人。当时我就下载了一个排名很高的APP，广告声很大，说可以为小微企业主提供服务。那么结果是什么呢？填写了很多资料之后又同意了通讯录的授权，并且得到了三百元的授信额度。三千元。我的这些钱用来支付利息都没有地方去。更糟糕的是，在取款时发现要缴纳“会员费”和“加速审核费”，各种各样的费用加起来的话，年化利率已经接近于高利贷了。

这就是典型的“钓鱼”手法。先给你一个大额的贷款机会，然后在你需要资金的时候给你一个小额的贷款，并且收取各种费用使你无法拒绝。此时很多人的后路都没有了，只好硬着头皮去借钱，越借越多。当时我就把该软件给卸载掉了，这样的软件我不敢随便使用。

可靠的借贷软件额度大而且很安全，是什么样的呢？

吃过亏之后，我就静下心来研究了一下，并且向一些从事金融工作的老朋友咨询了一下，这才弄清楚其中的道理。真正的借款软件从不会用花言巧语去吸引用户。一般会依靠正规金融机构作为后盾，例如银行或者消费金融公司等。怎样来判定呢？查看放款人的情况。你在申请时要仔细看看借款合同上所列明的放款机构是哪家银行还是哪家消费金融公司，如果是某家大银行或消费金融公司的话基本上就不用担心了；如果是一家小贷公司或者是个人老板的话就要小心一点了。

另外一点是，正规软件在申请额度时，并不会要求用户先付款。一分钱也不用付。所谓的“解冻费”、“工本费”、“验证还款能力”的说法都是没有依据的。正规的机构去查你的征信、看你流水的话就可以决定是否给你批了，根本不需要你拿出钱来证明自己。注意以下的一条：没有收到钱之前，所有的理由都属于诈骗行为。

什么样的借款平台可以提供大额并且很安全的资金呢？

既然广告不可靠的话，那么去哪里才能找到可靠的途径呢？之后我又尝试了其他的方法，但是都无济于事。我做的是生意，在日常交易中都是通过某家银行进行的，所以我先去该银行的App上查看是否有“经营贷”、“快贷”等产品。果然在常用的几家银行APP里有一款专门为商户设计的信用贷款产品，并且没有任何广告宣传，只是静静地躺在里面。试过之后得到18万元的额度，虽然年化利率比广告所说的要高一些，但是也还算合理，并且是透明收费、没有隐藏费用。

第一种情况是看有没有已经建立业务关系的银行。工资卡、房贷卡、经常转款的存折等都是银行所熟知的资金情况，即所谓的“白名单”用户。它给你提供的额度一般要比市面上其他杂七杂八的应用高很多，并且安全系数也很好。我目前周转的资金是从我自己的结算账户里向银行贷款得到的，在半个小时之内就可以到帐了，很方便。

当然，如果你们公司的现金流不是很好，或者是有征信上的小问题的话，那么通过银行这条路就很难走了，这时候就需要选择持牌机构了。例如支付宝中的借呗、微信中的微粒贷、京东金条等等。虽然这些平台都是商业机构，但是至少人家是正规军，利息公开，并且还款方式也很灵活。不要嫌弃它的额度没有广告说的大，安全第一。我的一个朋友征信上有污点，在向一些小型贷款公司借钱之后发现想要买房时由于征信查询次数过多而被银行拒绝放款，这就是典型的因小失大的例子。

两个很容易被人忽视的“潜规则”

这个行业里面有很多事情是外界不了解的。我的朋友做风控的时候跟我说过，申请贷款的时间很关键。不要傻乎乎地在深夜三点钟去申请了，在那个时候系统的审核虽然是自动进行的，但是人工复核却是在白天下班之后。最合适的申请时间段为工作日早上九点至十一点之间或下午两点至四点之间。此时资金量比较大，系统审批也会比较“理智”。

还有一件事情是很多人都认为频繁申请可以提高通过率，这是完全错误的想法。每当你点击一下“查看额度”的时候，在你的征信报告里就会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。如果短时间内查询次数过多的话，系统会判断出你是“极度缺钱”的人，并且认定为高风险客户而拒绝放款。当时我就是不明白，一天之内点了五六次APP，结果把征信弄坏了，之后去银行申请时，客户经理看到那一大串查询记录后皱起了眉头，费了很大的劲才给我解释清楚。因此要控制好自己的手指头不要随便点击。

另外对于额度的问题也不能过于相信“高额度”。每个人的情况都不同，能够得到的贷款金额也会有所不同。与其到处寻找可以借到钱并且安全可靠的借款平台，倒不如先把自身的信用等级提高、流水充足起来。有了好的资质之后，相应的额度也就随之而来，并不是一朝一夕之间就能实现的事情。我目前使用的是一两个渠道，虽然额度不是最高的，但是很稳定，在需要的时候可以迅速提取出来，已经足够了。

总而言之，借钱这件事上，安全第一、额度第二。为了那点儿钱而把个人信息卖给那些不可靠的网站，或者是陷入到高利贷当中去的人，才是真正的小失大得。不管是做买卖还是过日子，都要把好资金安全这一条线守好。

下次遇到“无视黑白户，一定放款”的广告的时候就不要看了，直接删除吧。